移動應(yīng)用體驗優(yōu)化不僅給人以簡潔的體驗，更體現(xiàn)了“精細化理念”。

如交易前面所說，優(yōu)化的關(guān)鍵點在于“方便高效”、“安全”、“省錢”的極致體驗(點評)。在本次評估中，我們深入挖掘交易流程，探索體驗優(yōu)化的可能性。

在五個入選的App評測樣本中，無論是規(guī)模、實力還是行業(yè)口碑都處于行業(yè)前列(標準見上文)，新增的券商資產(chǎn)管理(東方紅)產(chǎn)品一起對比。

第一，安全體驗

交易環(huán)節(jié)與資本變動直接相關(guān)，資本交易越大，對平臺安全性的要求越高。為了保護用戶資金和賬戶的安全，基金公司基本上保證了同卡資金的存取和數(shù)據(jù)存儲的安全。

傳統(tǒng)的密碼加密存在容易被泄露和竊取的風(fēng)險?？紤]到用戶對安全體驗的需求，為了更好的優(yōu)化安全體驗，體驗主要側(cè)重于用戶的安全心理和便捷高效的支付方式:

服務(wù)部分交易提醒及時；在安全技術(shù)方面，大部分基金公司都可以提供不同程度的新技術(shù)解鎖，但在支付申請方面還是比較謹慎的。隨著蘋果手機新技術(shù)的普及，相信人臉識別技術(shù)的應(yīng)用將會加快，并提供更加方便安全的支付方式。另外，對于嚴格合規(guī)的公司，改善用戶體驗可以從優(yōu)化細節(jié)入手，比如注意隱藏敏感信息。

深入挖掘優(yōu)化亮點

該部分表現(xiàn)突出的是e錢包，易方達敢為人先的特性一直備受關(guān)注。功能上早在16年作為業(yè)內(nèi)首家應(yīng)用指紋支付（官宣），在iPhoneX發(fā)售1個月后迅速上線了面容支付。東方紅在這一塊細節(jié)做的比較好，通過打造專屬自繪隨機鍵盤（點擊位置隨機），降低用戶對密碼被竊取的擔憂（限安卓）；支付時展示安全提示，起到一定心理安慰作用。

二、節(jié)約資金和資金效率的經(jīng)驗

01便宜

對于用戶來說，基金公司的利潤直接降低了投資成本。圍繞“費率”折扣，以下功能考察值得學(xué)習(xí)▼

總的來說，大部分利率都可以打到1%以下；積分模塊通過優(yōu)惠費率切入交易場景，是平臺的長期盈利方式或趨勢。此外，今年以來市場處于低位波動，提振定投成為熱門投資方式，定投優(yōu)惠利率成為新的營銷宣傳點。(轉(zhuǎn)換時)

深入挖掘優(yōu)化亮點

嘉實理財嘉費率優(yōu)惠且較早采用積分免費率機制。在16年將積分模塊與基金交易場景打通，有趣的是，10天后天天基金宣布平臺全面1折，面對激烈的市場的競爭，在平臺戰(zhàn)略規(guī)劃上嘉實也許早有意識。

資本效率

不同的投資者對資本需求有不同的擔憂。普通投資者會關(guān)注一定量的流動性資金需求場景，資金量大的高凈值個人對申購贖回上限的要求更高。為了滿足用戶的極端需求，用戶訴求的重點是更快的贖回速度、更高的交易限額(滿足特殊需求)、更多的支付渠道。以下功能調(diào)查值得學(xué)習(xí)▼

在額度和效率上，不同規(guī)模和技術(shù)實力的基金公司差距明顯。大型基金公司正在暗中努力應(yīng)對貨基的T+0贖回限額政策。一方面，它們縮短了合規(guī)業(yè)務(wù)流程中的到達時間，提高了用戶的資金效率；另一方面，他們提供多種快速贖回商品的基礎(chǔ)，以提高總額。e基金和南方有產(chǎn)品優(yōu)勢，有強大的團隊支持應(yīng)對變化。服務(wù)體驗升級引領(lǐng)行業(yè)先鋒。

