我一個人理財15年，轉(zhuǎn)行理財教育和服務(wù)7年了，遵循著“真相不全說，謊言不全說”自媒體創(chuàng)業(yè)的局限性。

不想像什么X淼之類的同行，鋪天蓋地拼命砸錢打廣告，鼓吹“理財多神奇，一學(xué)就改命”，然后完全不要臉，拼命割韭菜。

早在7年前剛開始做自媒體時，我就旗幟鮮明提出“雙核復(fù)利引擎”概念——

要多賺錢，早日實現(xiàn)財務(wù)自由，必須同時開啟兩個復(fù)利引擎。

一是工作勞動收入，二是投資理財收入，兩者缺一不可。

一起開動，才能讓你的“財富號飛機(jī)”，飛得又高又穩(wěn)可持續(xù)。

在人生早期，前者比后者重要得多，值得你花更多時間精力，到了人生后期，后者比前者重要得多。

當(dāng)時希望給大家傳遞更多正能量，話沒說開。

這兩年我說話越來越露骨，更喜歡說這句——

光靠理財，普通人這輩子幾乎不可能逆天改命，實現(xiàn)財務(wù)自由。

這是妄念。

能關(guān)注到力哥的，很少有不差錢的億萬富翁，也很少有本身就是專業(yè)做投資的頂尖高手。

因為力哥做的是大眾理財媒體和普惠財商教育，理財內(nèi)容面對的是普通百姓。

但普通百姓的普遍狀態(tài)是——

很！差！錢！

如果光靠打工就能年薪百萬，光靠創(chuàng)業(yè)就能利潤千萬，理財不理財?shù)摹恕兆佣疾粫^得多糟心，對學(xué)習(xí)理財?shù)囊庠负图逼榷?，就不會特別強(qiáng)。

普通老百姓，就是因為靠自己的勞動，沒法創(chuàng)造更多財富，才想到走理財這條路，看看能否開辟一個全新財源，實現(xiàn)彎道超車？

可要靠理財獲得可觀收益，你得先有足夠厚實的本金啊~

不談本金曬收益，就是耍流氓~

1萬本金，一年回報50%，看上去很牛逼，到手不過5000，在一線也就夠交一月房租。

1000萬本金，一年回報5%，看上去很菜雞，到手也有50萬，絕大多數(shù)人一年都花不掉這么多，已經(jīng)財務(wù)自由……

要是有1000萬的哥們稍微用點心理財，用非常穩(wěn)健的方式獲得8%回報，一年能多賺30萬，抵得上很多打工人幾年收入了。

那還打什么工？吃什么吐？9什么6？

想怎么浪，就怎么浪！

這時，“雙核復(fù)利引擎”中的勞動收入引擎，才會顯得無足輕重，理財收入引擎，才會顯得彌足珍貴。

可2021年的今天，去掉房產(chǎn)和房貸，中國絕大部分老百姓手里可投資金融凈資產(chǎn)，少的幾萬，多的十幾萬，最多幾十萬，能上百萬的鳳毛麟角，還有大量零存款甚至負(fù)資產(chǎn)的年輕人。

存量不多，增量也很有限，絕大多數(shù)打工人，月薪不過四位數(shù)。

這種生存境遇，很多理財教科書上說的科學(xué)理財真理，沒法落地。

比如力哥反復(fù)強(qiáng)調(diào)，要用閑錢理財，用于定投的錢，至少未來3年內(nèi)絕對不會用。

但現(xiàn)實是，很多人手里就這幾十萬，整天想著怎么抓住當(dāng)下機(jī)會，快速賺一波大的，然后趕快買房上車，結(jié)婚生子。

1-2年內(nèi)準(zhǔn)備買房的錢，是不應(yīng)該投股市的，但不投股市，手里這點錢，就買不了房，或者想搏一搏，首付變?nèi)?，以后生活壓力小很多?/p>

