解放日?qǐng)?bào)·上海觀察記者 陳瓊珂

3月30日晚間，金鹿財(cái)行位于上海金虹橋的總部遭到投資人圍堵，昨天一早，又有逾300名投資人來(lái)要求兌付 。一位女客戶稱投入50萬(wàn)元買了金鹿財(cái)行1年期理財(cái)產(chǎn)品，將于今年5月到期，看到新聞才趕來(lái)詢問(wèn)。

金鹿財(cái)行承認(rèn)陷入資金兌付危機(jī)，因資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題，影視寶類產(chǎn)品確定出現(xiàn)兌付問(wèn)題，可能延后兌付2—3個(gè)月，甚至有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為金鹿的業(yè)務(wù)或涉“龐氏騙局”。

金鹿宣稱旗下理財(cái)產(chǎn)品年化收益率為9%-13%，理財(cái)金額最低是10萬(wàn)元起。1月20日，新華社刊文《有些“理財(cái)公司”背后藏著哪些“名堂”》，質(zhì)疑上海一些“理財(cái)公司”的高回報(bào)“理財(cái)產(chǎn)品”，“金鹿財(cái)行”便榜上有名。

有分析認(rèn)為，“互聯(lián)網(wǎng)+金融+電影”是一種互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式，風(fēng)險(xiǎn)暗藏。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融越發(fā)火熱，尤其隨著p2p網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展,這兩年p2p平臺(tái)倒閉、老板跑路、平臺(tái)非法集資事件屢屢發(fā)生,行業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題逐漸暴露出來(lái)。作為投資者，該如何盡量避免風(fēng)險(xiǎn)呢？

上海華夏匯鴻律師事務(wù)所付亞輝律師處理過(guò)多起此類糾紛案例，記者請(qǐng)她給投資者支招。

簽約前，如何選擇相對(duì)安全的p2p公司？

對(duì)p2p公司進(jìn)行初步甄選有幾個(gè)原則：選成立時(shí)間長(zhǎng)，評(píng)論口碑相對(duì)較好、有嚴(yán)格風(fēng)控部門及網(wǎng)絡(luò)安全部門的大平臺(tái)。一般來(lái)說(shuō)，大平臺(tái)的風(fēng)控管理體系相對(duì)比較完善和嚴(yán)格，也有相對(duì)健全的網(wǎng)絡(luò)安全部門，跑路的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，此外還要注意平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)人員是否是大部分長(zhǎng)期從事金融、擔(dān)保和網(wǎng)絡(luò)安全行業(yè)。

簽約前，首先要特別留意所要簽的合同及網(wǎng)站聲明等材料?！霸叫〉钠脚_(tái)對(duì)應(yīng)的霸王條款越多”，付亞輝曾對(duì)多家p2p公司的所有合同、聲明都做過(guò)詳細(xì)的分析比較，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，最主要的霸王條款集中在隨意變更合同、個(gè)人信息泄露、風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)制轉(zhuǎn)嫁，風(fēng)險(xiǎn)包括網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)人償債能力風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等。

“分析公司是否值得合作的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)就是合同是否公平，太多霸王條款的合同，往往預(yù)示著更大的風(fēng)險(xiǎn)，很多案例都因合同未簽好導(dǎo)致無(wú)法得到法律保護(hù)?！彼ㄗh，事前防范為上上策，投資者在注冊(cè)的時(shí)候一定要仔細(xì)研究合同，這不僅有利于以后維權(quán)，最主要的作用是幫你甄選合適的平臺(tái)。

其次，投資者在網(wǎng)絡(luò)簽約時(shí)，注意保存好合同及網(wǎng)站聲明。一般網(wǎng)站都會(huì)定期更改合同，而且也會(huì)把“隨意更改合同權(quán)”作為自己的權(quán)利進(jìn)行約定，這是明顯的霸王條款，但是法庭上投資者需要進(jìn)行舉證，這樣一來(lái)，保存好簽約之時(shí)合同則顯得尤為重要。

第三，看是否有第三方進(jìn)行擔(dān)保。 關(guān)于擔(dān)保，有的p2p平臺(tái)有提供第三方進(jìn)行擔(dān)保，有的并沒(méi)有第三方擔(dān)保。有擔(dān)保的p2p平臺(tái)會(huì)為投資者加上一道防護(hù)墻，但投資者同樣要注意的是該防護(hù)墻是否真的是防護(hù)墻，防護(hù)的作用究竟有多大。

第四，投資者盡量去要選擇的p2p平臺(tái)辦公場(chǎng)所實(shí)地考察一下，規(guī)避連辦公場(chǎng)所都沒(méi)有的虛構(gòu)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。在實(shí)地考察中，投資者可以從辦公環(huán)境、員工素質(zhì)、企業(yè)管理各個(gè)方面進(jìn)行把握。當(dāng)然，好的辦公環(huán)境只是證明公司能力一個(gè)方面。

第五，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里。去年股市的大跌告訴我們一條深刻的教訓(xùn)：投資不要片面，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里。要分散投資，多幾種理財(cái)途徑、多選幾個(gè)平臺(tái)，多選幾個(gè)項(xiàng)目。

此外，投資者盡量不要選擇太高收益率的投資項(xiàng)目，像一些15%，甚至20%，30%高收益的項(xiàng)目盡量不要選擇，盡量選擇一些借款主體為個(gè)人的小額信用借款進(jìn)行分散投資。根據(jù)現(xiàn)有的法律，投資者不能僅看紙上富貴，還要對(duì)相關(guān)法律規(guī)定有所了解：