信用記錄是中央銀行為個人建立的“信用檔案”，全面記錄個人的信用活動，包括信用記錄、欠稅記錄、民事判決記錄等。它以個人信用報告的形式呈現(xiàn)，并提供查詢服務，以方便各種交易。可以自行查詢，也可以授權銀行等機構(gòu)查詢。

最常見的申請情況是:只要你申請貸款或者申請信用卡，銀行都會申請查詢你的征信報告(硬查詢)作為參考。每次查詢的記錄都會反映在征信報告中，征信報告會保存2年，包括查了誰，什么時候查，為什么查，查了多少。央行征信中心官網(wǎng)問答明確表示，個人能否獲得貸款，商業(yè)銀行說了算，個人征信報告僅提供參考。但央行征信中心也提醒我們要特別注意“查詢記錄”中記錄的信息。為什么？

一方面，你被硬查詢次數(shù)太多，銀行可能認為你缺錢，存在潛在違約風險；另一方面，如果你被查詢次數(shù)過多，但沒有成功放款或信用卡處理的記錄，銀行可能會認為你的信用不好，以至于多次被其他機構(gòu)拒絕。當然，多次被查詢是否會影響貸款，取決于被查詢的原因以及銀行對個人資產(chǎn)負債和償付能力的評估。此外，央行征信中心還強調(diào)，如果別人或機構(gòu)未經(jīng)你的允許查詢你的征信報告，你可以向央行分行舉報。

個人不要頻繁查詢自己的征信報告，因為這可能會導致對銀行的“誤解”:如果想借太多的錢，就會頻繁查看自己的信用。除了銀行，你的個人征信報告可能會被互聯(lián)網(wǎng)金融公司以一種困惑的方式查詢。

一般來說，當你申請螞蟻金服等開放式貸款產(chǎn)品時，服務條款通常包括“授權XXX查詢個人信用信息”，對方在你同意后可以查詢你的報告。比如很多人好奇參加“查貸款金額，取5元現(xiàn)金”活動，結(jié)果報告加了衛(wèi)中銀行的查詢記錄，原因是“貸款審批”。

所以你在申請開通網(wǎng)貸產(chǎn)品時，要看條款是否授權對方查詢征信報告！特別是如果你有申請房貸信用卡的打算，盡量避免接觸互助金產(chǎn)品！

此外，借款、花蕾等產(chǎn)品逾期，不僅會招致違約金，還可能會上報央行征信系統(tǒng)。