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本文總結(jié)和分析了目前商業(yè)銀行FTP管理中常見的六個(gè)問題,并提出了相應(yīng)的對(duì)策和建議。
2015年10月24日,中國(guó)人民銀行全面放開商業(yè)銀行存款利率浮動(dòng)上限,標(biāo)志著我國(guó)存款利率市場(chǎng)化在形式上基本完成。從各國(guó)的歷史經(jīng)驗(yàn)來看,利率市場(chǎng)化后利率波動(dòng)明顯加大,凸顯了商業(yè)銀行面臨的銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)。
為了有效應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化帶來的挑戰(zhàn),近年來,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行特別是中小銀行采取措施加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,重點(diǎn)改革或引入內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP),完善以利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的資產(chǎn)負(fù)債管理基礎(chǔ)。值得注意的是,F(xiàn)TP作為商業(yè)銀行內(nèi)部資本價(jià)格的屬性及其與績(jī)效考核和外部定價(jià)的特殊關(guān)系,在其日常管理中往往受到諸多因素的制約。
此外,目前和未來國(guó)內(nèi)存款利率仍處于從市場(chǎng)化利率向市場(chǎng)化利率的過渡時(shí)期,與市場(chǎng)資本價(jià)格走勢(shì)并不是簡(jiǎn)單的線性相關(guān),這進(jìn)一步增加了商業(yè)銀行FTP管理的復(fù)雜性。如果商業(yè)銀行不能準(zhǔn)確把握FTP的性質(zhì),明確界定FTP管理的定位,妥善處理與績(jī)效考核的關(guān)系,F(xiàn)TP原有的功能將受到制約,甚至?xí)o業(yè)務(wù)發(fā)展帶來負(fù)面影響。本文總結(jié)和分析了目前商業(yè)銀行FTP管理中常見的六個(gè)問題,并提出了相應(yīng)的對(duì)策和建議。
問題1:將FTP等同于評(píng)估工具,扭曲了FTP的本質(zhì)和核心功能
FTP的本質(zhì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部資本轉(zhuǎn)移價(jià)格,相當(dāng)于在銀行建立一個(gè)虛擬資本市場(chǎng),這個(gè)市場(chǎng)的交易價(jià)格就是FTP。從原點(diǎn)來看,商業(yè)銀行引入FTP的初衷是科學(xué)識(shí)別資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的利潤(rùn)來源,剝離利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中管理。雖然FTP為商業(yè)銀行科學(xué)評(píng)估資產(chǎn)負(fù)債提供了工具,但其核心功能是幫助銀行實(shí)現(xiàn)利率定價(jià)和利率風(fēng)險(xiǎn)管理。
國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的FTP管理現(xiàn)狀與此截然不同。大多數(shù)商業(yè)銀行,尤其是中小銀行,往往將FTP等同于一種評(píng)估工具,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是FTP收益率曲線的設(shè)定具有很強(qiáng)的管理意圖和主觀因素,沒有基于邊際融資成本FTP的基本內(nèi)涵,最終收益率曲線與外部資本市場(chǎng)價(jià)格相關(guān)性不大;二是日常FTP價(jià)格調(diào)整的觸發(fā)因素是業(yè)務(wù)發(fā)展,與資本市場(chǎng)價(jià)格變化無關(guān),導(dǎo)致內(nèi)部?jī)r(jià)格缺乏科學(xué)邏輯;第三,F(xiàn)TP定價(jià)方式的選擇更多是不同部門基于評(píng)估利益博弈的結(jié)果,與FTP定價(jià)以現(xiàn)金流和利率歸屬為主的性質(zhì)沒有直接關(guān)系;第四,在管理架構(gòu)上,F(xiàn)TP管理部門也是負(fù)責(zé)全行績(jī)效考核的部門。