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今天永耀將繼續(xù)給你帶來《好好賺錢》本書。

說起投資理財(cái)，相信有不少朋友和靈遙一樣，剛剛逃出了「月光」或是「月負(fù)」族的「魔爪」，手里也沒多少節(jié)余。

這筆錢，投到銀行的理財(cái)產(chǎn)品里吧？也許連人家的準(zhǔn)入門檻都夠不到，而投入到股票市場上里吧？缺乏投資經(jīng)驗(yàn)，可能會(huì)在一周內(nèi)輸?shù)脗€(gè)血本無歸。

再加上，中秋節(jié)的人情費(fèi)、下個(gè)月的房租，和其它亂七八糟的費(fèi)用，不少朋友也就自然而然地把它們放在了銀行卡里。

不過，錢少不可怕，只要做一個(gè)有心人 ，同樣是可以理出不少閑余資金的。

所以，靈遙在這篇文章里為你分享，小額資本如何實(shí)現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性理財(cái)。

01.

巧用貨幣基金，

消費(fèi)理財(cái)兩不誤

首先，你要明白，理財(cái)是一種思維方式，越是錢少，越要通過理財(cái)，來控制手中日?，F(xiàn)金池里的資金流出，來推進(jìn)你的中短期理財(cái)目標(biāo)。

我舉個(gè)例子，你要是遇到一個(gè)購物節(jié)，忍不住去買上個(gè)小一千，一逛商場就得拎出個(gè)幾大包，那么，你距離財(cái)務(wù)自由之路，只會(huì)越來越遠(yuǎn)。

圖 | 《好好賺錢》

那么，如何才能夠在保證日常生活消費(fèi)的同時(shí)，增加長期財(cái)富池子里的水源呢？

首先，你得給你閑置的錢派活兒，讓它幫你賺錢，其次，這個(gè)工作的地兒得足夠靈活，方便你在需要時(shí)， 及時(shí)地提取到它們。

綜合考慮這兩個(gè)因素，最適合它們的地方，便是以余額寶為代表的貨幣基金了。

一來，它的風(fēng)險(xiǎn)極低，主要投向國債、銀行定期存單、政府短期債券等較安全的產(chǎn)品，二來，你可以在需要使用它的時(shí)候，及時(shí)提取，滿足你日常生活所需。

然而，生活中，靈遙卻發(fā)現(xiàn)，并不是每一個(gè)人都能很好地使用貨幣基金。更多的人，為了圖一個(gè)方便，把大筆大筆的錢，放到了這個(gè)池子里，白白丟了不少收益。

其實(shí)，貨幣基金最聰明的使用方法，是這樣的：

首先，你先要給自己設(shè)定一個(gè)既不過分，也不會(huì)讓自己的日子過得很苦逼的合理月消耗金額。一拿到工資后，便把這一筆金額賺到貨幣基金里。

接著，你要做的，是把剩余的錢，放到別的收益更高的池子里，作為你的家底。這個(gè)靈遙會(huì)在后文接著跟大家分享。

此外，在使用貨幣基金時(shí)，靈遙還有兩個(gè)實(shí)用技巧，想要分享給大家：

第一個(gè)是，是要盡可能把日常消費(fèi)的錢，全部轉(zhuǎn)入一個(gè)貨幣基金里，然后用它來支付日常所需，方便你月末查賬。

第二個(gè)是，給你的信用卡單獨(dú)開一個(gè)貨幣基金。在拿到了工資后，先把賬單里要支付的錢放進(jìn)去，設(shè)置信用卡還款日期，這樣，你便能夠在吃到收益的同時(shí)，避免還卡錢不夠的尷尬。如果你有手里大額的信用卡消費(fèi)，不妨試試。

02

巧用互聯(lián)網(wǎng)活期理財(cái)，

管好幾個(gè)月后要用的錢

說完了貨幣基金后，我們來說一下幾個(gè)月后要用到的錢。

它們既可以是三月一付的房租，也可以是平日里存下來的應(yīng)急準(zhǔn)備金，還可以是孩子的興趣班/補(bǔ)習(xí)班學(xué)費(fèi)，或是一家人半年后的旅行計(jì)劃，等等。

這些錢，只要滿足到某個(gè)時(shí)間點(diǎn)可以取出來使用即可，不像我們每天都要買菜、乘車，需要及時(shí)和頻繁地使用，所以，對投資渠道的便利性，并不像日常資金那么高。

所以，我們最好選擇一些靈活性稍微差一點(diǎn)，但是收益更高的產(chǎn)品。

圖 | 《好好理財(cái)》

對這筆錢來說，互聯(lián)網(wǎng)上理財(cái)平臺(tái)上發(fā)售的活期理財(cái)產(chǎn)品都是很好的選擇。雖然與貨幣基金相比，這些產(chǎn)品的流動(dòng)性相對較差，無法做到隨取隨用，但是，它們的收益會(huì)相對較高。

就拿靈遙剛剛在理財(cái)通上認(rèn)購的靈活贖回的產(chǎn)品為例，你想要贖回它，至少需要等待1個(gè)工作日。此外，如果你在1個(gè)月內(nèi)，便執(zhí)行了贖回指令，還會(huì)有一個(gè)手續(xù)費(fèi)。