交易額度部分，是基金公司有優(yōu)勢的地方，單筆交易額度高達一百萬，足以滿足日常大額需求；一些延伸服務(wù)，如匯款支付，仍然傾向于通過直接銷售到官方網(wǎng)站來完成。

深入挖掘優(yōu)化亮點

嘉實理財嘉：壕，銀行卡額度上農(nóng)、交無支付限額。南方基金：壕，值得一提是，在額度上南方企業(yè)版17年曾摘得互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新獎，支持單賬戶單日1億額度T+0快取，成為當時全行業(yè)最高的企業(yè)理財平臺。（現(xiàn)已暫停該服務(wù)）e錢包：精益求精。在最新版本優(yōu)化了取現(xiàn)功能“超級取功能，多只貨基合并取出”。

第三，基地選擇服務(wù)

隨著基金公司產(chǎn)品線的日益豐富，應(yīng)該給用戶提供一個簡潔的選擇基數(shù)的體驗。渠道決定入口，體驗決定功能，入口就是服務(wù)場景。優(yōu)化基地選擇的體驗包括:滿足多層次的財務(wù)需求(產(chǎn)品布局)，協(xié)助用戶方便地選擇基地(關(guān)鍵指標+功能)，為客戶提供合理的參考(細節(jié)頁面豐富)。以下功能調(diào)查值得學(xué)習(xí)▼

選擇基礎(chǔ)零件的經(jīng)驗是目前最好看優(yōu)化的零件。雖然服務(wù)有差異，但是方便用戶基數(shù)選擇的細節(jié)都有不同程度的增加。營銷導(dǎo)向和頁面展示對用戶創(chuàng)造深度場景提出了更高的要求。要注意:智能篩選系統(tǒng)；熱門欄目要用YEATION篩選(合理引導(dǎo)，客觀)；產(chǎn)品介紹和展示清晰簡潔(信息披露完整直觀)。

深基坑優(yōu)化

工銀快線：選基頁面精簡而精致，通過清晰產(chǎn)品分區(qū)和榜單能比較好的引導(dǎo)用戶選購。交互上信息層級展示優(yōu)秀（詳情頁設(shè)計出彩）。通過優(yōu)化詳情頁，整體提升了用戶獲取和理解信息的效率：1）信息部分，披露齊全、客觀；2）頁面部分，圖表可視化（持倉）、并有個性化操作（橫屏展示收益率）；3）營銷引導(dǎo)（推薦同類基金）理財嘉：選基服務(wù)功能強大，操作便捷，有特色的理財欄目更具個性化。1）專屬理財，定制賬戶，高端理財；2）高效選基：智能篩選，凈值估算；3）運營工具引導(dǎo)理財（估值、計算器）；e錢包：選基欄目精簡，兼具專業(yè)性和細致度，更適合偏專業(yè)用戶。“最大回撤指標”相對客觀，是當前自有平臺較少會展示衡量風(fēng)險指標；南方基金：選基服務(wù)提供的整體精細化水平高。在近期最新改版后，增加智能篩選功能、優(yōu)化產(chǎn)品展示。當前理財服務(wù)齊全（高端）、選基便利（指標清晰，關(guān)注萌新用戶）、信息層級合理；東方紅：券商資管基金公司有其產(chǎn)品特色，是立身之本。具備了特有的大小集合產(chǎn)品展示，高端理財專區(qū)。體驗較好部分在于部分頁面功能設(shè)置展示重點清晰（選基列表有精選等）、交互特色（凈值雙曲線圖）。

四.交易功能

01基本交易-功能擴展

對于基金交易平臺而言，基金業(yè)務(wù)功能支持申購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、存取提現(xiàn)寶、取消訂單、定投、修改分紅是基本的、必要的。(留言可以獲得基本的評測規(guī)則)?；诨镜慕灰讛U展功能，以下功能調(diào)查值得學(xué)習(xí)▼

基本交易功能正向智能化、便捷化操作轉(zhuǎn)變?；鸸緩耐卣构δ苌蠈崿F(xiàn)了操作便捷，提前安排資金使用；在生活場景的部分，目前沒有太多的干預(yù)。

