“接班不利，比金融危機(jī)還要糟糕?！?/p>

邰方集團(tuán)創(chuàng)始人毛李湘曾經(jīng)說過。他還指出，民營企業(yè)發(fā)展面臨交接問題，將淘汰200萬家企業(yè)。

這不是危言聳聽。

福耀玻璃強力收購福建三豐集團(tuán)，只是為了逼兒子回家接手；海鑫鋼鐵告別主營業(yè)務(wù)，成為資本市場的一員；普西資本投入數(shù)億啟動資金進(jìn)行直播，電競遭遇滑鐵盧...

一個以“家族企業(yè)傳承”為關(guān)鍵詞的商業(yè)事件，提醒了一個事實:二代不愿意接手，代際經(jīng)營理念不同，初出茅廬的人肩負(fù)重任，成為超級富豪傳承的達(dá)摩克利斯之劍。

創(chuàng)業(yè)很難，創(chuàng)業(yè)更難。家族財富這種超級富豪群體如何才能順利跨代轉(zhuǎn)移？

后面的“眼睛”

朱自清的《背影》描繪了典型的中國父親，他們深愛著自己的孩子，愿意含淚獨自“看”孩子。但對于中國的超級富豪來說，繼承父業(yè)依然是首選。

據(jù)平安私人銀行和福布斯發(fā)布的《2020年中國家庭理財室白皮書》顯示，近十年來，中國私人財富市場規(guī)模增長了5倍，高凈值家庭約158萬戶，超高凈值家庭約10.5萬戶，個人持有的可投資資產(chǎn)總額達(dá)到165萬億元。

這一大批超級富豪，大部分已經(jīng)到了選擇接班人的年齡。白皮書顯示，57.6%的調(diào)查參與者年齡超過40歲，其中52.3%的人表示自己是第一代企業(yè)家。由于中國第一代企業(yè)家年齡不斷增長，第二代企業(yè)家的接班也如火如荼。

|“2020中國家庭辦公室白皮書”，調(diào)查參與者的平均年齡

巨大的財富，白手起家，增加了中國超級富豪“繼承父業(yè)”的預(yù)期，無形中增加了成功繼承的難度。平安私人銀行家庭辦公室的品牌宣傳片《家書》生動地揭示了矛盾和痛點。

|平安私人銀行家庭辦公品牌宣傳片《家庭書》

“1990年，我放棄了我的金飯碗，選擇在海里創(chuàng)業(yè)，用我所有的家當(dāng)建立了第一家工廠?！边@幾乎是中國第一代超級富豪大多數(shù)處于起步階段的縮影?！耙粋€28歲的酒吧冒雨而來，經(jīng)營生意，做會計，做所有能做的事。”。

不僅創(chuàng)業(yè)難，更是時代不可復(fù)制的機(jī)遇，讓第一代中國企業(yè)家倍感珍惜。改革開放后，中國經(jīng)歷了“順應(yīng)時代潮流，賺點錢”的三次致富浪潮。他們不僅改變了家庭生活，還重建了中國經(jīng)濟(jì)，為成千上萬的普通工薪家庭創(chuàng)造了生活來源。

但中國社科院的一項調(diào)查顯示，82%的第二代家族企業(yè)“不愿意、不愿意接手”。

即使第二代愿意繼承家族企業(yè)，兩代人在經(jīng)營理念和編制上的差異仍然是不可避免的?！斑@個項目必須停止！”正如平安私人銀行家庭辦公室的品牌宣傳片《家書》所顯示的，商業(yè)運營帶來的家庭矛盾并不少見。

|《2020中國家庭辦公室白皮書》，家庭繼承人與家庭觀念的差異

“完全退休是不可能的。希望年輕人在前面做。我會在后面看。如果出了問題，我可以及時糾正?！币晃粌|萬富翁曾在接受采訪時說。

放下有多難

超級富豪之所以不安，根本原因是家族傳承是一個復(fù)雜的命題。

根據(jù)白皮書，與會者認(rèn)為，目前企業(yè)管理面臨的主要風(fēng)險包括區(qū)域和產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險、企業(yè)所在行業(yè)整體低迷或競爭加劇、企業(yè)轉(zhuǎn)型過程艱難。此外，除了二代的繼承意愿外，環(huán)境因素的變化、公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的變化、家庭成員婚姻的變化帶來的潛在風(fēng)險也不容小覷。

| 2020年中國家庭辦公室白皮書，家庭在經(jīng)營過程中面臨的主要風(fēng)險

以所有家庭的繼承人婚姻為例。一樁婚姻不僅會引起家庭成員的變動和第三代繼承人的誕生，還會導(dǎo)致財產(chǎn)損失風(fēng)險、公司所有權(quán)變動風(fēng)險、股市波動、群體中人的不穩(wěn)定等諸多問題。

更重要的是，對于一個家庭來說，企業(yè)責(zé)任、公益事業(yè)等社會資產(chǎn)也是需要注資的，多頭管理遠(yuǎn)沒有達(dá)到投資和公益的最佳配置。

財富積累、資產(chǎn)規(guī)劃、家庭繼承、子女教育、慈善公益并不是孤立存在的，這是一個需要在金融、法律、財稅等方面考慮的問題。同時，不同行業(yè)、不同創(chuàng)業(yè)者的要求差異很大，沒有一勞永逸的家庭繼承標(biāo)準(zhǔn)方案。為了家族企業(yè)的長期可持續(xù)發(fā)展，不僅是財產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，也是價值觀、企業(yè)家精神和使命感的傳承。

