金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分。1998年，中國人民銀行建立了銀行信用登記咨詢系統(tǒng)，2006年，建立了集中統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息系統(tǒng)。截至2018年5月底，信用信息系統(tǒng)已積累重慶市24.4萬家企業(yè)及其他組織、1901萬自然人的信息。近年來，信用信息系統(tǒng)先后收集了重慶市企業(yè)環(huán)保、個人住房公積金等相關(guān)信息，豐富和完善了相關(guān)信息主體的信用記錄。截至2018年5月底，已收集重慶企業(yè)環(huán)保信息、重慶市413萬人住房公積金繳存信息3.1萬余條。

信用信息系統(tǒng)提供的信用報告全面記錄信息主體的信用活動，銀行、租賃、小額貸款、擔(dān)保等機構(gòu)向系統(tǒng)提供相關(guān)客戶的基本信息和信用交易信息。多年來，中國人民銀行重慶業(yè)務(wù)管理部不斷加強信用信息系統(tǒng)在重慶的推廣應(yīng)用，應(yīng)用范圍和場景不斷擴大。目前，金融機構(gòu)已將其作為信貸融資和風(fēng)險定價的重要參考。信用信息系統(tǒng)的建立和完善，不僅可以有效幫助金融機構(gòu)防范信用風(fēng)險，為重慶金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展“保駕護航”，而且可以促進金融業(yè)率先建立面向市場的信用激勵和失信懲戒機制，對重慶社會信用體系建設(shè)和全社會信用意識的提升起到了較好的促進作用。2017年，重慶通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信報告5138.2萬次，2018年1-5月，查詢企業(yè)和個人征信報告2588.7萬次，同比增長80.8%。

推進信用信息系統(tǒng)建設(shè)的目的、作用和效果

信用信息系統(tǒng)是建立社會信用體系的重要手段，在減少信用交易的信息不對稱、防范信用風(fēng)險、促進信用交易、提高交易效率、增強社會信用意識、促進社會資源有效配置等方面發(fā)揮著重要作用。

黨中央、國務(wù)院歷來高度重視誠信體系建設(shè)，率先在金融領(lǐng)域建設(shè)信用信息系統(tǒng)。金融交易的本質(zhì)是一種信用交易，信用信息成為影響金融決策的主導(dǎo)因素。中國人民銀行建立的金融信用信息數(shù)據(jù)庫的基本原則是減少借貸雙方的信息不對稱，從而提高金融交易的效率。

推進信用信息系統(tǒng)建設(shè)的措施

2013年3月15日，國務(wù)院頒布的《信用信息產(chǎn)業(yè)管理條例》生效，明確了中國人民銀行對信用信息產(chǎn)業(yè)的監(jiān)督管理職責(zé)。中國人民銀行重慶市營業(yè)管理部按照中國人民銀行“管理征信業(yè)，推進社會信用體系建設(shè)”的職責(zé)，充分發(fā)揮金融領(lǐng)域信用建設(shè)在社會信用體系建設(shè)中的引領(lǐng)和輻射作用。具體措施如下:

不斷擴大信用信息系統(tǒng)的覆蓋面

積極組織轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行、金融租賃公司、汽車金融公司、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、商業(yè)保理公司、金融租賃公司等機構(gòu)訪問征信系統(tǒng)，訪問類型基本覆蓋各類貸款機構(gòu)。截至2018年6月底，重慶市共有236家機構(gòu)與信用信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，其中193家與各地方法人實體聯(lián)網(wǎng)。小額貸款、擔(dān)保等金融機構(gòu)數(shù)量居全國首位，聯(lián)網(wǎng)小額貸款機構(gòu)數(shù)量占核定數(shù)量的56.6%。

在許多領(lǐng)域不斷推廣使用信用報告

信用報告作為貸款人進行信用審批的必要環(huán)節(jié)，已經(jīng)成為所有貸款人內(nèi)部控制體系中防范風(fēng)險的必要條件。信息主體的信用記錄狀態(tài)直接與信用額度和利率水平掛鉤。此外，中國人民銀行重慶市業(yè)務(wù)管理部積極推動信用報告在政府部門和社會的應(yīng)用，信用報告逐漸從傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域擴展到政府部門履行職責(zé)、資格審查、求職、出國簽證等方面。，使用范圍不斷擴大，對營造“褒而守信，懲而失信”的社會風(fēng)氣起到了支撐作用。

方便使用信用報告進行個人查詢

隨著信用報告查詢需求的不斷增加，中國人民銀行重慶市業(yè)務(wù)管理部積極增加查詢渠道，不斷為個人查詢報告提供便利。截至2018年6月底，重慶已投放61臺自助查詢機，設(shè)立27個自助查詢代理點，實現(xiàn)了重慶市各區(qū)縣自助查詢?nèi)采w。同時，中國人民銀行重慶市業(yè)務(wù)管理部在工作日中午12:00-14:00開通自助查詢服務(wù)，延長工作時間，增加查詢機數(shù)量，不斷提高公眾查詢的便利性和滿意度。

