隨著國(guó)家財(cái)富的日益擴(kuò)散和相關(guān)行業(yè)的細(xì)分，家族理財(cái)室這種不同于海外FO和國(guó)內(nèi)私人銀行的高端理財(cái)形式正在迅速興起。張勇，這位前民生之旅的領(lǐng)導(dǎo)者，奢華地轉(zhuǎn)身，指著“中國(guó)最專業(yè)的家庭辦公室”。

正文/記者張偉

如果一個(gè)人凈資產(chǎn)超過一百萬美元，那么私人銀行可以為他做適當(dāng)?shù)呢?cái)富規(guī)劃；但是，如果一個(gè)人的總資產(chǎn)達(dá)到1億美元以上，位于財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)鏈頂端的“家族辦公室(FO)”，將更適合為他打造量身定制的專屬財(cái)富計(jì)劃。

根據(jù)胡潤(rùn)研究院的相關(guān)報(bào)告數(shù)據(jù)，我國(guó)個(gè)人總資產(chǎn)超過5億元的超高凈值個(gè)人有1.7萬人，而且這個(gè)數(shù)字還在不斷擴(kuò)大。毫無疑問，中國(guó)財(cái)富的快速積累和相關(guān)產(chǎn)業(yè)的細(xì)分，為黑馬式的“異國(guó)情調(diào)”家庭辦公提供了根土，這與海外FO不同，也與國(guó)內(nèi)私人銀行的定位不同。馬云、王健林、蔡崇信等商界領(lǐng)袖都開啟了“家族辦公模式”。

作為第一批本土私人銀行專家，超高凈值個(gè)人的需求激增促使在商業(yè)銀行有著多年理財(cái)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、曾帶領(lǐng)民生銀行(600016，古吧)私人銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)超常增長(zhǎng)的張勇，毅然戰(zhàn)斗，創(chuàng)立了“德裕家族”，投身于這個(gè)“智力高度密集型的朝陽產(chǎn)業(yè)”。這位經(jīng)驗(yàn)豐富的私人旅行者漂亮地轉(zhuǎn)過身，指著“中國(guó)最專業(yè)的家庭辦公室”。

財(cái)富管理的新藍(lán)海

在德裕家族成立之前，張勇已經(jīng)深入商業(yè)銀行近20年。2008年參與籌備民生銀行私人銀行部，牽頭業(yè)務(wù)推廣，實(shí)現(xiàn)高凈值客戶數(shù)量、凈利潤(rùn)、管理金融資產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品配置總量三年復(fù)合增長(zhǎng)50%以上。作為私人銀行業(yè)務(wù)的資深領(lǐng)導(dǎo)者，張勇似乎沒有理由重新創(chuàng)業(yè)，但見證了中國(guó)財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)從初創(chuàng)到發(fā)展的整個(gè)過程的張勇，顯然有著更遠(yuǎn)大的理想。經(jīng)過深思熟慮和規(guī)劃，他決定從各個(gè)領(lǐng)域招募精英，成立一個(gè)具有全方位服務(wù)平臺(tái)的家庭辦公室。

“我今年48歲，是一名資深企業(yè)家。”當(dāng)談到他搬到家庭辦公領(lǐng)域的初衷時(shí)，張勇說:“這是一個(gè)客觀的市場(chǎng)需求。我國(guó)超高凈值人群的數(shù)量日益增多，但很少有機(jī)構(gòu)能比私人銀行為這一人群提供更深、更專業(yè)、更個(gè)性化的服務(wù)。這是市場(chǎng)的空白色，也是藍(lán)色的海洋。我覺得應(yīng)該有機(jī)構(gòu)來填補(bǔ)?！绷硪环矫?，擁有多年財(cái)富管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的張勇，也渴望找到一個(gè)平臺(tái)，在體制外成就自己和他人。“近20年的經(jīng)歷讓我積累了很多經(jīng)驗(yàn)和自己的想法。希望有機(jī)會(huì)充分發(fā)揮，真正成就自己，成就合作伙伴，成就客戶?！?/p>

張勇將自己的新事業(yè)命名為“德裕家族”，“美德即品德；于是有錢的；家族希望世代傳承很久。我們希望幫助更多的人成為一個(gè)家庭，幫助更多的人傳遞他們的道德財(cái)富，幫助更多的人實(shí)現(xiàn)這個(gè)夢(mèng)想?！?/p>

從“創(chuàng)造”到“使用”

在首都圈，曾經(jīng)有一句俏皮話說中國(guó)富人創(chuàng)造財(cái)富的能力是一流的，創(chuàng)造財(cái)富的環(huán)境是二流的，使用財(cái)富的方式是三流的，接受的金融服務(wù)是四流的。

同樣，財(cái)富管理、私人銀行以及市場(chǎng)上一些以“家族理財(cái)室”為名的第三方理財(cái)公司，也注重產(chǎn)品配置，即“創(chuàng)造財(cái)富”。然而，張勇的家庭辦公室非常不同。站在客戶的角度，應(yīng)該從“創(chuàng)造財(cái)富、保持財(cái)富、傳播財(cái)富、使用財(cái)富”四個(gè)財(cái)富階段進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，然后給出一流的解決方案，而不僅僅是圍繞簡(jiǎn)單的產(chǎn)品。他把德裕家族比作客戶整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的長(zhǎng)期“幕僚”，而不是和客戶做一次性交易的“業(yè)務(wù)員”。這種定位意味著德裕家族需要有更強(qiáng)的資源，更廣覆蓋的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，更復(fù)雜精密的商業(yè)服務(wù)模式，更認(rèn)同F(xiàn)O模式的客戶。