經(jīng)濟(jì)傳承和精神傳承都有，家庭傳承的復(fù)雜性和多維性要求定制一站式解決方案。

家庭辦公室應(yīng)運而生。

在歐美，家庭辦公室已經(jīng)成為富人和超級富人的共同選擇。特別是疫情期間，家庭辦公室的重要性越來越突出。

白皮書顯示，在此次疫情中，50%的家庭辦公室改變了投資策略，投資了更穩(wěn)定的類別進(jìn)行家庭財富管理，31.3%增加了保險工具，滿足了高凈值用戶在疫情期間需要資產(chǎn)保值或增值服務(wù)、投資建議和風(fēng)險規(guī)避建議的需求。但是，多達(dá)48.5%的不使用家族理財室的超級富豪沒有采取任何措施，家族理財室在風(fēng)險管理和資產(chǎn)保全方面的作用不言而喻。

2020年中國家庭辦公室白皮書，疫情期間家庭辦公室分配家庭財產(chǎn)的主要措施

目前首富用的家族辦公室大多是外資背景的。然而，在全新的國際形勢下，海外背景也成為新的風(fēng)險。

與海外職業(yè)經(jīng)理人的管理體制不同，中國企業(yè)家更傾向于選擇子女繼承，因為中國文化中有“傳宗接代”的傳統(tǒng)。

中國企業(yè)家需要一個“更了解中國家庭”的家庭辦公室。

白皮書稱，專業(yè)可靠的財富繼承服務(wù)、隱私保護(hù)和綜合財務(wù)優(yōu)勢是中國超級富豪選擇家庭辦公室的三個最重要的標(biāo)準(zhǔn)。

然而，仍有86%的家族企業(yè)家的資產(chǎn)沒有分離，約四分之三的受訪者表示，家庭中沒有規(guī)范的家庭治理機(jī)制。這與中國的理財市場還處于發(fā)展初期有關(guān)。

然而，變化已經(jīng)在發(fā)生。

富人的新選擇

“有了家庭憲章，我可以放心繼承我的家族事業(yè)和我孩子的成長?！逼桨菜饺算y行家庭辦公室的品牌宣傳片《家書》提到了當(dāng)代富人的新選擇。

平安私人銀行的家族理財室作為中國本土銀行的家族理財室，在延續(xù)國際通用的家族理財室管理模式的同時，扎根中國文化，為家族成員、家族企業(yè)、家族財富提供一站式傳承和全方位理財服務(wù)。

這使得家族繼承的諸多方面得以整合統(tǒng)一，使資產(chǎn)規(guī)劃、企業(yè)管理、繼承教育、慈善、投資管理、企業(yè)治理、財富繼承等形成合力。

白皮書認(rèn)為，中國家庭對家庭繼承和家庭管理需求的痛點集中在“家庭繼承人、家族企業(yè)與家庭產(chǎn)權(quán)的界限、家庭內(nèi)部矛盾和家庭稅收”四個方面。

這也是平安私人銀行家庭辦重點關(guān)注的。宣傳片中提到的“家庭憲章”是家庭服務(wù)的指導(dǎo)原則。

“父之忠，弟之誼，夫妻和睦，家之肥?！鼻逦募易逯卫斫Y(jié)構(gòu)和家族價值觀是家族財富延續(xù)的基礎(chǔ)。

在平安私人銀行家庭辦提供的家庭章程起草服務(wù)中，家庭文化、家庭風(fēng)格、家庭規(guī)則、家庭繼承需求、家庭資產(chǎn)等。將闡明幫助高凈值個人實現(xiàn)家庭物質(zhì)財富和家庭精神的順利傳承。

隨著世代的增加，家庭成員的數(shù)量翻了一番。一個家風(fēng)傳承和家財傳承的總體方案，可以從整體框架設(shè)計上引導(dǎo)家庭前進(jìn)的方向，時刻化解家庭成員之間的分歧。

此外，在瑞銀集團(tuán)的《2020年中國家族財富管理與家族辦公室報告》中，受訪家庭都提到了尋找和留住合適的外部人才的困難。

平安私人銀行家庭辦公室的出現(xiàn)無疑提供了一個解決方案。匯聚了各領(lǐng)域的專業(yè)專家團(tuán)隊，精通投資、產(chǎn)品策略、法律、稅務(wù)、慈善等方面，在法律框架設(shè)計、公司治理、繼承人教育、慈善、公益等各個方面滿足客戶需求，第一時間識別各類風(fēng)險。比如家族安排風(fēng)險、資產(chǎn)配置風(fēng)險、家族企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)風(fēng)險、繼承風(fēng)險、財富隔離風(fēng)險、家族成員婚姻風(fēng)險。

值得注意的是，平安私人銀行獲得了今年亞洲貨幣“最佳家族理財室”獎，還獲得了第17屆亞太財富管理年會“中國50強家族理財領(lǐng)袖”評選的“金融機(jī)構(gòu)家族理財室最佳傳承服務(wù)獎”和“年度最佳家族理財室”獎。其家庭辦公模式得到了各行業(yè)和社會的認(rèn)可，也為行業(yè)提供了一種模式。

中國超級富豪的家族傳承，不僅關(guān)系到富豪的財富傳承，更是關(guān)系到中國經(jīng)濟(jì)和億萬中國家庭的大事。

在小家庭，是家庭繼承，在國家，是經(jīng)濟(jì)重建。為了規(guī)避風(fēng)險，幫助經(jīng)濟(jì)，培養(yǎng)中國新經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)導(dǎo)者，家族辦公室任忠任重道遠(yuǎn)。

我們期待更多像平安私人銀行家庭辦公室這樣的專業(yè)咨詢團(tuán)隊，為中國企業(yè)家提供更符合中國家庭模式的一站式繼承和全方位財富管理服務(wù)。