為了進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)的預(yù)防效果，中國(guó)人民銀行成都分行最近在發(fā)文組織全省銀行機(jī)構(gòu)開展了庫(kù)存、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶整理工作。

為什么要清理個(gè)人結(jié)算賬戶？

清理哪些賬戶？

個(gè)人該怎樣配合清理？

↓↓↓

清理哪些個(gè)人賬戶？

答：此次清理主要針對(duì)“一人多戶”和“長(zhǎng)期不動(dòng)戶（睡眠戶）”。

“一人多戶”是指同一客戶名下開立多個(gè)賬戶的情況，銀行通常會(huì)至少為客戶保留一張Ⅰ類戶銀行卡。

“長(zhǎng)期不動(dòng)戶（睡眠戶）”是指客戶名下長(zhǎng)期不使用的且滿足指定條件的個(gè)人賬戶，不同的銀行將根據(jù)其內(nèi)部管理要求制定長(zhǎng)期不動(dòng)戶的標(biāo)準(zhǔn)。一般情況下，醫(yī)保卡、社?？ā④姳？ǖ日哳愘~戶以及具有代收付關(guān)聯(lián)協(xié)議、第三方理財(cái)協(xié)議、委托理財(cái)協(xié)議有效期內(nèi)、代扣關(guān)聯(lián)協(xié)議、還款協(xié)議有效期內(nèi)等賬戶，客戶可以選擇保留。

為啥要清理存量個(gè)人賬戶？

答：清理個(gè)人賬戶可以更有效保障賬戶資金安全，降低賬戶被非法盜用的風(fēng)險(xiǎn)，從源頭減少個(gè)人賬戶的違法使用，有助于防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)，同時(shí)也有助于銀行提升賬戶服務(wù)效率。

“一人多戶”和“長(zhǎng)期不動(dòng)戶（睡眠戶）”

對(duì)持卡人金融安全有啥影響？

答：

1、造成個(gè)人身份信息泄露。銀行卡上存儲(chǔ)著個(gè)人信息，如果不慎丟失可能造成個(gè)人身份信息、交易記錄、支付密碼等敏感信息泄露。

2、增加銀行卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)?！耙蝗硕鄳簟焙汀伴L(zhǎng)期不動(dòng)戶(睡眠戶)”被他人獲取后，持卡人通常不能立即察覺和處理，若密碼設(shè)置過于簡(jiǎn)單或不小心泄露，盜刷風(fēng)險(xiǎn)大增，嚴(yán)重威脅資金安全。

3、如果銀行卡信息不小心被泄露、或銀行卡丟失，犯罪分子獲取后用于電信詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)，警方偵查時(shí)，持卡人的“不知情”將增加辦案難度。

一旦賬戶被清理，里面的余額怎么處理？

還能查到相關(guān)的交易記錄嗎？

答：清理并不一定會(huì)銷戶，清理工作的前提是不侵害客戶利益、不影響客戶正常使用，銀行通常會(huì)至少為客戶保留一張I類戶銀行卡，客戶可以自行選擇需要保留的銀行卡并將其余銀行卡的余額轉(zhuǎn)入其中。即使客戶的銀行卡因“一人多戶”和“長(zhǎng)期不動(dòng)戶（睡眠戶）”的原因被銀行采取了管控措施，客戶仍然可以查詢到名下賬戶的余額、交易記錄等相關(guān)信息。

個(gè)人如何配合銀行的存量個(gè)人賬戶清理工作？

答：銀行通過短信、電話等方式聯(lián)系客戶的時(shí)候，建議客戶配合告知對(duì)于銀行卡是否有正常使用需求?；虺直救松矸葑C件前往銀行，對(duì)名下“一人多戶”和“長(zhǎng)期不動(dòng)戶（睡眠戶）”采取降級(jí)為Ⅱ、Ⅲ類戶或銷戶。

賬戶降級(jí)是啥意思？

答：賬戶降級(jí)是指根據(jù)自身的賬戶使用實(shí)際需要，將超過1戶以上的Ⅰ類賬戶降為Ⅱ、Ⅲ類賬戶。Ⅱ類賬戶具備“理財(cái)+支付”功能，可用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品和消費(fèi)支付；Ⅲ類賬戶類似于“零錢包”，主要用于快捷支付和小額支付，適用于綁定手機(jī)支付賬戶及日常小額高頻交易。如，客戶需要開立銀行賬戶用于網(wǎng)購(gòu)，則可以選擇Ⅱ類或Ⅲ類賬戶。滿足日常交易需要的同時(shí)，可以有效保障您的資金安全，打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

重要提示

謹(jǐn)防不法分子以“清理銀行賬戶”為由實(shí)施電信詐騙。銀行不會(huì)以任何理由要求您通過短信、電話、微信等方式提供賬戶密碼、個(gè)人信息等個(gè)人敏感信息辦理賬戶清理、激活等業(yè)務(wù)，也不會(huì)以任何理由要求您給指定賬戶進(jìn)行資金操作。若有疑問，請(qǐng)?jiān)斣兏縻y行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或電話咨詢官方客服熱線。

來源｜中國(guó)人民銀行成都分行

成都發(fā)布編輯｜孟孃

掃碼進(jìn)群↓