杭州警方嚴打“套路貸”犯罪專項行動發(fā)布會現(xiàn)場

　　“我本來是被債逼得走投無路才向警方投案的，沒想到這反而救了自己?！弊鳛槭芎φ叩拇?，何華(化名)4月26日下午出現(xiàn)在了杭州警方召開的打擊“套路貸”違法犯罪專項行動發(fā)布會現(xiàn)場，講述了自己如何在一年里從最初借款3萬元最后利滾利變成800萬元，賣掉家里3套房還不夠還“套路貸”欠下的債的經(jīng)歷。

　　不止是她，當天杭州警方披露的近期破獲的一系列“套路貸”案件中，還有人被“套路貸”騙去了房子，甚至無家可歸。

　　據(jù)統(tǒng)計，自2018年初杭州警方組織開展打擊“套路貸”犯罪專項行動以來，至今已打掉各類“套路貸”犯罪團伙46個，刑拘團伙成員497人。截至目前，經(jīng)檢察院批準，已逮捕涉案犯罪嫌疑人198人。

　　何華講述自己是如何一步步落入“套路貸”陷阱的

　　女老板借款3萬 一年后變800萬

　　“簡直就是要吃人!”何華這樣形容“套路貸”。

　　40歲左右的何華在杭州臨安做服裝生意四五年。2016年8月初，因資金緊張急需借款，經(jīng)中介介紹，何華認識了一家“寄賣行”老板朱某、吳某。

　　朱某了解到何華名下有多套房產(chǎn)后，一口答應(yīng)可以提供借款服務(wù)。急于用錢的何華當即與朱某借款3萬元，約定保證金是本金的20%，逾期每天違約金為20%，加上10天利息(8000元)、中介費、家訪費等費用，一共借款金額為5萬元，但借條上的金額為8萬元。何華感到疑惑，朱某說這是“行規(guī)”。

　　“他們說10天內(nèi)能還錢，只要還實際的借款數(shù)就行了?！焙稳A說，在朱某勸說下，她簽下了8萬元的翻倍借款合同，實際到手3萬元。同年9月，為了償還之前的利息，何華又先后向朱某借款，借款合同按照“行規(guī)”寫著金額25萬元，可實際拿到手只有12.5萬元。

　　到了10月，何華已向朱某借款本金25萬元，簽下翻倍欠條33萬元。此時，何華因資金緊張已無力償還每期2萬元的利息以及到期需償還的本金。朱某拿著何華之前簽下的所有翻倍借款合同，不斷打電話、上門討債、言語威脅等，逼迫其還錢。

　　無奈之下，何華聽取了朱某的建議，向朱某的朋友吳某借錢還債。2016年11月至2017年9月，吳某將之前的債務(wù)連本帶息“打包”，并將何華的房子作抵押，與她簽訂了新的總額112萬元的借款合同，借期10天，利息10%。

　　經(jīng)過幾次合同“打包”后，各項借款合同金額連本帶息加上違約金已經(jīng)達到驚人的800萬元，利息10%。這時，朱某繼續(xù)為何華“出謀劃策”，建議她變賣房屋、轉(zhuǎn)賣安置房號用來還債，并積極幫她聯(lián)系賣家。迫于壓力，何華先后賣掉了一處房產(chǎn)和兩個安置房號，共得款300余萬元用于償還部分欠款，但還有近500萬元的欠款無法償還。為了躲避債務(wù)，何華長期漂泊在外，有家不敢回，“直到報警后，我才發(fā)現(xiàn)原來自己是陷入‘套路貸’的圈套了”。

　　要還的錢翻了十倍 “我害死了母親”

　　“我害死了母親，讓家里填了30多萬元的債務(wù)窟窿，如今已走投無路!”今年2月1日，失聯(lián)多日的陳海(化名)主動來到派出所，一開口讓民警震驚了。

　　24歲的陳海是杭州大江東人，剛大學畢業(yè)時已債臺高筑。為了還錢，陳海拆東墻補西墻，并認識了中介馮某(31歲，蕭山人)。馮某等人了解到，陳海家位于新灣的住宅馬上要拆遷，是個理想的“套路”對象，于是同意借款。

　　2017年7月初，由馮某介紹，冀某出面，俞某出資，借款給陳海3萬元。借款時陳海被要求“一式兩份”寫2張3萬元借條，并以上門費，利息，保證金等為由先扣除2萬元，馮某收取介紹費4000元，實際給陳海的只有6000元。他們還威脅陳海，不許去其他地方借款。

