中國富人喜歡什么理財渠道？
——36%購買過互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品
從2013年開始，“互聯(lián)網(wǎng)金融”成為整個行業(yè)的關(guān)鍵詞，其受歡迎程度至今沒有減弱?！案邇糁祩€人的私人銀行業(yè)務(wù)似乎與這一變化無關(guān)。但縱觀國內(nèi)外行業(yè)的宏觀和微觀發(fā)展趨勢，我們看到的是中國私人銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時代的必要性和必然性?！焙未笥卤硎荆盎ヂ?lián)網(wǎng)”對行業(yè)的洗禮首先體現(xiàn)在技術(shù)層面，即日益廣泛的數(shù)字化應(yīng)用。然而，更值得全行業(yè)關(guān)注的是“互聯(lián)網(wǎng)”推動私人銀行業(yè)務(wù)模式深刻變革的巨大力量。
事實上，與商業(yè)銀行在中國整個金融業(yè)的主導(dǎo)地位相比，始于2007年的中國私人銀行業(yè)對高凈值個人的滲透仍然非常有限。BCG分析顯示，中國各大私人銀行在高凈值個人中的滲透率約為8%。然而，在傳統(tǒng)的商業(yè)模式下，中國民營銀行很難快速建立規(guī)模優(yōu)勢?！昂芏嗌虡I(yè)銀行的私人銀行客戶經(jīng)理都面臨著維護(hù)客戶過多，被行政事務(wù)占用銷售時間的困境。在傳統(tǒng)模式下，很難快速展示并向客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)?！焙未笥绿寡裕绾卫谩盎ヂ?lián)網(wǎng)”來治療行業(yè)痛點(diǎn)，已經(jīng)成為整個行業(yè)的命題之一。
報告顯示，私人銀行賬戶經(jīng)理團(tuán)隊的服務(wù)能力和素質(zhì)仍然是高凈值個人需求的核心:54%的高凈值個人將私人銀行賬戶經(jīng)理的素質(zhì)和專業(yè)能力作為選擇理財機(jī)構(gòu)的首要標(biāo)準(zhǔn)；65%的私人銀行客戶在未來仍會選擇客戶經(jīng)理作為他們的主要聯(lián)系人。
然而，在這種“不變”之外，變化已經(jīng)悄然出現(xiàn)。調(diào)查顯示，隨著互聯(lián)網(wǎng)浪潮席卷中國，高凈值個人正逐漸進(jìn)入“數(shù)字一代”:中國近80%的高凈值個人正在使用數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)。沒用過的人中，35%的高凈值個人明確表示愿意嘗試。在已經(jīng)使用的數(shù)字產(chǎn)品和服務(wù)中，與“互聯(lián)網(wǎng)金融主要服務(wù)屌絲”的印象相反，36%的高凈值個人購買了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，以服務(wù)長尾客戶著稱的P2P、眾籌等電子產(chǎn)品也受到了10%以上高凈值客戶的歡迎。
此外，“數(shù)字化”服務(wù)已經(jīng)滲透到行業(yè)價值鏈的每一個環(huán)節(jié)，從“了解產(chǎn)品組合”到“執(zhí)行交易”。其中，“定制投資建議”和“在線交易”是最受歡迎的數(shù)字服務(wù)，超過40%的客戶期待這種數(shù)字服務(wù)。
私人銀行客戶的互聯(lián)網(wǎng)之旅一旦開始，就永遠(yuǎn)不會停止，也不會回頭。
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