1、

不止一次有讀者朋友在后臺(tái)問:“很多，某個(gè)產(chǎn)品的收益率很高，每天能有5%左右?？孔V嗎？”

很多人再次向大家強(qiáng)調(diào):計(jì)算日利率要慎重！小心點(diǎn)！小心點(diǎn)！

首先我們來轉(zhuǎn)換一下。每日利率為5%。根據(jù)公式，年化利率為:

5%*360=1800%

一年存一萬，就有十九萬，不到四年復(fù)利就存一億！Σ( △ |||)︴

目瞪口呆，有木~但是想都不敢想。

其實(shí)正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)告知投資者年利率，日利率和月利率可以自行換算。公式是:

日利率=年利率/360=月利率/30

月利率=年利率/12

如果年利率太高，一定要警惕。之前很多人都說收益率高于8%的理財(cái)產(chǎn)品有一定的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口。比如一個(gè)產(chǎn)品的年化收益率是21%，那么21%-8%=13%就是風(fēng)險(xiǎn)敞口，也就是說你有13%的機(jī)會(huì)損失本金！

所以，你在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，一定不要被表面的日利率和月利率所迷惑。

我們?cè)谫?gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不僅要把日利率折算成年化利率，還要注意把多年利率折算成年化利率。

舉個(gè)栗子:

小啊最近接到幾個(gè)莫名其妙的電話，其中一個(gè)是銷售理財(cái)產(chǎn)品。

業(yè)務(wù)員:“您好，我們是XX集團(tuán)旗下的理財(cái)公司?，F(xiàn)在我們有了一個(gè)產(chǎn)量為18%的產(chǎn)品。你有興趣嗎？”

小A:“年化18%，這么高？”

業(yè)務(wù)員:“這款產(chǎn)品的期限是3年，有很好的風(fēng)險(xiǎn)控制保障！”

小啊:“你的意思是3年后你總共可以得到18%?！?/p>

業(yè)務(wù)員:“有，但是XXXXXXX”

……

18%的收益率表面上看很誘人，但是有時(shí)間限制，所以營(yíng)銷套餐和實(shí)際收入差距很大。

2、

此外，關(guān)于每日利率的問題，我們應(yīng)該對(duì)貸款產(chǎn)品更加警惕。

借貸產(chǎn)品更喜歡和大家一起算日利率。比如日利率是0.04%，但實(shí)際上年利率是14.6%，這是合理的，雖然不便宜。

有的比較猖狂，比如經(jīng)常聽說的XX貸。這種貸款工具表面上告訴你利率很低，申報(bào)的日利率只有1.8萬，因?yàn)槊刻旖?萬只需要8元，很多朋友都不敏感。其實(shí)這個(gè)換算成年化率后高達(dá)29%！

更可怕的是，這兩年開始流行的現(xiàn)金貸款，平均年利率158%，目前最高的工資貸款達(dá)到了598%！遠(yuǎn)遠(yuǎn)的，我甩了幾條街的民間借貸！具體可以點(diǎn)擊這篇《嗜血現(xiàn)金貸》，太可怕了！

3、

同時(shí)，有些朋友會(huì)有這樣的疑問:

"很多，7號(hào)年化收益是多少？"

“余額寶為什么要復(fù)合？"

首先，我們經(jīng)常聽到的7天年化收益率，其實(shí)就是選擇最近7天的數(shù)據(jù)作為基準(zhǔn)計(jì)算出來的收益率，貨幣基金一般都用這個(gè)收益率。

假設(shè)貨幣基金7天日收益分別為A、B、C、D、E、F、G，其7天年化收益率為:

(a+b+c+d+e+f+g)/7 * 365/10000 * 100%

看到公式中的數(shù)字“365”了嗎？也就是說7號(hào)的年化收益已經(jīng)包含了“年化”的含義，所以我們常說7號(hào)余額寶的年化收益破了4，收益率4%+是合理的。

至于日復(fù)利的問題，還得從余額寶說起。余額寶之前，很多貨幣基金都是按月復(fù)利的。兩者的原理其實(shí)是一樣的:

月復(fù)利:假設(shè)你月初買了1萬元，只有1萬元+收益會(huì)結(jié)轉(zhuǎn)到下個(gè)月同日的下一輪本金；

日復(fù)利不同。比如今天買一萬，第二天本金就變成一萬+收益，而不是等到月底才能看到收益。

即便如此，兩者的實(shí)際收入也相差不大。我們還是用一萬元本金來計(jì)算:

假設(shè)余額寶存一年，年利率為4%:

利息按日復(fù)利計(jì)算。一年后，本息之和= 10000 * (1+4%/365) 365 = 10408.08元

計(jì)算每月復(fù)利，一年后本息之和= 10000 *(1+4%/12)12 = 10407.41元

一年后，兩者的收入差距只有6.7！( △ |||)︴

所以日復(fù)利只是改變計(jì)息方式，收益差別不大。另外復(fù)利已經(jīng)包含在7日的年化收益里了，不用糾結(jié)于日復(fù)利的概念。

好了，今天提到的概念很多，大周末大家慢慢消化吧~