兩個(gè)職能交織,缺乏獨(dú)立性,沒有司庫(kù)管理利率風(fēng)險(xiǎn);第五,從運(yùn)營(yíng)結(jié)果來看,總行的業(yè)務(wù)單元和業(yè)務(wù)條線主要是從考核利潤(rùn)的角度去接觸和了解FTP,甚至直接將FTP收益等同于考核利潤(rùn),忽略其他成本因素,然后和FTP管理部門玩游戲,導(dǎo)致FTP價(jià)格扭曲。
在這種情況下,最終的FTP價(jià)格與外部市場(chǎng)的變化無關(guān),缺乏內(nèi)在邏輯,無法有效傳遞總行的資產(chǎn)負(fù)債管理意圖。同時(shí),F(xiàn)TP與考核政策捆綁在一起,成為總行與分行博弈的焦點(diǎn),限制了FTP管理部門將FTP作為業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的工具。由于管理會(huì)計(jì)和行利潤(rùn)分析的依據(jù)來自FTP利息收支,價(jià)格扭曲導(dǎo)致行、產(chǎn)品等維度利潤(rùn)分析結(jié)果的扭曲,影響分部報(bào)告的科學(xué)性。尤其是當(dāng)上述職能集中在一個(gè)部門時(shí),很容易引起其他部門對(duì)該部門管理政策的質(zhì)疑。因此,商業(yè)銀行在引入FTP時(shí),需要清理原始源頭。FTP的管理崗位從一開始就要在全行明確界定,要和考核政策分開。特別是涉及到對(duì)某些業(yè)務(wù)的政策支持,要通過調(diào)整考核利潤(rùn)來實(shí)現(xiàn),不要打亂FTP價(jià)格體系。商業(yè)銀行總行也要加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)單元的培訓(xùn),讓業(yè)務(wù)單元充分了解FTP的性質(zhì)和實(shí)施FTP的目的,科學(xué)把握FTP背后的內(nèi)涵和政策意圖。中小銀行應(yīng)盡快改革和完善資產(chǎn)負(fù)債管理結(jié)構(gòu),建立相對(duì)獨(dú)立的司庫(kù),統(tǒng)一全行資金管理,集中精力進(jìn)行FTP管理。
問題二:FTP與外部市場(chǎng)脫節(jié),削弱了業(yè)務(wù)的導(dǎo)向作用
FTP作為資產(chǎn)負(fù)債管理工具的機(jī)制是將外部市場(chǎng)價(jià)格的變化引入內(nèi)部管理,引導(dǎo)業(yè)務(wù)活動(dòng)的調(diào)整,使業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化適應(yīng)外部市場(chǎng)的變化趨勢(shì),從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),獲取利潤(rùn)。實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)的前提是按照邊際融資成本的總體思路構(gòu)建FTP曲線,建立公平、公正、公平、高效的內(nèi)部資本交易市場(chǎng),保持內(nèi)部FTP價(jià)格與外部市場(chǎng)走勢(shì)一致,并在價(jià)格水平上保持一定的相關(guān)性。但在現(xiàn)實(shí)中,由于長(zhǎng)期的利率管制,商業(yè)銀行形成了以中國(guó)人民銀行基準(zhǔn)利率為定價(jià)基準(zhǔn)的慣性思維和操作模式。雖然我國(guó)名義上實(shí)現(xiàn)了存貸款利率市場(chǎng)化,但中國(guó)人民銀行基準(zhǔn)利率作為定價(jià)基準(zhǔn)的情況并沒有改變,而且這一利率的變化與外部市場(chǎng)利率的趨勢(shì)并不完全一致。在這種情況下,大多數(shù)商業(yè)銀行仍然以中國(guó)人民銀行的基準(zhǔn)利率為起點(diǎn),采用存貸利差切割法構(gòu)建FTP曲線,導(dǎo)致FTP價(jià)格與外部市場(chǎng)價(jià)格脫節(jié)。即使監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消存貸比限制,調(diào)整存款口徑,基于人民銀行基準(zhǔn)利率的FTP也改變不了與外部市場(chǎng)脫節(jié)的現(xiàn)實(shí)。
