朋友問，我在一家銀行存了三年20萬人民幣的大額存單，半年后這家銀行沒有大額存單。那么，我能拿回我的押金嗎？有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

首先要明確的是，有些銀行存款產(chǎn)品也有發(fā)行期。只有在發(fā)行期內(nèi)，該存款產(chǎn)品才可用，然后在支付利息和贖回時(shí)進(jìn)行利息支付和贖回。這很正常，擔(dān)心存款安全是多余的。

其實(shí)大家可能已經(jīng)習(xí)慣了傳統(tǒng)的定期存款方式，去銀行就可以隨時(shí)存入這個(gè)產(chǎn)品。一旦原來的存款品種沒了，就覺得自己的心不低了，對(duì)自己的存款是否安全充滿了擔(dān)憂和擔(dān)心。

其實(shí)這樣的擔(dān)心完全沒有必要。因?yàn)楝F(xiàn)在的銀行產(chǎn)品不同于傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品，很多產(chǎn)品都有一個(gè)發(fā)行期，發(fā)行期結(jié)束后這個(gè)產(chǎn)品就不復(fù)存在了，所以銀行就不再銷售這個(gè)產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品在官網(wǎng)上也就不再存在了。

不僅銀行存款產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品如此，100%無風(fēng)險(xiǎn)國債也是如此。國債在銀行發(fā)售，只在發(fā)售期有，其他時(shí)間不會(huì)有這類產(chǎn)品。

雖然沒有這種產(chǎn)品，但到期時(shí)仍會(huì)一起還本付息。如果有的存款產(chǎn)品是按月或者半年支付一次利息，在付息期間會(huì)及時(shí)支付利息，沒有任何后顧之憂，沒有任何問題。

其次，從購買的三年期大額存單來看，應(yīng)該是安全的，風(fēng)險(xiǎn)比較小，不用太擔(dān)心

理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)后，很多人都從銀行買了大額存單。特別是資產(chǎn)管理新規(guī)出臺(tái)后，銀行的理財(cái)產(chǎn)品不再有保障，那些喜歡保本保息的投資者轉(zhuǎn)而從銀行購買大額存單。因?yàn)榇箢~存單是完全意義上的存款，而且利率比較高，所以受到穩(wěn)定投資者的歡迎。

與傳統(tǒng)的銀行存款相比，存單具有以下優(yōu)點(diǎn):

第一，大額存單是真正的銀行存款，保本保息。就存款屬性而言，與傳統(tǒng)銀行存款沒有根本區(qū)別

存單(CD)是銀行存款類金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的一種大額存單。一般來說是大額存單的一種，所以是明確的銀行存款。與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，CD不僅相當(dāng)于保本保息的理財(cái)產(chǎn)品，還受到存款保險(xiǎn)的保護(hù)。

二是大額存單的投資起點(diǎn)比較高，一般在20萬元起。所以只能給大儲(chǔ)戶購買

以前購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)是5萬元?，F(xiàn)在很多理財(cái)子公司的起點(diǎn)都是1元錢，而普通的傳統(tǒng)銀行存款完全沒有起點(diǎn)要求。而銀行的大額存單并不是針對(duì)普通儲(chǔ)戶的，只是針對(duì)那些20萬以上的大額存款客戶。

第三，大額存單的收益相對(duì)較高，高于一般存款的利率，這也是為什么在普通人中流行的原因

大額存單雖然是一般存款，但畢竟存款起點(diǎn)比較高，普通人很難做到。當(dāng)然，大額存單的存款利率高于同期定期存款，一般在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮40%，少數(shù)銀行上浮45%，自去年以來再次上浮，最高浮動(dòng)利率可能達(dá)到55%。

第四，大額存單有發(fā)行期，發(fā)行期過后就沒了，不像普通存款，可以隨時(shí)存款。這也是一些人迷茫的重要原因

與普通存款不同，大額存單可以隨時(shí)存入。大額存單有發(fā)行期，只能在發(fā)行期內(nèi)存款。過了這個(gè)時(shí)期，產(chǎn)品就沒了。想買大額存單，只能等到下一個(gè)發(fā)行期。

所以很多人認(rèn)為我剛存的大額存單沒了。如果以后再開大額存單，從產(chǎn)品代碼來看就是另一個(gè)產(chǎn)品了，這個(gè)產(chǎn)品就不存在了。因此，他們會(huì)擔(dān)心自己存款的安全。這完全沒有必要。

第三，如何知道買大額存單是否安全？方法很簡單

如果你從銀行購買大額存單，即使產(chǎn)品在銀行消失了，也不代表這個(gè)大額存單有什么風(fēng)險(xiǎn)，只是說明你再也買不到這個(gè)大額存單了。之前發(fā)行的大額存單本息是安全的。

如果您擔(dān)心大額存單的安全性，有幾種方法:

第一，打印紙質(zhì)存單。在定期購買中，銀行一般不提供紙質(zhì)存單，所以有人可能會(huì)擔(dān)心沒有紙質(zhì)存單，所以有各種顧慮。其實(shí)可以讓銀行打印紙質(zhì)存單。如果你打印紙質(zhì)存單，沒什么好擔(dān)心的。

二是打印電子存單。有些銀行不打印紙質(zhì)存單也沒關(guān)系?？梢砸筱y行提供電子存單并妥善保管，也可以作為存款的依據(jù)。

三、可以通過銀行柜臺(tái)或網(wǎng)銀查詢。如果您對(duì)您的存款有任何疑問，您可以在銀行柜臺(tái)或通過網(wǎng)上銀行確認(rèn)您的存款是否真實(shí)。

第四，最好把大額存單保存在50萬以內(nèi)的銀行。因?yàn)椋箢~存單也是一般存款，雖然說不管有多少存款有保障，也能保利息，但是只有50萬以內(nèi)，一旦銀行出了問題，就能得到存款保險(xiǎn)的全額賠償。

最后溫馨提醒:銀行存款時(shí)如何保證資金安全的小技巧:

當(dāng)然，在銀行存款要防止財(cái)務(wù)損失。所以，存款時(shí)要注意的問題是你要知道:一是自己去銀行柜臺(tái)辦理存款，不要相信所謂的銀行工作人員代你辦理；二是簽約的時(shí)候看清楚是什么。而不是銀行柜員給你什么，你簽什么；三是購買銀行正確軌道上的存款產(chǎn)品，而不是購買銀行代表的各種所謂存款產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品；四是可以通過網(wǎng)銀、手機(jī)銀行及時(shí)查詢存款，保證資金安全，及時(shí)處理問題。