銀行流水是銀行申請房貸時必須提供的材料之一，是個人收入的證明。銀行要求流水證明你有償還能力，從一開始就避免壞賬。所以我們申請房貸的時候，銀行會要求貸款人的賬戶流水是每月還款額的2-3倍以上。為什么需要這么多？主要是你要用錢之后才有償還能力。但是有些朋友有散水，達不到要求怎么辦？

我來說說我個人買房的經(jīng)歷。當時開發(fā)商指定的貸款銀行中國農(nóng)業(yè)銀行，因為銀行卡多，流水不集中，貸款有些障礙。開發(fā)商建議我可以把其他銀行的存款存到農(nóng)行，一個月內(nèi)把錢取出來，這樣流水就可以反復做了。

通過我買房貸款的經(jīng)歷，在我個人流量達不到貸款要求的時候，總結(jié)以下經(jīng)驗風險給大家:

1.銀行選擇

在申請貸款之前，優(yōu)先考慮你經(jīng)常使用的銀行卡，可以是工資卡，可以證明每月的流量和固定時間范圍內(nèi)的月收入。這可以減少很多障礙

2.以夫妻名義一起貸款

如果是已婚朋友，可以選擇以夫妻雙方的名義一起貸款。當一個人的自來水不夠用，妻子的自來水達到流水量時，銀行的審批會簡單一些。如果夫妻共同還款，銀行也不會擔心你不還貸。

3.抵押貸款

我們在申請抵押的時候往往不需要拿著資產(chǎn)證明去銀行抵押，因為房產(chǎn)證下來之后，房產(chǎn)證就會抵押在銀行里，直到你還貸款。在銀行流水不足的情況下，可以用自己的名義抵押其他資產(chǎn)，比如汽車。但是對于房貸是有要求的，可以去貸款銀行咨詢。

4.收入證明、社保交款單、納稅證明等。

有些單位用現(xiàn)金支付工資。這時，他們可以要求公司出具收入證明。稍微高一點也沒關系。此外，他們還可以提供納稅證明和社保繳費單來證明個人收入。完稅證明越高，收入越高，也是有效的。

5、是刷水

我上面說了，其他賬戶的資金可以賺到貸款銀行存，可以按月薪存，挺有規(guī)律的。這樣幾個月后流水就上來了，或者可以借點資金存起來，這樣流水就大了。

6.減少貸款金額，增加貸款時間

如果銀行不批準，提高首付比例，少貸款，選擇較長的年貸款額度，也可以降低對流水的要求。說實話，這是我個人覺得很蠢的一種方式。如果資金充裕，不貸款也可以。蠢是蠢，但也是一種方式。

7.找擔保人

遇到這種情況，真的沒有辦法，只能厚著臉皮找人幫忙，可以選擇一個在當?shù)乜诒谩①Y產(chǎn)大的朋友或者親戚做擔保，這樣銀行會很快批下來，但是會欠下人情債，關系不是很好，一般人也不會擔保你。畢竟這是一個承擔法律責任的問題。

8.找貸款中介幫忙

真的沒有辦法。你可以向貸款經(jīng)紀人尋求幫助。有這么一個吃這碗飯的職業(yè)。他們會幫你做流水，但是這個流水一定是假的。這種風險相對較大，并且具有影響信用報告的潛在風險。另外，貸款下來，貸款中介也會收取一定的費用。不知道這個多少錢。反正我知道有這個職業(yè)。

9.更換貸款銀行

也可以選擇換貸款銀行。如果有在銀行工作的朋友，開發(fā)商指定的銀行辦理不了，可以選擇另一家銀行。如果你的朋友幫助你，事情會容易一些。另外，除了幾家國有銀行，你可以考慮其他農(nóng)村商業(yè)銀行或者其他商業(yè)銀行。這些銀行沒有國有銀行有競爭力。與其他國有銀行相比，貸款條件對業(yè)務的要求可能稍微寬松一些。