這給商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來兩大問題:一是總行司庫(kù)無法真正通過FTP實(shí)現(xiàn)全行資金的統(tǒng)一管理,尤其是協(xié)調(diào)各種渠道的資金籌集,從而降低資金籌集成本,提高全行收益;二是從外部?jī)r(jià)格來看,存款價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定,貸款價(jià)格更市場(chǎng)化,更容易隨市場(chǎng)價(jià)格變化。但在與外部市場(chǎng)脫節(jié)的FTP價(jià)格下,商業(yè)銀行無法有效傳導(dǎo)市場(chǎng)價(jià)格變化,建立資本成本約束,可以促進(jìn)全行降低融資成本,提高資產(chǎn)回報(bào)。在更深層次上,這種情況不利于培養(yǎng)業(yè)務(wù)單元關(guān)注市場(chǎng)、自主定價(jià)的意識(shí),而這恰恰是商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型時(shí)期需要解決的最重要的問題。因此,商業(yè)銀行應(yīng)該開始研究和構(gòu)建更加市場(chǎng)化的FTP曲線,有效應(yīng)對(duì)基準(zhǔn)利率和市場(chǎng)利率的不同步變化??紤]到利率市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型時(shí)期的現(xiàn)狀,存貸款的FTP曲線不能以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)來構(gòu)建,而是要引入一定比例的市場(chǎng)因素。在內(nèi)部,商業(yè)銀行要通過市場(chǎng)化FTP的建設(shè),將市場(chǎng)化理念傳遞到全行,同時(shí)推進(jìn)外部定價(jià)模式和內(nèi)部報(bào)價(jià)機(jī)制的建設(shè)。
問題三:存貸款FTP與同業(yè)FTP脫節(jié),將全行資金管理割裂開來
在存貸比監(jiān)管和存貸款利率控制的情況下,存貸款業(yè)務(wù)與銀行間業(yè)務(wù)有本質(zhì)區(qū)別,分別采用不同的運(yùn)營(yíng)模式和定價(jià)方式。這一時(shí)期構(gòu)建的FTP價(jià)格體系自然包含了根據(jù)不同邏輯構(gòu)建的兩條曲線:存貸FTP曲線和同業(yè)FTP曲線,這兩條曲線之間沒有內(nèi)在聯(lián)系。雖然存款利率接近市場(chǎng)化,存貸比監(jiān)管已經(jīng)取消,但兩個(gè)市場(chǎng)不可能在短時(shí)間內(nèi)融合,仍將長(zhǎng)期保持自身的特殊性。所以無論是外部定價(jià)還是內(nèi)部定價(jià),存貸款和銀行間業(yè)務(wù)還是會(huì)有區(qū)別的。大多數(shù)銀行也會(huì)按照這個(gè)思路來經(jīng)營(yíng)。所以兩條FTP曲線的脫節(jié)會(huì)長(zhǎng)期存在。
雖然從外部來說,這是合理的。但從內(nèi)部管理的角度,總行司庫(kù)要統(tǒng)籌管理全行的資金來源和運(yùn)用,尤其是存貸款業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)。特別是在一些關(guān)鍵時(shí)刻,需要在流動(dòng)性管理的前提下,比較兩個(gè)市場(chǎng)的資金價(jià)格,然后做出相應(yīng)的業(yè)務(wù)選擇,降低融資成本。顯然,脫節(jié)的FTP曲線會(huì)在一定程度上制約這種管理行為,使總行的管理意圖無法通過全行內(nèi)部?jī)r(jià)格傳遞。甚至還有一個(gè)現(xiàn)實(shí)是,價(jià)格反映的意圖偏離了總行的真實(shí)意圖。因此,商業(yè)銀行必須考慮兩條曲線的整合。目前最現(xiàn)實(shí)的辦法是采用相同的基準(zhǔn)曲線,銀行間業(yè)務(wù)直接采用基準(zhǔn)曲線,存貸款業(yè)務(wù)調(diào)整曲線,保持兩條曲線趨勢(shì)一致。當(dāng)市場(chǎng)資本穩(wěn)定時(shí),兩條曲線的價(jià)格甚至趨于一致。通過曲線的整合,突破銀行內(nèi)部長(zhǎng)期存在的存貸款業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)的管理壁壘,實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金的統(tǒng)一管理。