所以，購入這類產(chǎn)品以前，請一定要先確定，你在短期內(nèi)，不會(huì)動(dòng)用這筆錢。

另外，對手里閑置資金不多的人來說，這類產(chǎn)品，除了時(shí)間上比動(dòng)輒3、6、9、12個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品更靈活外，還有一個(gè)很明顯的優(yōu)勢 —— 起投金額都不高，大多從1元到1000元不等，非常適合剛剛理財(cái)?shù)哪恪?/p>

那么，你都可以從哪里找到這類理財(cái)產(chǎn)品呢？一般來說，它們都會(huì)在各大互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)木W(wǎng)站，或是手機(jī)app里。

比如，微信錢包里的騰訊理財(cái)通，就是一個(gè)可以找到這類產(chǎn)品的地方。你只需要輸入「活期產(chǎn)品」「靈活贖回」「隨存隨取」等字樣 ，便可以找到它們了。

最后，我們看看如何選擇這類投資產(chǎn)品。

上一篇文章里，我們已經(jīng)說過了，投資的標(biāo)的有四類，即貨幣基金、債券、股權(quán)、實(shí)物。同樣，這類產(chǎn)品，也會(huì)按照不同的比例，投向于這四類標(biāo)的，收益和風(fēng)險(xiǎn)也是由此不同。

所以，在投資前，你一定要通過產(chǎn)品說明書，來搞懂它們到底投向了哪里。

整體來看， 這一類的活期產(chǎn)品，一般有四種投向：

第一類，是換了一個(gè)「馬甲」的活期產(chǎn)品；第二類，是平臺(tái)把錢委托給了別的平臺(tái)去投資范圍從銀行票據(jù)、債券、基金到一些券商發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不等；第三類是背后投向，一半指向養(yǎng)老公司發(fā)行的養(yǎng)老保障委托管理產(chǎn)品；第四類，其實(shí)是p2p，風(fēng)險(xiǎn)較高。

所以，在投資前，請先弄清你的錢都投去了哪里。

03

巧用活期產(chǎn)品，

打理「站崗資金」

在投資的時(shí)候，不少朋友常常會(huì)遇到這樣的問題：

買了一家銀行發(fā)行的3月理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果，待它到期后，卻無法做到無縫銜接。下一個(gè)想要投資的產(chǎn)品的早已經(jīng)過它的購買時(shí)間。想要買別的，至少還要再等半個(gè)月。那么，這段時(shí)間，這筆準(zhǔn)備好的閑錢怎么辦呢？

這種情形，其實(shí)有一個(gè)很生動(dòng)的名字，叫做「資金站崗」，即，兩筆投資期間的斷檔。

圖

圖 | 《好好賺錢》

一旦遇到了這種情況，最好的解決方案，是把錢投資到那些對應(yīng)的活期產(chǎn)品上。

比如，你在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，遇到了「資金站崗」，那么便可以考慮去購買銀行的活期理財(cái)產(chǎn)品，即銀行T+0理財(cái)。同樣，炒股的你，也可以用類似的方法，來讓閑置的資金，為你干活。

總而言之，就是，無論你手里有多少錢，都得用來替你賺錢。

04.

存錢更靈活，

理財(cái)生活兩不誤

最后，不少剛理財(cái)?shù)呐笥褌?，可能?huì)遇到突發(fā)情況導(dǎo)致的「生活費(fèi)告急」，結(jié)果不得不提前支取了一個(gè)長期的定期產(chǎn)品，丟了不少利息。

不過，即便都說「計(jì)劃，趕不上變化」，你同樣也可以用更加靈活的理財(cái)方式，來避免虧損。

比如，在手里有20000元時(shí)，你與其把它投入一個(gè)產(chǎn)品里，不如把它拆成5000元、5000元、10000元，然后，放這個(gè)10000元到一年產(chǎn)品里，放一個(gè)5000元到3個(gè)月到半年產(chǎn)品里，再放5000到1個(gè)月產(chǎn)品里。

這樣，即便你的整體收益會(huì)少些，你也不會(huì)因?yàn)榕R時(shí)性的變化，白白損失利息了。

另外，12單法也是一個(gè)很好的法子。

具體操作方法，是在每月一開始，就把一筆固定的錢，放到3/6/9/12月的產(chǎn)品里，不斷循環(huán)，每過3/6/9/12個(gè)月，你便可以拿到一筆本金和收益了。

以上，便是今天的內(nèi)容。

在讀這一塊內(nèi)容前，靈遙一直有一個(gè)誤區(qū)，那便是，只有存到5萬、10萬、20萬以后，才能夠開始自己理財(cái)?shù)闹贰?/p>

其實(shí)，并不是這樣的，理財(cái)呢，是一個(gè)工具，也是一個(gè)讓閑置的資金為自己干活的思維方式，不僅有多少錢都可以開始，而且，你開始得越早，越容易從中獲益。

所以，不要再以沒錢為理由，拒絕理財(cái)了。再不濟(jì)，你也可以把錢從零錢包，放到零錢通里吃利息呀！

祝，理財(cái)愉快！

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文 | 武靈遙，一位踐行著「日讀書一本，日更文一篇」的職業(yè)讀書人，本文首發(fā)于個(gè)人公眾號：書語人間（syrjjy)