中國金融網(wǎng)5月24日電-昨日，重慶市金融辦發(fā)布了《重慶市小額貸款公司銀行賬戶管理指引》。該指引規(guī)定，小額貸款公司的銀行賬戶開立地銀行應(yīng)為重慶商業(yè)銀行及其在重慶的分支機構(gòu)，主動配合監(jiān)管部門對賬戶使用情況進(jìn)行監(jiān)管并主動報告異?，F(xiàn)象的銀行。銀行賬戶開立、變更或注銷后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)報告。

以下是原指南的摘錄:

重慶市金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)《重慶市小額貸款公司銀行賬戶管理指引》的通知

豫政發(fā)[2018]1號

重慶市小額貸款公司銀行賬戶管理指引

第一章總則

第一條為加強對小額貸款公司的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司銀行賬戶管理，防范和控制金融風(fēng)險，根據(jù)市政府辦公廳發(fā)布的《重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)上支付服務(wù)管理辦法》及外匯賬戶管理相關(guān)規(guī)定，制定本指引。第二條在重慶注冊設(shè)立的小額貸款公司及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守本指引的規(guī)定。

第三條本指引所稱銀行賬戶是指小額信貸公司及其分支機構(gòu)開立的所有銀行賬戶，包括人民幣存款賬戶和外匯存款賬戶。人民幣存款賬戶用于注冊驗資、日常結(jié)算、現(xiàn)金收付、貸款及利息結(jié)算、融資展期、財務(wù)結(jié)算、分支機構(gòu)運營等。外匯存款賬戶用于資金管理、外債管理、待付外匯結(jié)算資金管理、財務(wù)結(jié)算等。

第二章銀行賬戶的開立和使用

第四條小額貸款公司銀行賬戶的開戶銀行應(yīng)為重慶市商業(yè)銀行及其重慶市分行。

小額貸款公司因融資業(yè)務(wù)需要在市外開立銀行賬戶的，只能用于核算相關(guān)融資資金，在償還融資后10個工作日內(nèi)撤銷。

小額貸款公司在市外開立人民幣存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)報市監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，按照中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)的規(guī)定開立。在市外開立外債相關(guān)專用賬戶的，應(yīng)當(dāng)報市監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，按照外匯管理部門的規(guī)定開立。

第五條小額貸款公司開立銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)選擇自愿配合監(jiān)管部門對賬戶使用情況進(jìn)行監(jiān)管并主動報告異?，F(xiàn)象的銀行。

小額貸款公司開立銀行賬戶時，應(yīng)當(dāng)與開戶銀行達(dá)成書面協(xié)議，包括但不限于監(jiān)督賬戶使用情況和主動報告異常現(xiàn)象。

第六條外資小額貸款公司股東為籌建其小額貸款公司開立融資融券賬戶時，應(yīng)與開戶銀行和市監(jiān)管部門簽訂《三方共同管理資金協(xié)議》，并憑市監(jiān)管部門出具的《共同管理賬戶資金劃轉(zhuǎn)通知》辦理資金支付。開戶銀行應(yīng)具備開立離岸賬戶或NRA賬戶的資格。

第七條小額貸款公司銀行賬戶開立、變更或撤銷后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)填寫《重慶市小額貸款公司銀行賬戶備案表》，并附開戶許可證、開戶協(xié)議、變更申請、撤銷申請等相關(guān)資料復(fù)印件，報市、區(qū)、縣級監(jiān)管部門備案。每半年后一個月內(nèi)，將公司基礎(chǔ)賬戶銀行打印的《已開立結(jié)算賬戶清單》報送市、區(qū)、縣監(jiān)管部門。

第八條小額貸款公司的工資、獎金、費用和提現(xiàn)只能通過基本賬戶辦理。小額貸款公司的基本賬戶可以用于貸款和收利息。

第九條除支付貸款、費用、分紅等合規(guī)性款項外，小額金融公司銀行賬戶內(nèi)的資金不得以任何理由轉(zhuǎn)入小額金融公司股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)和個人的銀行賬戶。

第十條小額貸款公司應(yīng)主動定期與銀行核對賬戶，并在季度結(jié)束后10個工作日內(nèi)向市、區(qū)縣監(jiān)管部門提交所有銀行存款的電子副本。

第三章銀行賬戶監(jiān)督管理

第十一條區(qū)縣監(jiān)管部門負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司銀行賬戶的日常監(jiān)管，銀行賬戶開立、變更和注銷的備案管理，資金流向的調(diào)查分析，資金來源和資金運用合規(guī)性的篩選，對異?，F(xiàn)象采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，并及時向市監(jiān)管部門報告。

第十二條市、區(qū)縣監(jiān)管部門工作人員應(yīng)當(dāng)對小額貸款公司的銀行賬戶信息保密，未經(jīng)公司許可，不得對外披露小額貸款公司的銀行賬戶和資金流向等相關(guān)信息，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十三條小額貸款公司的開戶銀行負(fù)責(zé)配合監(jiān)管部門對賬戶使用情況進(jìn)行監(jiān)管，出現(xiàn)異?，F(xiàn)象時主動及時向監(jiān)管部門報告。對于監(jiān)管不到位的銀行，市監(jiān)管部門指令小額貸款公司銷戶。

第十四條對違反本指引規(guī)定或填報虛假賬戶信息的小額貸款公司，監(jiān)管部門將根據(jù)情節(jié)輕重，采取責(zé)令限期整改、與高管人員或股東進(jìn)行監(jiān)管會談、從監(jiān)管評級中扣分、從高管人員考核中扣分、行業(yè)內(nèi)通報批評、現(xiàn)場檢查、取消相關(guān)董事和高管人員資格等監(jiān)管措施。

第四章補充規(guī)定

第十五條小額貸款公司在金融公司開立賬戶，參照本指引執(zhí)行。

第十六條本指引自2018年4月20日起施行。本指引實施前，小額信貸公司開立的銀行賬戶應(yīng)當(dāng)在本指引實施之日起一個月內(nèi)按照本指引第七條的規(guī)定進(jìn)行備案；已開立的銀行賬戶不符合本指引相關(guān)要求的，應(yīng)當(dāng)自本指引實施之日起3個月內(nèi)完成整改。

第十七條本指引由重慶市金融工作辦公室負(fù)責(zé)解釋。