個人訪問超過100，000或從下個月開始需要注冊

半年后，大型現(xiàn)金管理試點項目啟動。

根據(jù)央行近日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于試行大額現(xiàn)金管理的通知》，自2020年7月起，河北省已開展試點；10月以來，浙江省和深圳市開展了試點。

公司賬戶管理金額起點50萬，私人賬戶起點河北省10萬，浙江省30萬，深圳市20萬。

如果客戶提取或存入的現(xiàn)金超過起始金額，通知要求在辦理業(yè)務(wù)時進(jìn)行登記。

部分內(nèi)容來自央視財經(jīng)日報

近年來，我國移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但仍有大量現(xiàn)金在流通，大額提現(xiàn)已成為現(xiàn)金流通的重要傳遞渠道。越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定的領(lǐng)域、群體和時期，現(xiàn)金流量的綜合效率不高。

為此，中國人民銀行近日發(fā)布了《關(guān)于試行大額現(xiàn)金管理的通知》(以下簡稱《通知》)。通知稱，將啟動一項大型現(xiàn)金管理試點，為期2年，首先在河北省，然后擴(kuò)展到浙江省和深圳市。

早在去年11月5日，央行就在官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試行大額現(xiàn)金管理的通知(公眾咨詢稿)》，并征求公眾意見。

關(guān)于試點的推進(jìn)，央行表示，鑒于各地經(jīng)濟(jì)金融形勢不同，在當(dāng)前形勢下，在部分地區(qū)推進(jìn)大額現(xiàn)金管理是一種有效的方式，有利于在控制風(fēng)險的前提下驗證最佳操作方案，逐步普及合理使用現(xiàn)金的理念，為建立大額現(xiàn)金管理的長效機制奠定基礎(chǔ)。

今年在三個省市啟動了試點

超過10萬的接入必須注冊

以下是6月21日為您梳理的通知要點:

飛行員將于7月著陸

根據(jù)通知，試點項目將持續(xù)2年，首先在河北省，然后擴(kuò)展到浙江省和深圳市。

其中，實施階段為2021年6月。

河北省從2020年7月開始試點。浙江省和深圳市從2020年10月開始試點。

2021年7月至2022年初，試點銀行需要對當(dāng)?shù)卦圏c情況進(jìn)行匯報和評估。

為什么選擇這三個省市？去年發(fā)布的《大現(xiàn)金管理征求意見稿》這樣說:

河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好。浙江省和深圳市是中國現(xiàn)金交付的重點地區(qū)。浙江省部分行業(yè)大額現(xiàn)金利用突出，個人賬戶大額現(xiàn)金利用突出。深圳和香港之間的人民幣現(xiàn)金跨境流動十分普遍。

公司賬戶起點50萬

有10萬、20萬、30萬私人賬戶

在具體試點中，央行要求管理金額的起點必須滿足中國人民銀行總行對起點以上業(yè)務(wù)數(shù)量和金額占總業(yè)務(wù)量比例的要求，不影響個人、企業(yè)特別是個體工商戶正常合理的現(xiàn)金使用需求，監(jiān)控非常規(guī)大額使用現(xiàn)狀具有針對性，既避免了銀行業(yè)金融機構(gòu)過度的工作負(fù)擔(dān)，又對客戶整體影響較小。

據(jù)試點銀行調(diào)查分析，公賬戶管理金額起點50萬元，私賬戶起點河北省10萬元，浙江省30萬元，深圳市20萬元。

關(guān)于起點金額的考慮，央行解釋說，大額現(xiàn)金管理金額的起點是試點的重要內(nèi)容，既要保障合理使用現(xiàn)金的需求，又要加強對可能存在偷稅漏稅、逃避監(jiān)管、不合理占用社會資源的“重點少數(shù)”現(xiàn)金交易的監(jiān)控。

央行表示，大額現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的情況主要是現(xiàn)金實物交接的柜臺業(yè)務(wù)，包括通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款，要針對分拆、現(xiàn)金隱匿過賬等逃避監(jiān)管和“偽大額現(xiàn)金交易”的情況制定防范措施，不僅要監(jiān)控單筆超過啟動金額的交易，還要監(jiān)控累計超過啟動金額的交易數(shù)量。

預(yù)約大額提現(xiàn)

根據(jù)試點方案，試點地區(qū)金融機構(gòu)應(yīng)規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)留業(yè)務(wù)。銀行需要指定客戶預(yù)約時間、渠道模式和信息要素，并將預(yù)約信息保存并提交給試點地區(qū)的央行。

應(yīng)注冊大額訪問

客戶在起點以上提取和存放的現(xiàn)金，在辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)進(jìn)行登記。試點地區(qū)央行確定本地區(qū)客戶注冊的信息要素，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)對注冊信息進(jìn)行統(tǒng)計收集、保存和上報。

現(xiàn)金的物理可追溯性

而且試點地區(qū)的央行要兼顧人民銀行冠數(shù)數(shù)據(jù)的集中要求和大額現(xiàn)金監(jiān)控的要求，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)

起點以上的接入業(yè)務(wù)信息與現(xiàn)金實物的冠數(shù)關(guān)聯(lián)，可以追溯。

試點方案還明確指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)制定簡化程序，為企業(yè)和單位支付工資、日常大額現(xiàn)金存款和提款，以及政府機關(guān)、行政事業(yè)單位、軍隊等因公大額現(xiàn)金存款和提款。

現(xiàn)金分析和報告系統(tǒng)