深基坑優(yōu)化

工銀現(xiàn)金快線：轉(zhuǎn)換查詢拓展了服務(wù)入口；新更新持倉頁買入點，利于把握交易時點。理財嘉：在交易功能拓展性、創(chuàng)新性上做的較好，但基礎(chǔ)功能不支持“撤回”是最大硬傷e錢包：智能化創(chuàng)新功能位居行業(yè)前列，認申、贖、轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)通暢。此外，易方達樂此不疲的創(chuàng)新也體現(xiàn)在嘗試交互的趣味性，比如存、取上，曾在15年做了“甩一甩”取錢（搖手機快速跳到轉(zhuǎn)出界面），“吹一吹”存錢（對話筒吹氣，增加金額），現(xiàn)已下線。

02智能交易

最后簡單看一下智能交易部分。為了更好的提供用戶資產(chǎn)配置方案，改變用戶的準時制思維，解決用戶的購買問題，智能投資成為大型基金公司的投資方向；對于聰明的定投，可以在功能上避免市場追漲殺跌，可以切入多種金融場景，目前市場上比較流行。以下功能調(diào)查值得學(xué)習(xí)▼

智能交易發(fā)展速度快。從提供不同風(fēng)險特征的基金組合配置方案的產(chǎn)品，到智能定投的盛行，個性化資產(chǎn)配置的開始，功能上的多元化服務(wù)，在3年左右的時間里發(fā)展完善。

深基坑優(yōu)化

嘉實理財嘉：新上“嘉貝智投”，但起投點遠高于一般基金公司；智能定投嘉實獨具發(fā)言權(quán)，16年8月9日推出了國內(nèi)首例智能止盈基金定投，有“定投大師”蕭碧燕的投資理念宣傳，現(xiàn)在智能定投專區(qū)功能服務(wù)整體完善南方基金，智能化水平在行業(yè)前列，較早布局了智能投顧，現(xiàn)產(chǎn)品運行時間長，當前產(chǎn)品線豐富，能提供親民、簡潔的智投服務(wù)工銀瑞信、東方紅無智能交易

智能交易亮點示例

本文摘要:

基金公司通過深入挖掘交易體驗的核心頁面和功能，在現(xiàn)有資源和能力下，進行了不同程度的體驗優(yōu)化。與理財平臺和基金App相比，不斷迭代后的性能更是搶眼。

對于這段經(jīng)歷，簡單總結(jié)一下:

工銀現(xiàn)金快線作為專業(yè)的理財平臺，聚焦優(yōu)化體驗在交易層面，服務(wù)到位、頁面展示精致實用，對細節(jié)追求加深平臺專業(yè)形象；易方達定位偏向?qū)I(yè)性工具型平臺，有著極致體驗追求與前沿的創(chuàng)新意識；南方、嘉實平臺適合多類型用戶，營銷、運營、服務(wù)部分意識強；東方紅平臺銷售多為權(quán)益類熱門產(chǎn)品，使用有一定專業(yè)性要求，能整體兼顧平臺體驗，建議進一步優(yōu)化選基模塊。

最后，這個評價只是交易體驗的一部分，只代表了產(chǎn)品的一部分特性。對于產(chǎn)品設(shè)計，還要看平臺的整體戰(zhàn)略規(guī)劃和定位。追求終極體驗需要產(chǎn)品滿足深度用戶的需求，提供具體的用戶場景，不斷迭代優(yōu)化。

后續(xù)通知:

本期深入挖掘交易體驗的拓展和創(chuàng)新功能，甚至比預(yù)期更好(掌聲~)。在這個評價中，我們也順帶發(fā)現(xiàn)工行在職位頁面的展示部分做了行業(yè)內(nèi)基本看不到的創(chuàng)新。類似于銀行票據(jù)的流轉(zhuǎn)，用戶可以更清晰的掌握交易信息。

體驗優(yōu)化不斷重疊，引出下一個主題:運營與服務(wù)，探索更多創(chuàng)新方向。