問題4:存貸款FTP價(jià)格倒掛,扭曲內(nèi)部?jī)r(jià)格體系
如前所述,在管制和半管制利率環(huán)境下,大多數(shù)銀行使用利差削減法來構(gòu)建存貸款的FTP曲線。這條曲線不僅與外部市場(chǎng)脫節(jié),而且剛性很強(qiáng),即存款價(jià)格下行剛性和貸款價(jià)格上行剛性,容易導(dǎo)致存款FTP高于貸款FTP的倒掛局面。之所以出現(xiàn)這個(gè)問題,是因?yàn)殂y行把很多管理目標(biāo),尤其是業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)強(qiáng)加在FTP上,試圖通過FTP促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展,比如為了鼓勵(lì)存款而提高FTP的購(gòu)買價(jià)格,同時(shí)擔(dān)心影響貸款業(yè)務(wù),保持貸款FTP不變。再比如,為了在外部信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增加、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)成本缺失的情況下控制貸款發(fā)放,銀行會(huì)增加貸款的FTP,同時(shí)為了鼓勵(lì)存款業(yè)務(wù),會(huì)同時(shí)增加存款的FTP;當(dāng)政策轉(zhuǎn)向鼓勵(lì)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí),銀行削減貸款的FTP,但為了鼓勵(lì)存款業(yè)務(wù),往往不能同時(shí)削減存款的FTP。過一段時(shí)間,就會(huì)出現(xiàn)倒掛的現(xiàn)象。
價(jià)格倒掛的結(jié)果是總行補(bǔ)貼業(yè)務(wù)單元,利潤(rùn)扭曲。而且由于價(jià)格剛性,存款方很難下調(diào),只漲不跌,離開市場(chǎng),制約了利率市場(chǎng)化條件下通過FTP控制付息成本、調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。此外,村貸價(jià)格的不同步變化傳達(dá)了不同的管理意圖,容易擾亂總行的資產(chǎn)負(fù)債管理體系,尤其是存貸款的單邊變化,會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)沖突,給業(yè)務(wù)單位的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來困難。為了解決這個(gè)問題,商業(yè)銀行需要調(diào)整FTP曲線構(gòu)建邏輯,引入市場(chǎng)化思路;同時(shí),要加快風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)量、運(yùn)營(yíng)成本分配等配套機(jī)制建設(shè),準(zhǔn)確界定和量化各種成本,將支出方面的因素全部到位,恢復(fù)FTP作為資本成本的本質(zhì),明確其管理導(dǎo)向。如果需要通過收益調(diào)整來引導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展,則應(yīng)在評(píng)估利潤(rùn)中增加業(yè)務(wù)調(diào)整項(xiàng)目,不應(yīng)直接調(diào)整FTP曲線價(jià)格,以保持價(jià)格的公平合理。
問題5:總行與業(yè)務(wù)單元脫節(jié),制約了管理意圖的有效傳遞