　　其實，在借錢給陳海之時，冀某等人就定下“目標”——先在陳海身上套路10萬元左右，再一步步壘高債款，最終目標是陳海家的房屋拆遷款。

　　陳海借錢后不久，馮某又介紹他到余某等人處，以同樣的方式借款，寫下兩張6萬元欠條，實際到手1.3萬余元。

　　沒多久，冀某等人就糾集人手，以陳海違約向他人借錢為由，將陳海帶至蕭山開發(fā)區(qū)一幢寫字樓的辦公室，用電棍電擊陳海逼迫他還錢。隨后，冀某、俞某等人將陳海帶至老家。陳海的母親身體不好，此時正躺在床上休息。陳海被迫跪在母親床邊，求母親想辦法幫他還錢。陳母得知實情后，差點背過氣去。陳家暫時拿不出錢，俞某等人就將陳海家的戶口本拿走。

　　陳海擺脫冀某等人控制后，向蕭山城廂派出所報警，可正當民警展開調(diào)查時，陳海卻突然“消失”。

　　今年1月，陳海的母親在郁憤中離世。陳家親朋好友湊了錢，幫陳海還了35萬余元的債務(wù)。四處躲債的陳海終于肯現(xiàn)身，痛定思痛的他主動到公安機關(guān)配合調(diào)查，揭露“套路貸”團伙罪行。

　　受害者被迫打下借條

　　竟向殘疾人下手 侵吞其房產(chǎn)

　　更可恨的是，“套路貸”犯罪分子甚至向殘疾人下手。

　　智力殘障三級的馮某與68歲的外婆相依為命，兩人住在外婆名下位于下城區(qū)大樹路40多平方米的養(yǎng)老房內(nèi)。2017年，馮某因缺錢，找到犯罪嫌疑人周某軍借錢，由此陷入了噩夢。

　　剛開始，周某軍借給馮某11萬元，而合同虛高債務(wù)卻達30萬元。在馮某無力償還的情況下，周某軍帶著他到自己指定的借貸公司層層平賬，將債務(wù)推高到上百萬元。期間，周某軍為了強迫馮某到另一名犯罪嫌疑人童某明名下的公司借貸，將馮某強行帶至余杭的山區(qū)里拘禁、毆打。

　　更令人發(fā)指的是，犯罪嫌疑人還誘騙馮某將年邁的外婆名下的房產(chǎn)偷偷過戶到馮某名下，再進行房產(chǎn)抵押，繼續(xù)借款平債。最終，馮某無力償還，犯罪嫌疑人依托虛假的銀行流水和最終的虛高合同，不斷上門威脅、恐嚇馮某，最后侵吞了房產(chǎn)，使馮某和外婆無處立身。直到外婆報警、警方介入后，馮某和外婆才有了喘息之機。

　　“套路貸”團伙成員紛紛落網(wǎng)

　　警方雷霆出擊　剿滅“套路貸”團伙

　　就在何華、馮某等人陷入“套路套”的深淵時，杭州警方也注意到了這一情況。

　　警方發(fā)現(xiàn)，有不法分子假借“小額貸款公司”名義招攬借款人，以放貸為誘餌，通過“虛增債務(wù)”“簽訂陰陽合同”“網(wǎng)簽房產(chǎn)”“虛假訴訟”“脅迫逼債”等方式(俗稱“套路貸”)侵占他人錢財，侵犯群眾合法權(quán)益。對此,　杭州警方主動出擊，成立打擊“套路貸”專案組，出動700余名警力，分別在杭州城區(qū)和江西、河南等地開展行動。

　　警方介紹，從目前偵破的案件來看，“套路貸”不同于一般的民間借貸。民間借貸是在法律規(guī)定的利率范疇內(nèi)盈利，“套路貸”則以追討虛增債務(wù)非法斂財，兩者存在本質(zhì)區(qū)別?！疤茁焚J”不屬于民間借貸，其本質(zhì)是違法犯罪。

　　為進一步提高偵辦“套路貸”案件的保障支撐力度，3月30日，杭州市中級人民法院、杭州市人民檢察院、杭州市公安局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的工作實施意見》，對罪名適用、定罪數(shù)額、共同犯罪認定、跨區(qū)域管轄等問題進一步細化，明確對以簽訂小額保證金合同進行虛假訴訟，并以此相要挾進行“索債”的犯罪行為可以認定為敲詐勒索罪，為杭州今后進一步打擊此類新型犯罪提供了法律支撐。

　　杭州市公安局黨委委員、刑偵支隊支隊長賈勤敏提醒廣大群眾，貸款應(yīng)到各類銀行等正規(guī)金融機構(gòu)，不要輕信無金融從業(yè)資質(zhì)的個人、公司發(fā)布的各類無抵押免息貸款廣告信息。如果遭遇符合“套路貸”特征的違法犯罪侵害，應(yīng)盡可能保存相應(yīng)的證據(jù)資料，并及時報警。