智通財(cái)經(jīng)app 2月27日獲悉，東亞銀行(00023)在香港舉行了2018年業(yè)績發(fā)布會(huì)，董事長兼行政總裁李國寶博士表示，2018年集團(tuán)歸屬股東利潤65億港元(下同)，同比下降了30.4%。

董事會(huì)宣布二次中期息派發(fā)32分，加之第一次中期息51分，以及百年特別股息35分，全年派息1.18元。

過去三年，集團(tuán)成本對(duì)收入比率由55.8%改善至50.2%，得益于三年前開始的成本控制共計(jì)節(jié)省7億元。另外集團(tuán)致力于降低貸款組合風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)多元化產(chǎn)品。

李國寶表示，2019年經(jīng)營成本會(huì)溫和上升，隨著地緣政治和貿(mào)易糾紛升級(jí)金融市場(chǎng)仍有波動(dòng)，但是隨著內(nèi)地金融市場(chǎng)開放商機(jī)漸顯。在未來集團(tuán)將會(huì)拓展跨境金融服務(wù)，尤其是為內(nèi)地企業(yè)于海外市場(chǎng)物色新機(jī)遇。

以下是智通財(cái)經(jīng)APP整理的業(yè)績會(huì)問答實(shí)錄：

問：關(guān)于凈息差，去年有比較大壓力是什么原因造成的呢?近期看到美國加息可能停了，對(duì)于東亞會(huì)有怎樣的影響，2019年還有沒有可能擴(kuò)增帶動(dòng)業(yè)務(wù)增長?

答：去年集團(tuán)凈息差按年升了8點(diǎn)子，按半年計(jì)也升了6點(diǎn)子。香港下半年的凈息差比較有壓力，主要是因?yàn)槊绹酉?。?dāng)然也有好的，比如支出收入比也是相對(duì)跌了一點(diǎn)下去。將來我們也會(huì)有一些策略，包括做定期，全方位全面吸存，吸納很多新的客源。其實(shí)在客戶數(shù)量來講，2018年我們也升了20%，所以這些措施我們都很有信心，將來的業(yè)績香港會(huì)保持平穩(wěn)。

問：內(nèi)地這邊去年的貸款有輕微下降，存款吸收也有所下跌，那么未來內(nèi)地的業(yè)務(wù)盈利會(huì)有什么大的變化嗎?你們說改變了模式，更加關(guān)注客戶的零售貸款，但是現(xiàn)在這邊支出比較大，何時(shí)支出會(huì)對(duì)收入產(chǎn)生貢獻(xiàn)呢?

答：去年上半年因?yàn)閲鴥?nèi)去杠桿影響，凈息差壓力比較大。但是隨著下半年流動(dòng)性逐漸寬松，我們也作了很多消費(fèi)金融，所以其實(shí)你可以看到半年計(jì)凈息差上升了35點(diǎn)子。今年內(nèi)地也會(huì)有擴(kuò)寬，所以今年我想整體集團(tuán)也會(huì)因?yàn)閮?nèi)地關(guān)系而拉寬一點(diǎn)。

關(guān)于存款和貸款，去年內(nèi)地的信用環(huán)境一般，對(duì)于合作伙伴我們的態(tài)度也比較報(bào)收。至于客戶去年也有很大增長。在消費(fèi)金融方面我們?cè)黾恿顺^100億的貸款。什么時(shí)候會(huì)在業(yè)績里面反映呢?其實(shí)去年下半年已經(jīng)開始反映。如果你看我們的凈利息收入是比上一年翻倍的。而現(xiàn)在我們的零售貸款占我們的總貸款是大概57%。所以我們希望這個(gè)東西可以帶動(dòng)我們今年的收入增長。

問：去年CET1有15.7%，今年又是集團(tuán)100周年，為什么不多派一些特別股息呢?但是其實(shí)去年市況波動(dòng)下半年業(yè)績較上半年差，這個(gè)時(shí)候派特別股息，董事會(huì)是否比較糾結(jié)?

答：其實(shí)去年我們的資本狀況是有所改進(jìn)的，CET1增加了2.5%。我們也覺得100周年希望回饋股東，于是派發(fā)了35分特別股息。我們充分考慮了股東的期望，以及集團(tuán)未來的業(yè)務(wù)增長。我們現(xiàn)在對(duì)于資本狀況也比較滿意，對(duì)于未來的業(yè)績?cè)鲩L也是比較充足的。這已經(jīng)是高于行業(yè)平均水平了，所以我們是比較滿意的。

問：派息比2017年跌了一些，會(huì)不會(huì)令股東比較失望?另外ROE也下降到了個(gè)位數(shù)，是不是也會(huì)影響股東對(duì)于銀行的長遠(yuǎn)看法?集團(tuán)的CET1很充足，會(huì)不會(huì)考慮回購呢?

答：關(guān)于派息率，2017年是40%，2018年如果不算特別股息，我們都是維持在40%，如果計(jì)算的話就是57.6%。正如之前所說，我們比較滿意現(xiàn)在的價(jià)格水平。當(dāng)然我們未來也會(huì)做多方面考慮，包括貸息，或者其他你所說的行動(dòng)。

關(guān)于股票回購，我們的兩個(gè)股東還介紹很多生意給銀行，并沒有提出股票回購的事情。

問：2019年業(yè)績?cè)鲩L怎么看?

