最近王老師覺(jué)得股市賺錢(qián)太不容易了，這支股票的漲勢(shì)很好，肯定能賺錢(qián)，但一買(mǎi)入，第二天就下跌了，希望能多次失望。(莎士比亞。)(莎士比亞。)。

于是，他決定將20萬(wàn)元的本金退出股市，留下10多萬(wàn)元的利潤(rùn)在股市里折騰。退出的20萬(wàn)元資金準(zhǔn)備存銀行。

他到住宅小區(qū)邊上的銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)，銀行客戶(hù)經(jīng)理告訴他，目前最高的定期存款利率是3.25%，而且要存3年。王先生一聽(tīng)，十分不滿(mǎn)意，鎖定3年的流動(dòng)性（不能提前支取，提前支取按活期利率計(jì)算利息），卻只有3.25%的年利率，太低了。

銀行客戶(hù)經(jīng)理見(jiàn)王先生不滿(mǎn)意定期存款的收益，就向他推薦一款結(jié)構(gòu)性存款，期限是364天，年化收益率可以達(dá)到6%，當(dāng)然也有可能收益率僅為0.01%（基本是無(wú)息存款）。

王先生仔細(xì)比較了結(jié)構(gòu)性存款與定期存款，認(rèn)為結(jié)構(gòu)性存款存在2點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：

1.結(jié)構(gòu)性存款期限短，在流動(dòng)性上有優(yōu)勢(shì)

例如，銀行客戶(hù)經(jīng)理推薦的這款結(jié)構(gòu)性存款，期限是364天，是3年期定期存款的三分之一，這一點(diǎn)很有優(yōu)勢(shì)。存定期存款3年，萬(wàn)一哪天要用錢(qián)了，提前支取后就只能按活期利率計(jì)算利息，想想都虧。

2.結(jié)構(gòu)性存款可以博取高收益

對(duì)于炒股的人來(lái)說(shuō)，只要不虧損，就算是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。因此，王先生對(duì)于結(jié)構(gòu)性存款或者是6%的年收益或是0.01%的年收益，顯得不在乎，只要本金在，博取高收益還是可行的。因此，在收益上，結(jié)構(gòu)性存款也存在一定的優(yōu)勢(shì)。

王先生還想，假設(shè)存了1筆364天的結(jié)構(gòu)性存款，到期后再存1筆364天的結(jié)構(gòu)性存款，即便一期是低利率0.01%，一期是高利率6%，平均起來(lái)也有3%的年利率，也不怎么吃虧。萬(wàn)一2筆結(jié)構(gòu)性存款都實(shí)現(xiàn)了6%的高收益，那么就賺大了。

那么，銀行結(jié)構(gòu)性存款兌現(xiàn)高收益的概率究竟高不高呢？從理論上講，結(jié)構(gòu)性存款兌現(xiàn)高收益和低收益的概率各為50%，但從實(shí)際來(lái)看，絕大部分的銀行結(jié)構(gòu)性存款能兌現(xiàn)高收益，因?yàn)殂y行在一定程度上將結(jié)構(gòu)性存款做成了原先的保本理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)都不大（結(jié)構(gòu)性存款的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R1，屬于低風(fēng)險(xiǎn)）。

我們以招商銀行2款掛鉤中國(guó)A股指數(shù)的結(jié)構(gòu)性存款為例，來(lái)看看兌現(xiàn)高收益的情況。

1. 掛鉤中證500指數(shù)的結(jié)構(gòu)性存款，已到期194期，兌現(xiàn)高收益的期數(shù)是188期，概率為96.91%，平均年化收益率4.86%，實(shí)現(xiàn)的最高年化收益率是6.62%。

2.掛鉤滬深300指數(shù)的結(jié)構(gòu)性存款，已到期28期，兌現(xiàn)高收益的期數(shù)是28期，概率為100%，平均年化收益率3.97%，實(shí)現(xiàn)的最高年化收益率是4.86%。

從上述2組數(shù)據(jù)來(lái)看，結(jié)構(gòu)性存款兌現(xiàn)高收益的概率在96%以上，也就是說(shuō)100期的結(jié)構(gòu)性存款，大約只有4期的產(chǎn)品不能兌現(xiàn)高收益。在本金安全的情況下，有這樣的高概率，結(jié)構(gòu)性存款的高收益是值得去博取的。

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