9家銀行受到了批評

近年來，國家對金融業(yè)的監(jiān)管力度提高，不能隨意貸款，申請房貸的難度也在增加。(威廉莎士比亞，金融業(yè)、金融業(yè)、金融業(yè)、金融業(yè)、金融業(yè)、金融業(yè)、金融業(yè)、金融業(yè))

去年7月份時(shí)，銀保監(jiān)會就公開批評農(nóng)行等5家銀行，指責(zé)其 “巧立名目”、“捆綁銷售”等。

今年5月下旬，國家再次點(diǎn)名批評中行、東亞銀行、招商行、華夏銀行、渤海銀行這五家，累計(jì)罰款了3.66億元。

本以為遭到重點(diǎn)處罰后，這些銀行能夠消停會，不會再頂風(fēng)作案。

然而前幾天，交通銀行、民生銀行、進(jìn)出口銀行等再次遭批評，并揪出了多個(gè)問題，如產(chǎn)品管理缺失、風(fēng)控不合規(guī)、違規(guī)投資等，再次處罰近2個(gè)億元。

銀行之所以屢屢違規(guī)，還因那些工作人員為完成業(yè)績，或?yàn)樽陨砝孢x擇不擇手段，從而侵犯了儲戶的基本權(quán)益，銀行業(yè)需要加強(qiáng)人員管理，提高員工素質(zhì)。

銀行開卡要求多

正因銀行的問題增多，銀保監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管更加嚴(yán)格，想必不少人發(fā)現(xiàn)，如今銀行開卡不是那么容易了。

我國的銀行賬戶分為I類、II類、III類賬戶，其中I類賬戶等級最高，銀行轉(zhuǎn)賬等服務(wù)沒太多限制，可大額存取款、理財(cái)、綁費(fèi)消費(fèi)，不限額；II類、III類賬戶限制多，每天取款有限定額度。

在過去，因銀行的監(jiān)管比較寬松，銀行卡的申請沒什么限制，以至于部分人一個(gè)人有多張同類銀行I類賬戶，這給電信詐騙提供了機(jī)會和漏洞，也有儲戶為了一點(diǎn)小利將銀行賬戶賣出去。

為了減少或避免金融詐騙，銀行對開戶有了更多的要求，如郵政銀行就宣布，一個(gè)儲戶只能有一個(gè)I類銀行卡、5個(gè)II類銀行卡、5個(gè)III類銀行卡。

近日，太原一視頻博主吐槽，自己辦理銀行卡時(shí)遭到了“阻撓”，原本身份證即可開卡，但如今再辦理卡，工作人員會詢問開卡原因、用途等，甚至還要求提供工作、居住證明、身份證原件、實(shí)名手機(jī)號，且簽訂《風(fēng)險(xiǎn)告知書》，如果客戶已有銀行卡，工作人員會建議最好別再重新辦理。

北京地區(qū)，記者采訪發(fā)現(xiàn)，農(nóng)行想要開I類卡，除身份證外，還需要提供其他證件，如醫(yī)?？?、戶口本、駕照等。

工行客服表示，開新卡時(shí)工作人員會現(xiàn)場撥打儲戶手機(jī)號，驗(yàn)證是否為本人，且還會對其進(jìn)行電話回訪。

廣東地區(qū)要求更多，如江門中行表示需客戶持社保、工作證明才可辦銀行卡；汕頭中信銀行表示需客戶提供收入來源證明，且只能開一張日轉(zhuǎn)存款限額5000元的卡，后會視使用情況提升額度。

這些銀行賬戶會被注銷

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國銀行發(fā)行的總卡量為89.54億張，儲蓄卡為81.77億張，人均銀行卡擁有量為6.4張，再算上信用卡，人均持有量為8.9張，但這些卡真正使用的不多，因此銀行也開始集中清理“超量賬戶”、“睡眠賬戶”。

1、睡眠賬戶

建行規(guī)定，對3年及3年以上沒有交易，且賬戶余額為0的銀行卡會進(jìn)行清理；中信銀行宣布，對賬戶內(nèi)余額不足10元，且2年里沒有任何交易的銀行卡，也會進(jìn)行注銷。

工行發(fā)布公告，截止6月30日，3年沒有交易、賬戶為0、未簽信用卡等的賬戶進(jìn)行清理。

2、超量賬戶

一個(gè)人在一家銀行內(nèi)申請超過限定數(shù)量的賬戶就是“超量賬戶”，主要是過去系統(tǒng)不完善，客戶可能申請了多個(gè)高等級賬戶。

郵政銀行就指出，一個(gè)客戶只能擁有一張I類賬戶、5張II類賬戶、5張III類賬戶，超過標(biāo)準(zhǔn)的要被清理。

至于銀行為何這么做，說到底是為了預(yù)防電信詐騙。從2020年10月開始，五部委宣布展開“斷卡”行動，抓獲了1.5萬個(gè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙，這些人利用個(gè)人銀行卡和信息在虛擬交易平臺從事洗錢等詐騙行為，對社會造成了嚴(yán)重威脅。

尾言：

正是近年來金融犯罪的猖狂，國務(wù)院才重點(diǎn)要求展開“斷卡”行動，銀行開卡要求多、清理睡眠賬戶等，其實(shí)就是為了配合“斷卡行動”，杜絕或減少詐騙行為，希望每個(gè)人都能理解并支持。

討論題：你有沒有銀行卡被注銷了呢？

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