答：關(guān)于盈利方面，其實(shí)扣除處置收益，集團(tuán)按年升31.9%，香港地區(qū)也升了21.8%。貸款方面集團(tuán)增長了5.7%，香港增長了9.4%。2019年中國做了很多工作，將來我們的困難會(huì)是怎樣在選擇中做一個(gè)平衡，比如高單位數(shù)，貸款增長，由零售貸款貢獻(xiàn)。我們也致力于做更多交易，推行我們的移動(dòng)第一戰(zhàn)略。其實(shí)去年我們開發(fā)了手機(jī)APP之后用戶增長了57%，今年希望還有30%的增長。

問：之前推行了削減成本的措施，也有成效，未來會(huì)不會(huì)推行更多計(jì)劃?

答：中國過去三年削減了很多費(fèi)用，比如比如網(wǎng)點(diǎn)減少員工人數(shù)萎縮，雖然你看到成本好像有所增加，但實(shí)際上扣除人民幣貶值以及新做的互聯(lián)網(wǎng)金融，我們的支出在過去一年減少了5.8%。關(guān)于新計(jì)劃，收入增加的同時(shí)費(fèi)用支出也增加，這是很自然的，，過去一兩年投資互金，以及跟合作伙伴推一些，比如信用卡等，在未來都會(huì)是高增長高效益的回報(bào)。

問：虛擬銀行牌照有申請(qǐng)嗎?申請(qǐng)情況如何?另外在吸存方面也多了一些競(jìng)爭(zhēng)者，你們?nèi)绾螒?yīng)對(duì)?

答：我們是有申請(qǐng)?zhí)摂M銀行牌照，但是沒有進(jìn)入首批名單，不過這并不影響銀行投資數(shù)碼化進(jìn)程。至于存款方面，我想我們一向都面對(duì)很多的競(jìng)爭(zhēng)。但是我覺得，我們有信心可以保持，在今年，或者希望不久之后推行我們提到的存款策略。

問：關(guān)于大灣區(qū)，有提到說在做跨境金融業(yè)務(wù)，發(fā)展策略部署是怎么樣的呢?有沒有大灣區(qū)網(wǎng)點(diǎn)?

答：其實(shí)大灣區(qū)在網(wǎng)點(diǎn)方面，我們的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)覆蓋了大灣區(qū)9+2的城市，所有的城市我們都覆蓋了，我們?cè)趶V東省很多城市有27個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，所以如果加上我們?cè)诎拈T，在香港，有超過100個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在大灣區(qū)，我們首先在網(wǎng)點(diǎn)方面是有一定的優(yōu)勢(shì)，在做跨境方面。第二個(gè)就是在金融牌照方面，我們除了銀行之外，也從事企業(yè)的非銀行金融業(yè)務(wù)，譬如證券，就是我們17年就開始做東亞前海證券。也有汽車金融，也有信托。我們相信將來大灣區(qū)的發(fā)展，除了在銀行業(yè)務(wù)之外，其他的譬如證券、保險(xiǎn)，這些都會(huì)有一個(gè)比較大的發(fā)展空間。

在跨境方面，其實(shí)過去兩年，我們一直都有做跨境業(yè)務(wù)，無論是在個(gè)人條線，還是在企業(yè)條線，都有不同的產(chǎn)品和不同的策略去提供服務(wù)給我們的客戶。將來我們也會(huì)成立一個(gè)大灣區(qū)的辦公室。希望可以整合內(nèi)部的資源和協(xié)調(diào)不同的部門，來推出一些創(chuàng)新的產(chǎn)品。我們其實(shí)也很期待，大家都看到大灣區(qū)的規(guī)劃綱要出來。我們大家都看到金融是其中一個(gè)特別提到的版塊。我們很期待具體政策的落實(shí)，我們可能可以透過我們的網(wǎng)點(diǎn)、牌照和我們自己的策略，如何去很好地服務(wù)大灣區(qū)。

問：中國內(nèi)地的凈利是多少?看到下跌比較明顯，中美貿(mào)易摩擦對(duì)你們業(yè)績有什么影響?如何看待未來發(fā)展?

答：內(nèi)地的稅前利潤大約9億港幣，稅后利潤7億港幣。影響主要有幾個(gè)因素，一是剛才說的市場(chǎng)因素，二是投資物業(yè)價(jià)值，下半年估值明顯變小。三是一次性支出，大概2億。所以綜合來看呢，除去一次性支出，也沒有下跌很多。

至于將來我們剛才也說了，不管是零售還是合作，希望有一個(gè)高貸款增長，我們也會(huì)回報(bào)多一點(diǎn) 。銀行業(yè)務(wù)也會(huì)針對(duì)中小企業(yè)，因?yàn)槲覀冇X得現(xiàn)在，中小企業(yè)的投資只占香港的不夠10%。所以我們有更多空間去發(fā)展這些業(yè)務(wù)，并且賺取更多收益。我想今年1月開始個(gè)市都有一個(gè)恢復(fù)，我們相對(duì)較高的產(chǎn)品銷售額，也好過12月很多。我們?cè)谙愀蹃碚f，也會(huì)增加前線的銷售人員，無論是零售還是合作都會(huì)加大10%。