購(gòu)買保險(xiǎn)所用知識(shí)涉及面很寬.這里僅簡(jiǎn)單介紹一些常用知識(shí)。如需了解更多。買什么保險(xiǎn)好又保障？請(qǐng)向保險(xiǎn)專家請(qǐng)教或參閱相關(guān)的讀物。除強(qiáng)制性保險(xiǎn)外，購(gòu)買保險(xiǎn)都是公民的自愿行為.對(duì)城鄉(xiāng)居民來說.買還是不買保險(xiǎn)均根據(jù)個(gè)人及家庭經(jīng)濟(jì)狀況量力而行。若要購(gòu)買關(guān)鍵還在于怎么購(gòu)買.才更為有利。20歲左右的年輕人和50歲左右的中老年人為自己投保的敬飯就有所不同，若購(gòu)買比較多的保險(xiǎn)，每年需要繳納的保險(xiǎn)費(fèi)額常常在幾千元甚至萬元以上。對(duì)20多歲的年輕人來說收人不一定穩(wěn)定.一旦收人狀況變差，就很難繼續(xù)繳納高額的保費(fèi).如果要求退保就會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)扳失，而不退保又實(shí)在堅(jiān)持不下去，屆時(shí)將處于兩難的尷尬境地。而50歲左右的中老年人一般工作都相對(duì)穩(wěn)定，收入也趨于平穩(wěn).有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力.但由于身體或其他方面的原因，有可能導(dǎo)致平時(shí)開支出現(xiàn)劇增，如果投保了繳費(fèi)比較高的保險(xiǎn)，則到時(shí)可能繳不起保險(xiǎn)費(fèi).這在現(xiàn)實(shí)中也不乏其例。作為一個(gè)保險(xiǎn)的消費(fèi)者，應(yīng)該理智地根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收人等實(shí)際情況，且力而行地適當(dāng)購(gòu)買人身或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，要使自己的經(jīng)濟(jì)能力能較長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)起保險(xiǎn)費(fèi)的支出，自己的生活質(zhì)童也能夠得到相應(yīng)的保障。

(2)應(yīng)確保需要

購(gòu)買適合自己或家人的人身或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，投保人應(yīng)有以下三個(gè)因素需要考慮:其一是適用性。自己或家人購(gòu)買人身保險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，要根據(jù)需要確定的范圈來考慮。例如，沒有醫(yī)療保障的從業(yè)人員，買一份“重大疾病保險(xiǎn)’.那么因重大疾病住院而使用的費(fèi)用就由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付.適用性就很明確。其二是經(jīng)濟(jì)支付能力。購(gòu)買保險(xiǎn)是一種較為長(zhǎng)期性的投資，每年需要繳存一定的保費(fèi)，每年的保費(fèi)開支必須取決于自己的收人能力，一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10% -20%比較合適。其三是選擇性。一般來說。個(gè)人或家庭都不可能購(gòu)買保險(xiǎn)公司開辦的所有險(xiǎn)種，只能根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力和適應(yīng)性選擇其中的一些或部分險(xiǎn)種。

在有限的經(jīng)濟(jì)支付能力下，一般認(rèn)為給成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”，到了一定的年紀(jì).其生活的風(fēng)險(xiǎn)比小孩肯定要高一些。然而，在有經(jīng)濟(jì)支付能力的前提下，給家中的每個(gè)人各取所需進(jìn)行投保那就更加完美了。

2.技巧性納險(xiǎn)

合理搭配險(xiǎn)種。以居民投保人身保險(xiǎn)為例。投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上搞一個(gè)組合，如購(gòu)買1一2個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害、魔大疾病保險(xiǎn)，使人得到全面保障。但是在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時(shí)，還需要進(jìn)行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保.使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用。例如.您的工作需要經(jīng)常外出旅行，那么就應(yīng)該買一項(xiàng)專門的人身滋外保險(xiǎn)。而不要每次肋買乘客人身愈外保險(xiǎn)，這樣一來可以節(jié)省保費(fèi).二來在任何其他時(shí)候和其他情況下所出現(xiàn)的人身憊外也會(huì)得到賠償，這就是說，如果您準(zhǔn)備購(gòu)買多項(xiàng)保險(xiǎn)，那么您應(yīng)當(dāng)盡盆以綜合重視高順險(xiǎn)，從現(xiàn)實(shí)情況來看.損失嚴(yán)重性是衡量風(fēng)險(xiǎn)程度的一個(gè)重要指標(biāo)。一般來說.損失程度較小就可以不購(gòu)買保險(xiǎn)，而損失程度嚴(yán)重的則適合于購(gòu)買保險(xiǎn)。在我們的現(xiàn)實(shí)生活中.人們除了購(gòu)買保險(xiǎn)來對(duì)付損失之外沒有更好的辦法。對(duì)于家庭的高額損失就需要投保高保險(xiǎn)金傾。高保險(xiǎn)金額可以使投保人得到最充分的保障.其保險(xiǎn)費(fèi)自然也會(huì)較高，但我們可以根據(jù)有關(guān)規(guī)定.通過提高免姑額的辦法.盡可能地降低保險(xiǎn)費(fèi)率.從而抵消因高保碩所高出的保費(fèi)。在的買保險(xiǎn)前.作為投保人應(yīng)該充分考慮所面臨的扭失程度有多大.程度越大。就越應(yīng)當(dāng)購(gòu)買高翻險(xiǎn)種，反之，可以購(gòu)買低額險(xiǎn)種。