商業(yè)銀行FTP管理普遍存在的一個(gè)問題是總行與業(yè)務(wù)單元脫節(jié)。集中在兩個(gè)方面:一是認(rèn)識(shí)脫節(jié),總行和業(yè)務(wù)單位認(rèn)識(shí)不一。業(yè)務(wù)單元完全將FTP等同于考核工具,只關(guān)注價(jià)格,不了解總行的管理意圖;同時(shí)簡(jiǎn)單對(duì)比不同銀行的FTP,不區(qū)分各家銀行業(yè)務(wù)定位的差異,與總行討價(jià)還價(jià);二是執(zhí)行脫節(jié)??傂凶龅腇TP調(diào)整都包含一定的業(yè)務(wù)策略,但業(yè)務(wù)單元實(shí)際執(zhí)行有偏差,最終結(jié)果偏離了總行的意圖。造成這種脫節(jié)的原因有三:一是FTP系統(tǒng)建立時(shí),總行相關(guān)部門基本負(fù)責(zé),業(yè)務(wù)單位很少甚至沒有參與,對(duì)FTP的理論內(nèi)涵不太了解;二是FTP推廣時(shí),培訓(xùn)宣傳不到位,業(yè)務(wù)單位對(duì)總行FTP管理目的認(rèn)識(shí)不深;三是FTP調(diào)整時(shí)多為暗箱操作,與業(yè)務(wù)單元溝通不到位,未能將相關(guān)業(yè)務(wù)指導(dǎo)及時(shí)傳遞給業(yè)務(wù)單元。
總行與業(yè)務(wù)單元的脫節(jié),使業(yè)務(wù)單元無法或無法有效理解總行的管理意圖,并在日常經(jīng)營(yíng)中貫徹執(zhí)行,最終影響政策效果,甚至導(dǎo)致業(yè)務(wù)單元與總行的矛盾,影響業(yè)務(wù)的正常開展。因此,商業(yè)銀行在引入FTP系統(tǒng)時(shí),應(yīng)注意提高業(yè)務(wù)單位的參與度,考慮從計(jì)劃和財(cái)務(wù)部門選人,共同組成項(xiàng)目團(tuán)隊(duì),同時(shí)做好針對(duì)性的培訓(xùn)和宣傳,提高業(yè)務(wù)單位對(duì)FTP的認(rèn)識(shí)??傂性谶M(jìn)行FTP調(diào)整時(shí),應(yīng)做好對(duì)各業(yè)務(wù)單元影響的調(diào)查和量化衡量,并結(jié)合總行的業(yè)務(wù)定位與各業(yè)務(wù)單元充分溝通,確保政策意圖得到充分理解和落實(shí)。此外,我們定期與業(yè)務(wù)單位溝通討論FTP管理,建立規(guī)范的溝通機(jī)制,促進(jìn)FTP管理體系的不斷完善。
問題6:關(guān)于文件傳輸協(xié)議定價(jià)權(quán)的爭(zhēng)議擾亂了文件傳輸協(xié)議管理系統(tǒng)
由于FTP會(huì)影響業(yè)務(wù)條線、業(yè)務(wù)單元的考核利潤(rùn)和外部定價(jià),對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展有重要影響,因此在商業(yè)銀行日常FTP管理中往往會(huì)導(dǎo)致某些部門對(duì)定價(jià)方式甚至某些業(yè)務(wù)的定價(jià)權(quán)的競(jìng)爭(zhēng)。這個(gè)問題集中在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù),在中小銀行比較常見。原因是:一是部分中小銀行沒有設(shè)立獨(dú)立的司庫(kù),流動(dòng)性管理職能大部分由金融市場(chǎng)部承擔(dān),導(dǎo)致FTP管理部難以區(qū)分基于流動(dòng)性管理的業(yè)務(wù)和日常業(yè)務(wù),金融市場(chǎng)部只能負(fù)責(zé)這些業(yè)務(wù)的定價(jià);二是金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)大多專業(yè)性很強(qiáng),定價(jià)時(shí)效性要求高,市場(chǎng)變化快。資產(chǎn)負(fù)債管理部門在業(yè)務(wù)專業(yè)性和市場(chǎng)信息充分性方面通常明顯弱于金融市場(chǎng)部門,尤其是當(dāng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,成為銀行重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)時(shí),金融市場(chǎng)部門的話語(yǔ)權(quán)更大。