更糟的是，過去十多年，房價整體一直處于上漲態(tài)勢，先不買房，拿去買基炒股，面臨的機(jī)會成本非常高。

哪怕基金賺了不少，但收益跑不過房價漲幅3倍（買房可加杠桿），實際還是虧。

這種心態(tài)下，怎么可能笑看漲跌，處之泰然？

我還常說，做定投前，你得先準(zhǔn)備好另幾筆錢：應(yīng)對日常家庭開支的流動資金，應(yīng)對重大風(fēng)險的保險，應(yīng)對未來3年內(nèi)要用的大額開銷，還有固收類資產(chǎn)。

這些錢都拿出來后，還有閑錢，再慢慢布局，長期定投。

問題是，很多人真這么分配，手里就沒錢了……

這是我接受的科學(xué)理財知識體系，和我面對的老百姓真實理財需求之間，最大的矛盾。

……

吉卜力另一位元老高畑勛執(zhí)導(dǎo)的《螢火蟲之墓》中，有一幕場景，我記憶猶新——

戰(zhàn)后日本百廢待興，父親海外戰(zhàn)死，母親被空襲炸死后，哥哥清太不得不帶著妹妹節(jié)子去親戚家寄人籬下，但戰(zhàn)后物資高度缺乏，親情淡漠，最后兄妹倆不得不過上衣衫襤褸，偷雞摸狗的討飯日子。