(2)利用免賠額

如果有些損失消費(fèi)者可以承擔(dān).就不必購(gòu)買保險(xiǎn)可以通過自留資金來解決。當(dāng)這個(gè)可能的損失是自己所不能承祖的時(shí)候，可以將自己能夠承受的部分以免賠的方式進(jìn)行自留。免賠要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)人做出貽償之前承擔(dān)部分損失，其目的在于降低保險(xiǎn)人的成本，從而使得低保費(fèi)成為可能。對(duì)被保險(xiǎn)人來說，由自己來承擔(dān)一些小額的、經(jīng)常性的損失而不購(gòu)買保險(xiǎn)是更經(jīng)濟(jì)的，自留能力越強(qiáng)。免賠傾就可以越高.因?yàn)橘I保險(xiǎn)的主要目的是為了預(yù)防那些重大的、自己無法承受的損失。免賠順過低.固然可以使各種小的損失都能夠得到賠償，但在遇到重大損失時(shí).卻會(huì)得不到足夠的賠償.這是得不償失的。

(3)選擇適合您的險(xiǎn)種并合理搭配

選擇適合您的險(xiǎn)種。購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)險(xiǎn)種的選擇尤其重要，如何選擇適合自己的保險(xiǎn).就成為購(gòu)買保險(xiǎn)的一個(gè)關(guān)鍵問題。很據(jù)專家介紹的經(jīng)臉:一般來說，小孩最需要的是他康和教育方面的保險(xiǎn)，應(yīng)在這些方面做出險(xiǎn)種選擇;年輕人應(yīng)重點(diǎn)做好憊外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn);中年人要保持現(xiàn)有生活質(zhì)量.做好養(yǎng)老儲(chǔ)備。中年人一般都更多關(guān)心自己的現(xiàn)在和退休后的保障問靦，因此，重點(diǎn)應(yīng)做好養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn);老年人必須的是養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和看護(hù)保險(xiǎn)，以及愈外保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)等。購(gòu)買保險(xiǎn)之前請(qǐng)您一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同。

的方式投保。

(4)選擇優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)公司

選擇保險(xiǎn)公司直接關(guān)系到投保戶的利益，選擇哪家保險(xiǎn)公司是購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)首先需要了解和關(guān)心的一個(gè)重大間題。隨著投資類保險(xiǎn)的推出，選擇優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)公司，其重耍性就越來越大。選擇保險(xiǎn)公司時(shí)我們應(yīng)該關(guān)心什么呢?購(gòu)買傳統(tǒng)類保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)關(guān)心其能否提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，購(gòu)買投資類保險(xiǎn)時(shí).則應(yīng)該認(rèn)典分析其能否提供更高的投資回報(bào)。在I司一投保群體、同一利率政策條件下.各保險(xiǎn)公司保單的理論成本基本是相同的。傳統(tǒng)類保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格，基本上是按統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)制定的.各保險(xiǎn)公司之間傳統(tǒng)類保險(xiǎn)的價(jià)格在一定程度上也并沒有太大的差異.各公司在傳統(tǒng)險(xiǎn)之間的競(jìng)爭(zhēng)主耍表現(xiàn)在服務(wù)質(zhì)盆上的竟?fàn)?。隨著保險(xiǎn)公司數(shù)且的增加.公司間的竟?fàn)幱吋ち?，為占領(lǐng)市場(chǎng)，各公司的服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)盆都有了普遏的提高。投保時(shí)只要選擇一家服務(wù)質(zhì)旦相對(duì)更好的保險(xiǎn)公司即可.最好選擇獲得"AAA“級(jí)信用等級(jí)的金融保險(xiǎn)企業(yè)。

(5)選擇好保險(xiǎn)代理人

在對(duì)保險(xiǎn)公司做出正確選擇之后.接下來要做的另一個(gè)非常重要的事情就是選擇理想的保險(xiǎn)代理人.因?yàn)橹挥懈咔筚|(zhì)的保險(xiǎn)代理人才能為我們挖擁最大的保險(xiǎn)利益。對(duì)于準(zhǔn)備購(gòu)買保險(xiǎn)的準(zhǔn)客戶來說，保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)顧問，就好比是法律顧問一樣。好的保險(xiǎn)代理人會(huì)“站在客戶一邊”，以其精湛的業(yè)務(wù)素質(zhì)為客戶選擇最理想的險(xiǎn)種并最大限度地挖掘保險(xiǎn)責(zé)任。經(jīng)臉證明，選擇不同的保險(xiǎn)代理人、客戶們所得到的相關(guān)利益是各不相同的，其差異也會(huì)比較大。因此.保險(xiǎn)代理人既是客戶保險(xiǎn)方面的法津顧間.也是客戶的理財(cái)顧間，他能夠幫助客戶節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)，并得到最大的保費(fèi)優(yōu)惠。