信用記錄是中央銀行為個(gè)人建立的“信用檔案”，全面記錄個(gè)人的信用活動(dòng)，包括信用記錄、欠稅記錄、民事判決記錄等。它以個(gè)人信用報(bào)告的形式呈現(xiàn)，并提供查詢服務(wù)，以方便各種交易?？梢宰孕胁樵儯部梢允跈?quán)銀行等機(jī)構(gòu)查詢。

最常見的申請(qǐng)情況是:只要你申請(qǐng)貸款或者申請(qǐng)信用卡，銀行都會(huì)申請(qǐng)查詢你的征信報(bào)告(硬查詢)作為參考。每次查詢的記錄都會(huì)反映在征信報(bào)告中，征信報(bào)告會(huì)保存2年，包括查了誰，什么時(shí)候查，為什么查，查了多少。央行征信中心官網(wǎng)問答明確表示，個(gè)人能否獲得貸款，商業(yè)銀行說了算，個(gè)人征信報(bào)告僅提供參考。但央行征信中心也提醒我們要特別注意“查詢記錄”中記錄的信息。為什么？

一方面，你被硬查詢次數(shù)太多，銀行可能認(rèn)為你缺錢，存在潛在違約風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，如果你被查詢次數(shù)過多，但沒有成功放款或信用卡處理的記錄，銀行可能會(huì)認(rèn)為你的信用不好，以至于多次被其他機(jī)構(gòu)拒絕。當(dāng)然，多次被查詢是否會(huì)影響貸款，取決于被查詢的原因以及銀行對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債和償付能力的評(píng)估。此外，央行征信中心還強(qiáng)調(diào)，如果別人或機(jī)構(gòu)未經(jīng)你的允許查詢你的征信報(bào)告，你可以向央行分行舉報(bào)。

個(gè)人不要頻繁查詢自己的征信報(bào)告，因?yàn)檫@可能會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行的“誤解”:如果想借太多的錢，就會(huì)頻繁查看自己的信用。除了銀行，你的個(gè)人征信報(bào)告可能會(huì)被互聯(lián)網(wǎng)金融公司以一種困惑的方式查詢。

一般來說，當(dāng)你申請(qǐng)螞蟻金服等開放式貸款產(chǎn)品時(shí)，服務(wù)條款通常包括“授權(quán)XXX查詢個(gè)人信用信息”，對(duì)方在你同意后可以查詢你的報(bào)告。比如很多人好奇參加“查貸款金額，取5元現(xiàn)金”活動(dòng)，結(jié)果報(bào)告加了衛(wèi)中銀行的查詢記錄，原因是“貸款審批”。

所以你在申請(qǐng)開通網(wǎng)貸產(chǎn)品時(shí)，要看條款是否授權(quán)對(duì)方查詢征信報(bào)告！特別是如果你有申請(qǐng)房貸信用卡的打算，盡量避免接觸互助金產(chǎn)品！

此外，借款、花蕾等產(chǎn)品逾期，不僅會(huì)招致違約金，還可能會(huì)上報(bào)央行征信系統(tǒng)。