FTP定價(jià)權(quán)的劃分,打亂了全行FTP管理體系的統(tǒng)一性和完整性。在流動(dòng)性管理相對(duì)完善的情況下,整體負(fù)面影響是可控的,但如果缺乏配套的流動(dòng)性管理體系,很容易出現(xiàn)業(yè)務(wù)失衡、風(fēng)險(xiǎn)失控的情況。很重要的原因是,金融市場(chǎng)部會(huì)因業(yè)務(wù)發(fā)展而制定有利于金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展的FTP,甚至因主管部門不同而對(duì)性質(zhì)相同的業(yè)務(wù)適用不同的價(jià)格,導(dǎo)致對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的過度激勵(lì),促進(jìn)此類業(yè)務(wù)快速發(fā)展,加劇資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配,影響全行流動(dòng)性管理。甚至有業(yè)務(wù)單位在不同類型的業(yè)務(wù)之間套利的情況。此外,分割的FTP定價(jià)模式也容易導(dǎo)致業(yè)務(wù)單元質(zhì)疑FTP管理部門的權(quán)限,影響其未來的管理活動(dòng)。基于此,商業(yè)銀行應(yīng)將FTP的管理職能統(tǒng)一委托給一個(gè)部門,并給予人力資源一定的傾斜,以保證FTP管理體系的統(tǒng)一性和權(quán)威性。同時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)同時(shí)推廣FTP管理系統(tǒng)及相關(guān)配套系統(tǒng),特別是明確流動(dòng)性管理架構(gòu),明確劃分流動(dòng)性管理賬戶,明確司庫(kù)職能,避免職責(zé)重疊對(duì)FTP管理職能的影響。
對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來說,F(xiàn)TP管理是一個(gè)新的管理領(lǐng)域,涉及面廣,面臨的因素多,需要引起高度重視,統(tǒng)籌兼顧。FTP管理沒有標(biāo)準(zhǔn)的模式和固定的經(jīng)驗(yàn),需要因地制宜,針對(duì)不同銀行的情況對(duì)癥下藥。但重點(diǎn)是避免商業(yè)銀行經(jīng)常出現(xiàn)的問題,少走彎路。在這方面,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行還有很長(zhǎng)的路要走。(作者:上海銀行總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部;上海市金融協(xié)會(huì)理事、商業(yè)銀行研究部副主任)
作者:上海銀行總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部;上海金融學(xué)會(huì)理事、商業(yè)銀行研究部副主任
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[亞洲金融合作聯(lián)盟]
亞洲金融合作協(xié)會(huì)(AFCA)于2012年4月24日在海南省三亞市成立。它是世界上第一個(gè)由非政府組織發(fā)起的跨區(qū)域民間金融合作組織,也是世界上第一個(gè)建立風(fēng)險(xiǎn)共同基金的金融合作組織。AFCA本著“共同發(fā)展、共創(chuàng)共贏、共同超越”的宗旨和“自愿、公平、獨(dú)立主體”的原則,積極探索聯(lián)合、合作、共贏的金融發(fā)展戰(zhàn)略,與所有聯(lián)盟成員共享風(fēng)險(xiǎn)、渠道和平臺(tái)。截至2015年底,AFCA擁有亞洲中小銀行、保險(xiǎn)、租賃、基金、信托、投資公司等金融機(jī)構(gòu)41家成員,成員單位資產(chǎn)超過15萬(wàn)億元人民幣。泰國(guó)前總理他信·西那瓦和香港東亞銀行現(xiàn)任主席李·被特別聘為聯(lián)盟名譽(yù)總裁。臺(tái)灣前總裁、韓亞金融集團(tuán)前總裁金圣佑、亞洲銀行家雜志董事長(zhǎng)李莉被任命為聯(lián)盟名譽(yù)顧問。
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回復(fù)“1”,讀作“2017年1月網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)報(bào)告”。
回復(fù)“2”了解“亞洲金融大數(shù)據(jù)”產(chǎn)品。
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