課題組將固收類產(chǎn)品分為純固收、“固收+”、現(xiàn)金管理類，本期《機(jī)警理財(cái)日?qǐng)?bào)》將重點(diǎn)聚焦銀行理財(cái)子公司短期限純固收類產(chǎn)品進(jìn)行分析。
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1、理財(cái)子公司期限1-3個(gè)月純固收產(chǎn)品近3個(gè)月收益表現(xiàn)
截至7月19日，本次純固收產(chǎn)品榜單中有5家理財(cái)公司上榜，分別是光大理財(cái)、招銀理財(cái)、中郵理財(cái)、建信理財(cái)、中銀理財(cái)。收益表現(xiàn)排名第1的為光大理財(cái)發(fā)行的“陽光金季添利1號(hào)（EW0064）”，近3個(gè)月年化收益率達(dá)5.292%。該產(chǎn)品成立于2021年1月20日，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.20%-4.20%，產(chǎn)品說明書約定每次開放期可根據(jù)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)利率情況對(duì)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。
產(chǎn)品說明書顯示，“陽光金季添利1號(hào)”為一款內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為較低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類產(chǎn)品，主要投資于境內(nèi)外市場(chǎng)的固定收益類、衍生品類金融工具，其中固定收益類資產(chǎn)投資比例為 80%-100%，衍生金融工具（以合約價(jià)值計(jì)）投資比例為0%-20%。
固定收益類投資除了投資貨幣市場(chǎng)工具、債券外，投資范圍還包括可轉(zhuǎn)債、資產(chǎn)支持證券、非標(biāo)資產(chǎn)（非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)）等。衍生品類投資則以套期保值為目的，投資品種包括：利率互換、國(guó)債期貨、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證等金融衍生品。 產(chǎn)品說明書還約定，該產(chǎn)品可以投資于以上述資產(chǎn)為投資對(duì)象的公募證券投資基金及其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品。其中，境外金融工具僅通過資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行投資，也就是衍生品類投資可能通過基金或資產(chǎn)管理產(chǎn)品間接投資。
“招睿季季開1號(hào)”近3個(gè)月年化收益率5.128%，在此次榜單中排名第2。該產(chǎn)品成立于2020年4月17日，為固定收益類開放式公募產(chǎn)品，杠桿水平上限140%。7月13日，招銀理財(cái)公告稱，擬調(diào)整“招睿季季開1號(hào)”第六個(gè)投資周期的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為1.00%-4.50%，計(jì)劃于7月19日開始調(diào)整。
據(jù)2021年一季報(bào)顯示，截至3月31日，產(chǎn)品資產(chǎn)凈值總額1.606億元，份額凈值為1.0232 元，過去三個(gè)月年化收益率3.73%，過去六個(gè)月年化收益率3.48%。
截至2021年一季度末，該產(chǎn)品100%投資于固定收益類資產(chǎn)，其中97.47%為直接投資，包含60.43%資產(chǎn)投資于債券、31.27%投資于現(xiàn)金及貨幣工具、5.77%投資于資產(chǎn)支持證券；另外2.53%為間接投資，包含1.90%的債券投資及0.63%現(xiàn)金及貨幣工具投資。
從2021年一季度末前十大持倉(cāng)來看，“招睿季季開1號(hào)”重倉(cāng)多為債券類資產(chǎn)，包含信用債、ABS、金融債等。融資方涉及房地產(chǎn)行業(yè)、基建行業(yè)、金融行業(yè)等。
據(jù)DM查債通數(shù)據(jù)，第一大持倉(cāng)“18綠城11”為私募公司債，發(fā)行人為開發(fā)商綠城房地產(chǎn)集團(tuán)有限公司，主體評(píng)級(jí)AAA，票面利率5.7%，發(fā)行價(jià)格100元，上市日期為2018年10月18日，按年付息，付息日為9月21日。第八大持倉(cāng)“21碧地01”為開發(fā)商碧桂園發(fā)行的債券。
值得注意的是，報(bào)告期內(nèi)該產(chǎn)品還有一筆給開發(fā)商提供融資的非標(biāo)資產(chǎn)投資，該產(chǎn)品通過招商財(cái)富-金源嘉業(yè)1號(hào)專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃(第51筆)給萬科提供融資，交易日期2021年2月2日，剩余融資期限57天，預(yù)估到期收益率4.64%。
