隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的完善，越來越多的人羨慕有退休金的老人。

他們退休以后，每月定時(shí)國家給發(fā)放養(yǎng)老金，而且養(yǎng)老金還年年增長。有的老人過去只領(lǐng)兩三百元的養(yǎng)老金，經(jīng)過一二十年的增長，現(xiàn)在能領(lǐng)到三四千元，比很多在職職工工資還高呢。國家為了讓有需要的人都能參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，因此不僅要求企業(yè)在職職工必須參加社會(huì)保險(xiǎn)，也允許靈活就業(yè)人員根據(jù)自己的收入情況自由選擇是否參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。因此大家參保的積極性也越來越高，2018年末全國參保人員已經(jīng)達(dá)到了30104萬人。

40歲開始繳納社保，晚不晚？

根據(jù)我們社會(huì)保險(xiǎn)的有關(guān)政策，養(yǎng)老保險(xiǎn)要想領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇，需要兩個(gè)條件：第一養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)滿15年以上，第二到達(dá)國家法定退休年齡。

男同志都是60歲退休，40歲開始繳納社保，中間如果不間斷的話，很明顯是可以領(lǐng)取養(yǎng)老金的。

有人會(huì)有疑惑，不是說會(huì)延遲退休嗎？能60歲領(lǐng)上養(yǎng)老金嗎？會(huì)不會(huì)到時(shí)候需要養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)滿25年或者更久。實(shí)際上這個(gè)情況是不確定的，但是從國家養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改善的過往來看。國家在政策修改的時(shí)候多次使用的是平穩(wěn)過渡的原則。

比如，1995年國家將最低繳費(fèi)年限有10年延長至15年，一般規(guī)定1995年參加工作的老人仍然可以按照最低繳費(fèi)年限10年退休。2011年社會(huì)保險(xiǎn)法出臺(tái)以后，對(duì)于到達(dá)退休年齡養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)不足15年的人群，需要延遲退休繼續(xù)繳費(fèi)。但是仍然尊重以前的政策，2011年社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施以前參保繳費(fèi)的人員，在繼續(xù)繳費(fèi)60個(gè)月仍然不足15年的可以一次性補(bǔ)齊。因此，現(xiàn)在參保繳費(fèi)受到的保障總是更全面一些。

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)20年能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

實(shí)際上按照現(xiàn)在的養(yǎng)老金計(jì)算公式，養(yǎng)老金高低不僅跟繳費(fèi)年限有關(guān)，也跟繳費(fèi)基數(shù)有關(guān)。退休以后領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金，如果是按照60%基數(shù)繳費(fèi)20年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取18%的退休上年度社會(huì)平均工資。多數(shù)靈活就業(yè)人員和自己交費(fèi)的人員都是選擇60%基數(shù)。如果20年后退休的社會(huì)平均工資是每月1.5萬元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是每月2700元。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，等于退休時(shí)個(gè)人賬戶的累計(jì)余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。如果個(gè)人賬戶繳費(fèi)基數(shù)不高，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也一般不會(huì)高。假設(shè)退休時(shí)個(gè)人賬戶余額能有10萬元，60歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，這樣每月可以領(lǐng)取720元的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

兩項(xiàng)養(yǎng)老金合計(jì)大約是3420元。這樣的養(yǎng)老金水平看起來還是蠻不錯(cuò)的，不過相當(dāng)于社會(huì)平均工資的話，大約是23%而已。如果社會(huì)平均工資現(xiàn)在是6000元，以現(xiàn)在的收入水平來講，只能領(lǐng)取1380元左右。不過，按照現(xiàn)在的養(yǎng)老金正常增長政策，退休以后養(yǎng)老金會(huì)年年增長，能夠有效保持養(yǎng)老金的保值增值。

總體來看，養(yǎng)老保險(xiǎn)還是多繳多得、長繳多得的。如果我們繳費(fèi)時(shí)間短，未來養(yǎng)老金領(lǐng)取的待遇也會(huì)比較低的，而且會(huì)始終維持在一種較低水平，這一點(diǎn)要做好心理準(zhǔn)備了。