最近王老師覺得股市賺錢太不容易了，這支股票的漲勢很好，肯定能賺錢，但一買入，第二天就下跌了，希望能多次失望。(莎士比亞。)(莎士比亞。)。

于是，他決定將20萬元的本金退出股市，留下10多萬元的利潤在股市里折騰。退出的20萬元資金準(zhǔn)備存銀行。

他到住宅小區(qū)邊上的銀行網(wǎng)點咨詢，銀行客戶經(jīng)理告訴他，目前最高的定期存款利率是3.25%，而且要存3年。王先生一聽，十分不滿意，鎖定3年的流動性（不能提前支取，提前支取按活期利率計算利息），卻只有3.25%的年利率，太低了。

銀行客戶經(jīng)理見王先生不滿意定期存款的收益，就向他推薦一款結(jié)構(gòu)性存款，期限是364天，年化收益率可以達到6%，當(dāng)然也有可能收益率僅為0.01%（基本是無息存款）。

王先生仔細(xì)比較了結(jié)構(gòu)性存款與定期存款，認(rèn)為結(jié)構(gòu)性存款存在2點優(yōu)勢：

1.結(jié)構(gòu)性存款期限短，在流動性上有優(yōu)勢

例如，銀行客戶經(jīng)理推薦的這款結(jié)構(gòu)性存款，期限是364天，是3年期定期存款的三分之一，這一點很有優(yōu)勢。存定期存款3年，萬一哪天要用錢了，提前支取后就只能按活期利率計算利息，想想都虧。

2.結(jié)構(gòu)性存款可以博取高收益

對于炒股的人來說，只要不虧損，就算是無風(fēng)險。因此，王先生對于結(jié)構(gòu)性存款或者是6%的年收益或是0.01%的年收益，顯得不在乎，只要本金在，博取高收益還是可行的。因此，在收益上，結(jié)構(gòu)性存款也存在一定的優(yōu)勢。

王先生還想，假設(shè)存了1筆364天的結(jié)構(gòu)性存款，到期后再存1筆364天的結(jié)構(gòu)性存款，即便一期是低利率0.01%，一期是高利率6%，平均起來也有3%的年利率，也不怎么吃虧。萬一2筆結(jié)構(gòu)性存款都實現(xiàn)了6%的高收益，那么就賺大了。

那么，銀行結(jié)構(gòu)性存款兌現(xiàn)高收益的概率究竟高不高呢？從理論上講，結(jié)構(gòu)性存款兌現(xiàn)高收益和低收益的概率各為50%，但從實際來看，絕大部分的銀行結(jié)構(gòu)性存款能兌現(xiàn)高收益，因為銀行在一定程度上將結(jié)構(gòu)性存款做成了原先的保本理財，風(fēng)險都不大（結(jié)構(gòu)性存款的風(fēng)險等級為R1，屬于低風(fēng)險）。

我們以招商銀行2款掛鉤中國A股指數(shù)的結(jié)構(gòu)性存款為例，來看看兌現(xiàn)高收益的情況。

1. 掛鉤中證500指數(shù)的結(jié)構(gòu)性存款，已到期194期，兌現(xiàn)高收益的期數(shù)是188期，概率為96.91%，平均年化收益率4.86%，實現(xiàn)的最高年化收益率是6.62%。

2.掛鉤滬深300指數(shù)的結(jié)構(gòu)性存款，已到期28期，兌現(xiàn)高收益的期數(shù)是28期，概率為100%，平均年化收益率3.97%，實現(xiàn)的最高年化收益率是4.86%。

從上述2組數(shù)據(jù)來看，結(jié)構(gòu)性存款兌現(xiàn)高收益的概率在96%以上，也就是說100期的結(jié)構(gòu)性存款，大約只有4期的產(chǎn)品不能兌現(xiàn)高收益。在本金安全的情況下，有這樣的高概率，結(jié)構(gòu)性存款的高收益是值得去博取的。

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