前言
銀行員工以自己的名義非法放貸，很容易突破法律紅線，最終鋃鐺入獄。以下是銀行員工因非法發(fā)放貸款被認(rèn)定構(gòu)成非法發(fā)放貸款罪的案例總結(jié)，希望銀行員工通過本文進(jìn)一步了解非法發(fā)放貸款罪，不斷提高風(fēng)險意識和風(fēng)險識別能力。
詳細(xì)案例說明
案例一
江蘇省高級人民法院蘇第八庭
負(fù)責(zé)銀行貸款發(fā)放工作的領(lǐng)導(dǎo)，雖然不是直接非法發(fā)放貸款的行為人，但知道銀行發(fā)放的貸款仍然是非法審批的，最終導(dǎo)致銀行貸款無法收回，構(gòu)成非法發(fā)放貸款罪。
本案涉及的貸款申請人和貸款人的證詞，原審被告人季某、夏某及另案被告人洪某的供述，均證實其作為農(nóng)村商業(yè)銀行的主要領(lǐng)導(dǎo)，未能履行嚴(yán)格審查的職責(zé)，在貸款人明確提出借款時仍違反審批規(guī)定。甚至在得知非法貸款的借款人無力償還貸款的情況下，也挺身而出，直接找別人借錢償還之前形成的非法貸款。雖然所涉及的貸款信息表面上手續(xù)完備，但查明的真實情況不符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定以及海安農(nóng)村商業(yè)銀行的貸款要求。發(fā)放貸款是違反國家規(guī)定的，其行為構(gòu)成非法發(fā)放貸款罪。
鐘表業(yè)之旅
湖南省邵陽市中級人民法院湘05興端240號
貸款批準(zhǔn)人負(fù)責(zé)審查貸款風(fēng)險。雖然他不是冒名發(fā)放貸款的第一責(zé)任人，但他知道貸款是冒名和借款，但他仍然允許這種行為違規(guī)審批發(fā)放貸款，構(gòu)成非法發(fā)放貸款罪。
《商業(yè)銀行法》和《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款實行審批分離、分級審批制度。要求貸款人完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審批與授權(quán)審批分離，確保貸款審批人根據(jù)授權(quán)自主審批貸款。
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