因為餓肚子，有次妹妹暈倒了。

醫(yī)生說，沒生啥病，不用吃藥，就是營養(yǎng)不良，回去給妹妹買點好吃的就行。

可妹妹不就是因為沒錢買吃的，才營養(yǎng)不良嗎？

窮人不就是因為窮，才缺乏耐心，極度浮躁，渴望快速致富，改變命運(yùn)嗎？

當(dāng)年在評價長期資本管理公司暴雷時，巴菲特是這么說的——

他們?yōu)榱说玫阶约翰⒉恢匾臇|西，甘愿拿對自己很重要的東西冒險。怎么能這樣？不管勝率是100:1還是1000:1，我都不會做。

假設(shè)你給我一把槍，里面有100萬個彈倉，只有一個彈倉里有子彈，你說把槍對著自己太陽穴扣下扳機(jī)，你想要多少錢？

答案是我不干，給多少錢都不干。

要是我贏了，我不需要那些錢；要是我輸了，你懂的……

假設(shè)年初你有1億美元，如果不上杠桿，能賺10%，上杠桿的勝率是99%，能賺20%，年末時你有1.1億還是1.2億，有區(qū)別嗎？

要是年末你死了，寫訃告的人可能筆誤，雖然你有1.2億，但寫成1.1億……請問多賺的錢有啥用？

完全沒用——對你自己，對家人，對別人，都沒用。

巴菲特說的對不對？

完全正確。

但說這話時，巴菲特早已是億萬富翁。

對有錢人來說，1.1億和1.2億，的確沒區(qū)別，只是數(shù)字游戲。

就像富豪榜上每年排名變動，只有我們吃瓜群眾才會在意今年首富又輪到誰，但這些富豪自己根本不care。

但對窮人來說，手里有11萬還是12萬，一月工資1.1萬還是1.2萬，無論對心理還是實際生活，影響都很大。

在窮人看來，巴菲特這話，堪比“何不食肉糜”，完全不知民間疾苦。

很多窮人為了多賺錢，每天都在干100個彈倉，一個有子彈，還對自己扣扳機(jī)的高危工作。

這就是為什么很多人買的基金，在近期市場大回調(diào)中，可能只是虧了三五萬，甚至幾千塊，就快崩潰了。

窮人30萬本金虧15%，是4.5萬，整個人都不好了。

他會想，這4.5萬是自己打工半年才能賺到的辛苦錢，這一虧，就是半年白干啊，當(dāng)然上班都沒心思了。

于是整天想打開賬戶看，希望周末趕快過去，求神拜佛，盼著趕快反彈，好回本走人，周一開盤千萬別再跌了啊啊啊……

所以很多小散喜歡做短線，賺錢越快越好，有10%，甚至5%利潤就想清倉，生怕獲利回吐，最后套牢，最好能抓住市場每次波動帶來的機(jī)會。

但富人3000萬本金，也虧了15%，絕對值高達(dá)450萬，但可能并不在意。

一是他要再賺450萬，并不是很難的事。

二是他時間那么寶貴，為了賺更多的450萬，也沒時間整天看布朗運(yùn)動。

三是他錢夠多，股市里的錢不急著買房換車結(jié)婚生娃，很可能一輩子都用不掉，純就是個安全感，就放賬戶了。

恰恰是這種老子不care的心態(tài)，才能熬過股市波動，長期拿住優(yōu)秀的股票和基金，最后賺得盆滿缽滿。

……

我有些早期會員，當(dāng)年入會價格只要188元，在荔枝匯中接受系統(tǒng)理財教育已有5、6年，但我看他們在群里聊天，很多人還是抑制不住內(nèi)心貪婪恐懼，追漲殺跌，自己看好的股票基金稍微跑慢一點，就毫無耐心，不斷換倉，這么多年了，心態(tài)幾乎毫無成長……

有時我覺得很心痛，也很無奈。

因為我告訴了他們很多理財真知，他們也知道理財真知，但……就是做不到。

因為沒法靠自己勞動賺到更多錢，只能把更多精力用在搗鼓手里這幾十萬甚至十幾萬本錢，漲了笑，跌了叫。

我常想，他們?nèi)绻炎约好刻旃墒卸⒈P和群里灌水的時間都拿去學(xué)習(xí)專業(yè)技能，提升工作搞錢能力，甚至拿去做點兼職賺點外快，也能賺更多啊。

但很多人說，我不行的，學(xué)歷低，沒文化，又沒特長，打工被剝削，永遠(yuǎn)基層打轉(zhuǎn)，升不上去，創(chuàng)業(yè)又不敢冒風(fēng)險……我能干嘛？只能寄希望于理財??！

這些問題超出理財師的能力范圍，我只能一聲嘆息。

后來我的會費不斷提升，會員續(xù)費率不減反增，現(xiàn)在穩(wěn)定在90%，甚至95%以上。

除了我們服務(wù)本身不斷完善外，我相信另一個重要原因是：會費門檻本身就把很多急于靠理財翻身的低收入低資產(chǎn)人群，擋在門外。

如今會員中百萬級資產(chǎn)比例越來越多，理財心態(tài)就會更加平和。

我們給他們做理財規(guī)劃時，也有更大施展空間，能把風(fēng)險收益比調(diào)控到更好的水平。

相比于我們幫他們賺到的理財收益，會費真是九牛一毛。

比如去年班班一直勸幾個重點城市有買房實力的會員趕快上車，不要拖沓，他們下定決心買房后，這半年光房子就賺了幾百萬，續(xù)費時自然無比爽快，心存感恩。

但還有些手里只有三五萬，還是硬著頭皮入會，以為理財是變魔術(shù)，一年賺50%都嫌低，希望翻著翻賺錢的，我們剛一搭脈，覺得三觀不合，早晚被噴，就會明確建議退會。

這服務(wù)費我不賺了，我承認(rèn)自己能力不足，沒法讓您這樣的老板滿意，您另請高明~

所以理財這事，實際上加劇了社會貧富分化，容易讓窮人更窮，富人更富。

每次想到這點，我都心如刀割，有一種淚流滿面的沖動，哎……

……

占人口多數(shù)的窮人，如何才能擺脫這種“因為貧窮，所以貧窮”的惡性循環(huán)？

首先，大多數(shù)窮人，這輩子不可能擺脫這種惡性循環(huán)。

其次，真想逆天改命，你必須把更多時間精力花在自己事業(yè)上，靠事業(yè)創(chuàng)富，積攢第一桶金。

除此之外，別無他法。

你看小寶去年港股打新賺了百萬又如何？有奔放到立刻寫辭職信說老子不干了？還不是繼續(xù)乖乖上班寫稿？

因為這是更穩(wěn)定更可持續(xù)的收入來源，而港股打新的暴利，注定不可持續(xù)。

經(jīng)常有人發(fā)帖噴力哥這樣的“賣水人”，覺得你們什么狗屁理財博主大V，沒啥了不起，你理財投資真那么牛，自己悶聲發(fā)大財就好，還用得著出來講課賺錢？你不就是割韭菜賺錢嗎？