按照張偉的說法，德裕時(shí)嘉的客戶標(biāo)準(zhǔn)需要滿足四個(gè)條件之一:每年預(yù)付100萬元的基本咨詢費(fèi)；或者單項(xiàng)委托管理金融資產(chǎn)5000萬元以上；或者個(gè)人擁有1億元以上金融資產(chǎn)；或者個(gè)人總資產(chǎn)超過20億元。可以說這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)超過了市場(chǎng)上任何一家私人銀行的門檻。

“之所以確定這樣一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，是因?yàn)槲覀冊(cè)诔浞盅芯苛酥袊?guó)高凈值個(gè)人的市場(chǎng)之后，發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)過億的人和資產(chǎn)過千萬的人是兩個(gè)群體，他們的需求、特點(diǎn)、思維方式都有很大的不同，甚至他們的觀念、行為模式、對(duì)生活的態(tài)度也有很大的不同。一億元的標(biāo)準(zhǔn)是更有效的分割線，也意味著我們的家庭辦公室起點(diǎn)更高，專業(yè)性更強(qiáng)，德裕家族做一個(gè)更純粹的家庭辦公室信心更大?！睆堄陆忉尩?。

在具體的服務(wù)細(xì)化上，德裕家族不僅提供財(cái)富、稅收、保險(xiǎn)、法律咨詢、優(yōu)質(zhì)生活等重點(diǎn)單一領(lǐng)域的管理服務(wù)，還提供家庭基金、家庭繼承、家庭商業(yè)服務(wù)、家庭安全管理、家庭慈善等多層次套餐選擇。“針對(duì)不同家庭需求量身定制的‘十二宮財(cái)富矩陣服務(wù)’模塊，可以幫助超高凈值個(gè)人制定一攬子財(cái)富總體規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)‘創(chuàng)造財(cái)富、保持財(cái)富、傳播財(cái)富、使用財(cái)富’的良性循環(huán)?！?/p>

幫助“遺產(chǎn)”的守護(hù)者

與海外富豪家族財(cái)富傳給第五代或更晚的成熟模式不同，中國(guó)企業(yè)正在接近第一輪代際傳承的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。多年的經(jīng)驗(yàn)讓張勇深刻理解了高凈值群體開始面臨的家族傳承問題，而這個(gè)問題也是德裕家族在客服中重點(diǎn)關(guān)注的重點(diǎn)之一。

據(jù)民生銀行和胡潤(rùn)報(bào)告聯(lián)合發(fā)布的《2014-2015年中國(guó)超高凈值人群需求調(diào)查報(bào)告》顯示，近90%的超高凈值人群有子女，其中65%處于教育階段，35%處于成年階段，近70%的超高凈值人群面臨家庭繼承的計(jì)劃生育問題。根據(jù)其他數(shù)據(jù)，未來5到10年，我國(guó)300萬民營(yíng)企業(yè)將面臨資產(chǎn)和企業(yè)的繼承。

“在中國(guó)，很多代人和下一代人的經(jīng)營(yíng)理念是不同的?！睆垈シ治龅溃霸谶@個(gè)代溝里，家族辦公室能贏得第一代客戶的信任，第二代群體通常更傾向于組織的專業(yè)性。所以家族辦公室可以成為中間人，介入二代。培養(yǎng)和解，找到適合家族財(cái)富傳承的最佳路徑。”在具體的繼承規(guī)劃中，理財(cái)資本也可以由家族辦公室通過專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行保值增值，同時(shí)幫助客戶在繼承過程中使用信托、保險(xiǎn)、遺囑、基金會(huì)等海外成熟的繼承工具。在人力資本和治理資本的框架下，兩代人會(huì)共同找到最佳的平衡方案，使傳承的收益和效果最大化。

在張勇看來，家族理財(cái)室這一新興的金融細(xì)分市場(chǎng)將是未來最有前景的市場(chǎng)之一，他也愿意成為中國(guó)家族財(cái)富管理和傳承的傳播者。前不久，德裕家族獲得了胡潤(rùn)報(bào)告辦最具成長(zhǎng)價(jià)值獎(jiǎng)。在詳細(xì)談及未來規(guī)劃時(shí)，冷靜內(nèi)斂的張勇胸有成竹:“我們希望通過不懈的努力，德裕家族成為中國(guó)具有專業(yè)價(jià)值和愛心的家族事務(wù)所。3年內(nèi)，為30-40家有大發(fā)展空和多元化金融需求的客戶提供全產(chǎn)業(yè)鏈策劃服務(wù)，為其企業(yè)和家庭創(chuàng)造價(jià)值。經(jīng)過幾年的努力，我希望有資格說，德裕時(shí)嘉可以成為客戶人生道路上的守護(hù)者，成為家庭辦公領(lǐng)域的規(guī)范和標(biāo)桿。”