根據(jù)《社會保險法》規(guī)定，領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件達(dá)到退休年齡后，養(yǎng)老保險累計繳費為15年以來。

在很多人看來，能有一份養(yǎng)老金就行，為什么還非要多繳上10年、20年呢？特別是一些人還有“小算盤”，說不定國家哪天會實行大家一樣的養(yǎng)老金呢？

我國實施養(yǎng)老保險制度，也是立足于我國實際，通過多繳多得、長繳多得來建立的待遇激勵收繳模式。畢竟我國的收繳效率比較低，很多人是自由參保的。2019年，我國職工基本養(yǎng)老保險參保人員數(shù)量是31177萬人，而全部就業(yè)人員總數(shù)高達(dá)77471萬人，參保率只有40%多一點。像靈活就業(yè)人員等群體確實是可以自由選擇繳費基數(shù)，因此也有很多人始終按照60%基數(shù)繳費。

如果說真的繳費15年以后大家退休的待遇都一樣，幾乎所有的人都會想方設(shè)法按最低基數(shù)繳費15年，然后等著分享養(yǎng)老金。這樣所有人都會占到社保征繳的對立面，大大增加征收成本。所以，相應(yīng)的多繳多得、長繳多得的激勵機制還是非常重要的。

按照養(yǎng)老金計算公式，實際上養(yǎng)老保險即使多繳費一個月都能夠提升幾元的養(yǎng)老金待遇。我們可以將養(yǎng)老保險理解為，每一個月繳費產(chǎn)生的養(yǎng)老金待遇之和。

目前的養(yǎng)老金計算公式是2005年國發(fā)38號文件確定的，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟社會平均工資掛鉤，最具保值、增值能力。因為社會平均工資涉及到的購買能力是跟經(jīng)濟社會發(fā)展水平相一致的，特別是社會平均工資還受到了高收入勞動者收入提高帶來的福利。

如果我們按照60%基數(shù)多繳費12個月，基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以多領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會平均工資。一個月就是0.8%×1/12，當(dāng)社會平均工資是6000元的情況下，這部分基礎(chǔ)養(yǎng)老金實際上是4元。一個月提升4元，12個月提升48元，120個月可以提升480元。如果社會平均工資變成了12,000元，相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)也能夠翻倍。

個人賬戶養(yǎng)老金，等于退休時個人賬戶的余額乘以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。個人賬戶的余額按照繳費基數(shù)的8%記入，比如說每月按照3000元基數(shù)繳費，每月計入個人賬戶240元，12個月是2880元，10年是28,800元。當(dāng)然，由于繳費基數(shù)在不斷提升，每年養(yǎng)老保險個人賬戶記賬利率也在記賬，退休時累計的錢數(shù)絕對不止28,800元。

這僅僅是退休時計算的養(yǎng)老金待遇。退休以后，我們的基本養(yǎng)老金還會根據(jù)社會平均工資和物價的增長不斷的進(jìn)行調(diào)整。每年養(yǎng)老金調(diào)整分為定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整、適當(dāng)傾斜三種方式進(jìn)行。掛鉤調(diào)整分為按繳費年限掛鉤和按養(yǎng)老金水平掛鉤。繳費年限越長，增加的錢數(shù)越多。特別是有些地區(qū)，對于15年以上繳費年限增加的標(biāo)準(zhǔn)，要比15年以下繳費年限多不少。浙江省2020年養(yǎng)老金調(diào)整方案，15年以下繳費年限，每年增加基本養(yǎng)老金1.5元，15年到30年部分每年增加2.5元，30元以上部分增加三元。

總體來說，繳費年限不僅僅代表的是繳費錢數(shù)多，實際上也是代表了我們對養(yǎng)老保險的貢獻(xiàn)程度。養(yǎng)老保險實際上是現(xiàn)收現(xiàn)支的一種模式，通過現(xiàn)在年輕人繳納的養(yǎng)老保險費，供養(yǎng)已經(jīng)退休的老年人。繳費年限是考驗?zāi)贻p人為社會做貢獻(xiàn)時間長短的一種度量，因此未來會越來越多的在養(yǎng)老金方面有傾斜調(diào)整的照顧。