如今，理財(cái)對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)仍然是“高大上”的話題。

一方面，缺乏相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，另一方面，也確實(shí)沒(méi)多少閑錢(qián)。

就拿大部分上班族來(lái)說(shuō)，扣掉房租，扣掉吃喝拉撒，每個(gè)月能剩下1000元已經(jīng)是很不錯(cuò)了。

1000元能干嘛？炒股——稍微好一點(diǎn)的上市公司，一手都買(mǎi)不起；存銀行——利息高一點(diǎn)的，動(dòng)不動(dòng)就要20萬(wàn)起頭；好不容易有個(gè)門(mén)檻收益都不錯(cuò)的互聯(lián)網(wǎng)存款，還被強(qiáng)行下架了……

似乎只剩余額寶（在此代表所有"寶寶"類產(chǎn)品）一個(gè)選擇了，安全是安全，但看看年化，這真的算理財(cái)嗎？

回到核心問(wèn)題，那么1000元真的能理財(cái)嗎？當(dāng)然可以！站在上班族立場(chǎng)上，我覺(jué)得一個(gè)完整的方案，至少要滿足以下三個(gè)要求：

首先門(mén)檻要低，包括資金門(mén)檻和知識(shí)門(mén)檻，1000元能輕松參與，也不需要太專業(yè)的知識(shí)；

其次不能占用太多精力，畢竟上班族沒(méi)那么多閑工夫；

最后，充分利用復(fù)利，本金少時(shí)更要借助"積少成多"的力量。

取這三點(diǎn)的交集，基金定投會(huì)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

看到這里，不要嗤之以鼻，定投是很簡(jiǎn)單，但是我敢說(shuō)，大部分人的定投都是在"瞎投"，投什么，怎么投，這是門(mén)學(xué)問(wèn)。

接下來(lái)就講講實(shí)際操作吧。

第一步，計(jì)算比例

先上公式：可投資額/月收入，比如1000定投，你的月收入是5000，那么這個(gè)數(shù)值就是20%。

為什么要計(jì)算這個(gè)？舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，同樣是1000元定投，月收入5000的和月收入10000的，定投方案能一樣嗎？顯然不一樣，因?yàn)橥瑯犹?00對(duì)兩個(gè)人來(lái)說(shuō)的"痛感"是天差地別的。

通常來(lái)說(shuō)，這個(gè)數(shù)值以10%為臨界點(diǎn)：小于10%，把可投資額全拿來(lái)定投也未嘗不可，如果大于10%，那你就得好好掂量掂量了。

第二步，動(dòng)態(tài)調(diào)整

其實(shí)不止是定投，無(wú)論哪種投資，開(kāi)始前，你都必須問(wèn)自己一句，能接受多大的虧損是多少？

當(dāng)然，對(duì)于每個(gè)月只有1000元理財(cái)?shù)娜藖?lái)說(shuō)，怕虧是個(gè)再正常不過(guò)的心態(tài)，此時(shí)如果你的可投資額/月收入還大于10%，那么我建議先別碰指數(shù)定投（常見(jiàn)的如滬深300指數(shù)定投），而是從純債定投開(kāi)始。

所謂純債就是不能投資股票，只投資債券，比如003376 廣發(fā)中債7-10年國(guó)開(kāi)債指數(shù)A，主要投資的品種為國(guó)開(kāi)債也可以成為國(guó)債，屬于國(guó)家信用背書(shū)的債券，幾乎沒(méi)有違約概率。

這類定投的特點(diǎn)是雖然有漲跌，但不至于大起大落，不用擔(dān)心大虧。你可以利用這個(gè)過(guò)程來(lái)鍛煉心態(tài)和理解市場(chǎng)。

當(dāng)你逐步建立起對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的"免疫力"后，可以開(kāi)始增加滬深300、中證500等主流股票指數(shù)基金的占比，比如800元投純債200元投指數(shù)，甚至600元投純債400元投指數(shù)。

第三步，堅(jiān)持定投

這是最重要，也是最難的一步。

定投會(huì)虧錢(qián)嗎？會(huì)！但是如果你虧錢(qián)就打住，那么這錢(qián)就白虧了，所以這里再次強(qiáng)調(diào)第二步的重要性，一定要建立起對(duì)虧損的"免疫力"。

而當(dāng)你學(xué)會(huì)了堅(jiān)持定投，那么賺錢(qián)的那天遲早到來(lái)。

在定投界里，有個(gè)非常著名的微笑曲線，雖然中間會(huì)有掙扎，會(huì)有痛苦，但終究定投會(huì)是一件值得微笑的事情。

與一次性投資相比，定投意味著分散與分?jǐn)偅掷m(xù)地投入能使自己在市場(chǎng)比較低迷的時(shí)候，以較低的價(jià)格獲取更多的份額，從而攤薄了成本，當(dāng)市場(chǎng)回升以后自然能賺取更多收益。所以我們知道，在市場(chǎng)最低迷的時(shí)候開(kāi)始定投，收益是最可觀的。

但是誰(shuí)又知道市場(chǎng)什么時(shí)候是最低迷的呢？不要灰心，下面舉個(gè)最極端的例子：

2007年11月，上證指數(shù)達(dá)到了6124的最高點(diǎn)，我們就從這里開(kāi)始定投，夠極端了吧？但即使如此，數(shù)據(jù)顯示，如果你堅(jiān)持每月定投直到2009年6月，定投就已經(jīng)基本彌補(bǔ)了損失，7月就能開(kāi)始盈利。

當(dāng)然，如果非要用20個(gè)月的機(jī)會(huì)成本和時(shí)間成本來(lái)抬杠，把極端例子當(dāng)成普遍情況來(lái)看待，那其實(shí)所有理財(cái)都沒(méi)有任何意義。

最后，祝大家積少成多，早日攢下第一桶金。