不使用中介房，不花錢招人才，吃喝，閑置物品可以兌換。最近，“神奇網(wǎng)站”58同城再次煥然一新，58借貸商品上線。

探長讀財(cái)注意到，58借款產(chǎn)品是58同城繼58錢柜之后，又一次入局互聯(lián)網(wǎng)金融，不同的是，上次網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介因備案問題而近乎關(guān)閉，這次58同城則已拿到長銀五八消費(fèi)金融牌照和長沙五八網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。

正因如此，此時(shí)入局的58金融不僅準(zhǔn)備充分，而且來勢(shì)洶洶。在58貸款超市中，有關(guān)58好借的描述是：“30秒申請(qǐng)，高通過率，99%用戶實(shí)時(shí)放款”。探長讀財(cái)注意到，58同城借款產(chǎn)品包括“58好借”和貸款超市。根據(jù)平臺(tái)介紹，58好借是一款面向58用戶的純信用、無抵押、線上實(shí)時(shí)申請(qǐng)和提現(xiàn)、可循環(huán)使用的小額信貸產(chǎn)品，其運(yùn)營主體是長沙五八小額貸款有限責(zé)任公司。

58貸款超市合作平臺(tái)包括：省唄（薩摩耶金服旗下）、我來貸（WeLab旗下）、分期樂（樂信旗下）、豆豆錢（維信金科旗下）、360借條（360金融旗下）、暢快（投哪網(wǎng)旗下）、松緊貸（真融寶旗下）等。

在58同城如何借款？注冊(cè)58同城，填寫姓名、身份證信息，經(jīng)過曠視人臉認(rèn)證之后，58金融發(fā)來短信提示，“恭喜您已成功獲得58好借的3000元額度?！?/p>

公開資料顯示，曠視是一家人工智能企業(yè)，其第一款產(chǎn)品是人臉識(shí)別。據(jù)媒體此前報(bào)道，曠視與商湯、云從、依圖并列為人臉識(shí)別四大獨(dú)角獸。對(duì)金融企業(yè)而言，人臉識(shí)別能加快信貸審核。探長讀財(cái)實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，58金融僅憑姓名和身份證，以及曠視人臉識(shí)別，就能給出3000元的授信，效率之高讓人吃驚。

不過，58好借常見問題中提到，即使授信成功，借款也可能失敗，平臺(tái)在借款環(huán)節(jié)需進(jìn)行二次審核，如果借款失敗，可能因?yàn)槟鷷簳r(shí)沒有達(dá)到審核標(biāo)準(zhǔn)。

實(shí)際情況究竟是怎樣的呢？

為了一探究竟，探長讀財(cái)在獲得3000元額度情況下，實(shí)際申請(qǐng)借款1000元，在完成人臉識(shí)別、身份證上傳之后，58好借要求填寫兩個(gè)緊急聯(lián)系人聯(lián)系方式，并完成手機(jī)號(hào)實(shí)名認(rèn)證（授權(quán)58好借獲取您的通話記錄），提交以上信息之后，頁面提示24小時(shí)之內(nèi)完成審核。

但實(shí)際情況是，58好借在不到5分鐘就完成借款審核，并放款1000元至探長銀行卡中。

事實(shí)上，58貸款（貸款超市）也這樣推薦58好借，其產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)包括：58品牌保證，額度500元-10萬元，利息0.05%起/天，30秒申請(qǐng)，高通過率，99%用戶實(shí)時(shí)放款。

獲得3000元授信之后，如果按此額度申請(qǐng)借款，分3期還款（只能選擇3期），總息費(fèi)為360元，還款計(jì)劃為1120×3期。據(jù)此以IRR公式計(jì)算，58好借綜合年化費(fèi)率為71%，遠(yuǎn)高于現(xiàn)金貸綜合費(fèi)率36%紅線。

但值得注意的是，58好借的綜合費(fèi)率之所以如此高，原因在于平臺(tái)默認(rèn)開通“尊享服務(wù)”，如果關(guān)閉該服務(wù)，則總息費(fèi)減半。例如，同樣借款3000元，分3期還款，在關(guān)閉“尊享服務(wù)”情況下，總息費(fèi)只有180元。據(jù)此以IRR公式計(jì)算，58好借綜合年化費(fèi)率剛好36%。探長讀財(cái)注意到，58好借除默認(rèn)開通“尊享服務(wù)”之外，還在放款前后均未披露借款合同。還款記錄顯示，58好借的貸款方就是長沙五八小貸公司。

針對(duì)58好借未披露借款合同的情況，探長讀財(cái)曾致電客服詢問原因，但截至發(fā)稿前，58好借尚未給出具體回復(fù)。

顯然這是58好借精心設(shè)計(jì)的結(jié)果，這不得不讓人懷疑，58好借是以打擦邊球的方式變相收取高息。

根據(jù)平臺(tái)披露的《個(gè)人借款合同、業(yè)務(wù)委托授權(quán)書》顯示，58好借運(yùn)營主體為長沙五八小額貸款有限責(zé)任公司（簡稱：長沙五八小貸）。

工商資料顯示，長沙五八小貸成立于2017年7月20日，注冊(cè)資本3億人民幣，法人代表周甫東，股東為“城市網(wǎng)鄰”（持股95%）、瀟湘資本（持股5%），經(jīng)營范圍為包括“通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)面向全國辦理自營貸款業(yè)務(wù)”。

企查查數(shù)據(jù)顯示，“城市網(wǎng)鄰”法人代表為姚勁波（五八公司總裁兼CEO）。除長沙五八小貸之外，“城市網(wǎng)鄰”還對(duì)外投資了五八長銀消費(fèi)金融（出資比例33%）、成都五八保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（出資比例100%）。

今年3月末，長沙銀行披露了其上市后的首份年度報(bào)告，其控股的長銀五八消費(fèi)金融業(yè)績隨之付出水面。報(bào)告顯示，長銀五八消費(fèi)金融2018年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1.07億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤1106萬元。與前一年相比，分別增長465.76%、832.07%。事實(shí)上，58同城旗下還有P2P平臺(tái)58錢柜，受網(wǎng)貸監(jiān)管政策影響，平臺(tái)早已暫停發(fā)標(biāo)，且存量已基本清算。58錢柜官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截止6月30日，累計(jì)借貸金額14.29億元，借貸余額130萬元，當(dāng)前出借人131人，當(dāng)前借款人31人。