創(chuàng)新“政府+市場”兩輪驅(qū)動模式，全面推進農(nóng)村和中小企業(yè)信用體系建設(shè)，服務(wù)弱勢地區(qū)

農(nóng)村信用體系建設(shè)。一是自主建設(shè)“重慶農(nóng)村信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”，加強涉農(nóng)信息共享，幫助金融扶貧。截至2018年6月底，該數(shù)據(jù)庫已從152.5萬戶家庭和1746個農(nóng)村經(jīng)濟組織收集了700多萬條信息。二是從實際出發(fā)，推進各區(qū)縣“信用村”建設(shè)。截至2018年6月底，重慶已對25個區(qū)縣的511個信用村進行了評估。第三，以財政貼息為導(dǎo)向，建立積極的激勵和信用約束機制?！靶庞么濉钡霓r(nóng)民享受貼息，而“信用村”中未被評估或取消的農(nóng)民不享受財政貼息。截至2017年底，以巴南區(qū)為例，區(qū)政府累計財政貼息約311.9萬元，有效緩解了農(nóng)民融資貴的問題。第四，推動建立信用村主辦銀行體系，各金融機構(gòu)至少聯(lián)系一個信用村，增加金融信用支持，提供便捷的金融服務(wù)。截至2018年6月底，巴南區(qū)農(nóng)民貸款余額22.12億元，同比增長16.03%，增速超過全部貸款平均增速3.9個百分點。92個信貸村農(nóng)民貸款余額2.32億元，比年初增長18.17%。

在中小企業(yè)信用體系建設(shè)中，引入第三方征信機構(gòu)參與中小企業(yè)信用體系建設(shè)。截至2018年6月底，重慶市25個區(qū)縣與2家企業(yè)征信機構(gòu)簽署合作協(xié)議，共同構(gòu)建轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)信用信息服務(wù)平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、聯(lián)合獎懲、征信、宣傳教育、信用效益服務(wù)等功能，不斷改善信用環(huán)境。

信息主體的信用信息權(quán)益保護

誰可以查看個人和公司的信用報告？

1.根據(jù)《信用信息產(chǎn)業(yè)管理條例》，信用信息系統(tǒng)為信息主體和經(jīng)信息主體本人書面同意的信息用戶提供查詢服務(wù)。其中，個人信息主體有權(quán)每年兩次免費獲取我的征信報告。建議公眾定期查詢，及時關(guān)注其信用狀況。

2.商業(yè)銀行等貸款機構(gòu)在審批貸款、信用卡等信貸業(yè)務(wù)時，在征得信息主體書面同意并約定用途后，可以通過征信系統(tǒng)實時查詢其個人征信報告，無需信息主體提供。

3.未經(jīng)授權(quán)，任何機構(gòu)和個人無權(quán)查詢信息主體的征信報告。除非法律規(guī)定可以擅自查詢。

信息主體如何維護好信用記錄？

1.主動與銀行保持暢通的聯(lián)系渠道，準確提供自身基本信息和生產(chǎn)經(jīng)營信息。

2 .根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營情況和收入情況，合理安排負債，按時還款。

3.不要把自己的身份證或者身份信息給別人。一旦發(fā)現(xiàn)自己的身份或公章被盜，要盡快向公安機關(guān)舉報，維護自己的合法權(quán)益。

4.如果個人和企業(yè)信用報告中顯示的信息有誤，信息主體可以向中國人民銀行分行提出異議申請。

個人征信自我查詢渠道

1.自助查詢。個人信用報告自助查詢機構(gòu)。

2.反詢問。中國人民銀行各分行現(xiàn)場查詢。

3.互聯(lián)網(wǎng)查詢。國家統(tǒng)一查詢網(wǎng)站:https://ipcrs.pbccrc.org.cn

重慶個人征信機構(gòu)信息

企業(yè)信用報告的自我查詢渠道

目前可以在中國人民銀行各分行柜臺查詢。

1.企業(yè)法定代表人從查詢點查詢企業(yè)信用報告的，應(yīng)當(dāng)提供其有效身份證明、企業(yè)有效登記證明、其他證明原件及相關(guān)證明，并填寫《企業(yè)信用報告查詢申請表》。

2.企業(yè)法定代表人委托代理人查詢企業(yè)信用報告的，除上述資料外，還應(yīng)提供代理人有效身份證明原件及復(fù)印件和《企業(yè)法定代表人授權(quán)證書》。

相關(guān)資料可從中國人民銀行重慶分行營業(yè)部網(wǎng)站下載