加強自身大額現(xiàn)金的分析水平，按行業(yè)、用途、金額分析銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息，把握大額現(xiàn)金流量方向，預(yù)測大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險。在保證個人信息安全和嚴(yán)格規(guī)范信息使用的前提下，與相關(guān)部門進(jìn)行信息溝通和共享。

這種與相關(guān)部門的信息交流和共享也是相當(dāng)強大的。前段時間看到一些地區(qū)開展了稅、警、行三方合作，對納稅人的銀行賬戶進(jìn)行監(jiān)控，移交稅務(wù)機關(guān)檢查。

個人現(xiàn)金收入報告

在試點地區(qū)選擇合適的城市，探索從部分國家機關(guān)、國有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)入手，推動這部分個別科目填報一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)和交易金額。

特定行業(yè)和地區(qū)的管理措施

1.河北省重點是房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是邢臺市商品房預(yù)售資金。

2.浙江省以批發(fā)零售、房產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售為主，注重提現(xiàn)及后續(xù)使用的真實性。

3.深圳重點通過使用個人賬戶、細(xì)分個人賬戶經(jīng)營收支來源和用途、監(jiān)控境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)等方式對經(jīng)營收支進(jìn)行管理和控制。

風(fēng)險預(yù)防

此外，央行還要求建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險防范體系。

要求銀行業(yè)金融機構(gòu)深化對現(xiàn)有客戶的認(rèn)識，加強對容易產(chǎn)生大量現(xiàn)金交易的行業(yè)客戶的風(fēng)險預(yù)警和信息溝通，引導(dǎo)其使用非現(xiàn)金支付工具。

對于確實有較大現(xiàn)金需求的，要保證合理的現(xiàn)金需求。對于客戶來自高風(fēng)險行業(yè)、交易金額特別大、交易頻率或金額與客戶身份和日常交易特征不符的情況，應(yīng)嚴(yán)格審查信息真實性的標(biāo)準(zhǔn)化。如果發(fā)現(xiàn)或合理懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動，應(yīng)提交可疑交易報告，并對風(fēng)險進(jìn)行標(biāo)記、跟蹤和記錄，以備日后參考。

為什么要管理大量現(xiàn)金？

現(xiàn)在移動支付，銀行卡等支付方式都很方便。為什么這個時候要管理大量的現(xiàn)金？

這次規(guī)范大額現(xiàn)金的主要目的是打擊犯罪，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融安全。

由于現(xiàn)金的匿名性和不可追蹤性，大量現(xiàn)金很容易助長腐敗、逃稅、地下經(jīng)濟(jì)活動等洗錢犯罪，可能危及國家經(jīng)濟(jì)金融秩序和安全。

2017年，中國人民銀行發(fā)現(xiàn)單筆提現(xiàn)超過1億元，在如今銀行卡支付和銀行轉(zhuǎn)賬便捷的環(huán)境下，這是不合理的。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來，現(xiàn)金需求，尤其是大額現(xiàn)金需求仍在上升。

與此同時，中國的大現(xiàn)金流監(jiān)控和管理仍然空白，這與中國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會治理的需要不相適應(yīng)。

據(jù)中國人民銀行2017年不完全統(tǒng)計、調(diào)查和論證，部分地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)單筆現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)占比不足1%，但金額接近27%。

因此，我國迫切需要借鑒其他國家的管理經(jīng)驗，優(yōu)化大額現(xiàn)金服務(wù)，引導(dǎo)和規(guī)范公眾的現(xiàn)金使用行為，保證合理需求，抑制不合理需求，遏制非法需求，以達(dá)到降低社會成本、打擊大額現(xiàn)金犯罪、防范和化解經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險的管理目標(biāo)。

從其他國家的經(jīng)驗來看，一些發(fā)達(dá)國家普遍將大額現(xiàn)金管理視為社會治理和國際合作的重要組成部分，并采取嚴(yán)格的控制措施。

為了適應(yīng)當(dāng)前形勢的需要，我國迫切需要加強對大量現(xiàn)金的管理，保證合理需求，遏制不合理需求，遏制使用大量現(xiàn)金犯罪。

雖然銀行卡早在2016年就已經(jīng)在澳大利亞普及，取代現(xiàn)金成為主要支付手段，但2018年6月的統(tǒng)計顯示，澳大利亞的現(xiàn)金流數(shù)量增長了7%。

從2001年到2014年，包括美國、歐元區(qū)和日本在內(nèi)的72個國家和地區(qū)的現(xiàn)金流與名義GDP的比率從6.5%上升到8.5%。

個人日?，F(xiàn)金使用會受到影響嗎？

管理大量現(xiàn)金后，個人日?，F(xiàn)金使用會受到影響嗎？

對此，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新的大額現(xiàn)金管理規(guī)定不會對公眾的日常經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生重大影響。

一、目前國內(nèi)有現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、在線、移動等多種支付方式，多樣化的支付方式能夠滿足絕大多數(shù)公眾的日常生產(chǎn)生活需求。

二是大額現(xiàn)金管理額度起點的設(shè)定高于絕大多數(shù)公眾的日?，F(xiàn)金使用量。

第三，只要客戶按照規(guī)定履行注冊義務(wù)，大額準(zhǔn)入不受限制。

更何況，對于有實際正常需求的老百姓，銀行業(yè)金融機構(gòu)也會提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，正常的經(jīng)濟(jì)活動并不會受到明顯影響。