展望未來，招銀理財(cái)在一季報(bào)中表示，短期內(nèi)資金面或?qū)⒕S持穩(wěn)健，大幅收緊的概率較低，但總體易緊難松，不會(huì)過度寬松。同時(shí)未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)或有所放緩。債市短期或維持穩(wěn)健，中期或形成窄幅震蕩格局。收益率大幅上行空間有限。
2、理財(cái)子公司期限3-6個(gè)月純固收產(chǎn)品近6個(gè)月收益表現(xiàn)
本周，從投資周期為3-6個(gè)月的的理財(cái)公司純固收類產(chǎn)品近6個(gè)月收益表現(xiàn)來看，截至7月19日，平安理財(cái)、信銀理財(cái)、建信理財(cái)?shù)扔卸嘀划a(chǎn)品上榜。
平安理財(cái)“新啟航三個(gè)月定開3號(hào)”近6個(gè)月年化收益率4.533%，在本次榜單中排名第一。該產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.65%，成立以來年化收益率4.51%，托管人為平安銀行深圳分行。
2021年6月8日，平安理財(cái)將“新啟航三個(gè)月定開3號(hào)”固定管理費(fèi)率、銷售服務(wù)費(fèi)率均下調(diào)至0.100%/年。
據(jù)該產(chǎn)品2021年一季報(bào)顯示，新啟航系列作為中短期純債型產(chǎn)品，采用中高等級(jí)加杠桿投資策略，精選1-3年中高等級(jí)信用債和ABS，優(yōu)化組合久期結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)收益率。截至3月31日，資管計(jì)劃類投資占比93.93%，固定收益投資占比5.76%，銀行存款和結(jié)算備付金合計(jì)占比0.22%，其他資產(chǎn)占比0.09%。
從前十大持倉(cāng)來看，第一大持倉(cāng)為“創(chuàng)金合信安盛 1 號(hào)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”，占產(chǎn)品資產(chǎn)凈值比例高達(dá)54.96%。該資管計(jì)劃截至2021年3月31日所投資資產(chǎn)類別情況為銀行存款占比60.97%，債券投資占比5.67%，資產(chǎn)支持證券投資占比33.28%，其余部分為證券清算款等。
第三大持倉(cāng)“平安信托長(zhǎng)盛 1 號(hào)集合資金信托計(jì)劃”占比10.92%，其截至2021年3月31日所投資資產(chǎn)類別情況為銀行存款占比9.65%，交易性金融資產(chǎn)占比29.24%，買入返售金融資產(chǎn)占比15.97%，應(yīng)收利息占比1.32%，持有至到期投資占比53.41%。
在非標(biāo)投資上，該理財(cái)產(chǎn)品投資于深圳平安創(chuàng)科投資管理有限公司永續(xù)債項(xiàng)目，交易日期為2021年3月22日，融資期限91天，項(xiàng)目約定年化收益率5.1%。
值得注意的是，南財(cái)理財(cái)通課題組查閱平安理財(cái)該產(chǎn)品官方公告發(fā)現(xiàn)，“新啟航三個(gè)月定開3號(hào)”6月底以來新增兩筆非標(biāo)投資，6月25日新增一筆投向信托計(jì)劃“外貿(mào)信托-晴虹 60 號(hào)（第17期）”的非標(biāo)投資，理財(cái)資金認(rèn)購(gòu)信托計(jì)劃，實(shí)際用于購(gòu)買螞蟻花唄、借唄資產(chǎn)，約定年化收益率5.4%；6月29日，該產(chǎn)品又新增一筆投向“中原財(cái)富-成長(zhǎng)841期-前海融通財(cái)產(chǎn)權(quán)信托”的非標(biāo)投資，融資客戶為深圳市前海融通商業(yè)保理有限公司，融資期限84天，項(xiàng)目約定年化收益率5.19%。
據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示，近期，中郵理財(cái)推出的“郵銀財(cái)富·鴻博一年定開3號(hào)”產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.50%，該產(chǎn)品針對(duì)中郵理財(cái)個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為個(gè)人投資者1000元機(jī)構(gòu)投資者10萬元，產(chǎn)品期限為每一年開放，募集期從7月19日至8月1日。
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（數(shù)據(jù)分析師：李高毅、周睿；實(shí)習(xí)生：汪朝苗）
（欄目主編：湯懿蘭）
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