但這恰恰符合我的財富理論啊。

我把更多時間花在我自己的事業(yè)奮斗上，沒毛病。

在創(chuàng)業(yè)早期，每天何止996，眼睛一睜就在想工作，眼睛閉起來，夢里還在想工作，這才有了今天哇~

因為靠創(chuàng)業(yè)工作已攢下足夠多的本金，所以我才能更從容發(fā)揮理財能力，加速實現(xiàn)財務(wù)自由。

比如年前有人問我去年理財賺了多少錢，我說大概600萬。

很多人說你丫凡爾賽啊。

但又不是我主動凡爾賽，是你們問我呀……

我要么不說，要說就說真話，為避免拉仇恨，故意騙大家就沒勁了~

具體來說，我股票賬戶（含場內(nèi)基金）賺了四五百萬，再加上各種固收賺了幾十萬，港股打新又賺了幾十萬，還有點場外基金，合計差不多600萬。

其實去年最大一塊理財收入是房產(chǎn)增值。

去年買的房子，半年不到，實際增值500多萬（同小區(qū)同面積房型更差的房子上個月剛成交漲了540萬），再加上老房子，總共增值六七百萬。

經(jīng)常有人問，力哥，你自己投資收益率多高？

說實話，我真不知道，因為這幾年我根本不統(tǒng)計收益率，只是半年統(tǒng)計一次家庭資產(chǎn)狀況。

就像巴菲特從來不在意自己短期投資收益，投資已是他的生活習(xí)慣和方式，多賺十個億，他還是吃漢堡喝可樂，虧十個億，也一樣。

我現(xiàn)在的精力，更多花在類似「殘酷世界的美麗真相」這種文章上，還有已確定的下個月去大涼山扶貧支教考察上，到時會用短視頻匯報我的考察情況。

總之，對窮人來說，工作是正餐，理財是甜點，富人則相反，千萬別本末倒置。

第三，如果眼下你實在無法再開拓其他財源，只能把希望寄托在理財上，擺你面前的只有兩條路。

一條是走上賭徒之路，就是巴菲特說的，賭贏賺翻，賭輸去死。

比如加杠桿炒比特幣，或其他更新的韭菜幣。

屌絲靠加杠桿炒幣，的確有短時間內(nèi)身價幾十倍幾百倍暴增的成功案例。

但越往后，這種事發(fā)生概率越低。

2月23日，比特幣突然暴跌，近50萬人爆倉，血本無歸。

你如果把改命希望完全寄托在運(yùn)氣上，我只能衷心祝你好運(yùn)。

另一條是走反人性的堅韌之路。

即使沒有億萬富翁身價，也努力達(dá)到億萬富翁一樣的良好投資心態(tài)。

把所有人性的優(yōu)秀品格，發(fā)揮到極致。

面對虧損，先搞清楚，自己投資的底層邏輯是否依然成立，只要還成立，就繼續(xù)堅定持有，或用定投方式，持續(xù)攤薄成本，積攢籌碼。

如果沒錢繼續(xù)投，最好的辦法，是買定離手，遠(yuǎn)離市場。

實在控制不住雙手，就把炒股軟件、行情軟件甚至基金軟件統(tǒng)統(tǒng)卸載。

眼不見為凈。

欲戴其冠，必受其重。

想要嘗到股市的甜，就得承受股市的浪。

財不進(jìn)急門，欲速則不達(dá)，心急吃不了熱豆腐。

近兩年股市大起大落，我自己賬戶就出現(xiàn)過幾次單日百萬級盈虧。

一天虧百萬，你要說內(nèi)心一點波瀾木有，也不容易哈~

我的做法是知道今天大跌，做一個木有感情的機(jī)器，只按七步定投策略，做對應(yīng)的收割和補(bǔ)倉，就是不看持倉盈虧數(shù)據(jù)，然后給大家做心理按摩，哈哈~