收入證明是貸款申請人重要收入來源的證明，銀行可以以此收入為貸款申請人制定信用額度。先來了解一下什么樣的貸款需要提供收入證明:通常在申請房貸、車貸、消費貸款、房貸的時候，工作單位需要出具收入證明。內(nèi)容包括申請人的基本情況、工作年限、月收入、職位、公積金繳存情況。

如果連收入證明都要弄虛作假，貸款基本無望，也就是否定申請人的還款能力和意愿。除非申請人能提供自己的住房、存款等實力雄厚的資產(chǎn)，并能以不同方式對銀行的還款意向和還款能力進(jìn)行檢查，否則很難對虛假的收入證明進(jìn)行審批。即使后來銀行發(fā)現(xiàn)收入證明造假，貸款申請人也將面臨以下風(fēng)險:

一、貸款申請人已與開發(fā)商簽訂合同，并向銀行提供收入證明，被銀行發(fā)現(xiàn)為虛假證明。如果貸款申請人不能提高首付比例，銀行將停止貸款。至于貸款申請人，銀行停止放款，自己和開發(fā)商簽訂的購房合同就違約了。通常違約金是購房總價款的10%，所以貸款申請人要承擔(dān)因欺詐而停止貸款的全部責(zé)任，這絕對是一筆巨大的損失。

第二，即使銀行沒有查出收入證明是假的，還是睜一只眼閉一只眼。但如果貸款人的收入證明遠(yuǎn)高于實際收入，也會給貸款人更大的還貸壓力。本來銀行規(guī)定房貸占月收入不超過40%?，F(xiàn)在假證后，房貸可能達(dá)到月收入的60%到70%，可能導(dǎo)致逾期房貸和欠費的后果。然而，這個后果只能由買方承擔(dān)。

第三，貸款買房的虛假收入證明，銀行前期可能查不到，但后來發(fā)現(xiàn)后，銀行會以合同信息不真實為由取消貸款合同，這樣買家會很被動。如果銀行發(fā)現(xiàn)買受人不僅提供虛假證明文件，還提供虛假的產(chǎn)權(quán)證明或重復(fù)抵押，甚至使用其他手段騙取貸款，銀行也可以起訴買受人，使其承擔(dān)刑事責(zé)任。

然后因為收入不高，收入證明虛開，銀行發(fā)現(xiàn)了怎么辦？第一，增加共同借款人的數(shù)量，增加共同借款人的流量，以滿足銀行的審計要求。比如用夫妻工資貸款。第二，延長貸款期限可以降低房貸要求。在貸款額不變的情況下，每月還款額會變低，這樣對自來水的要求也可以降低?；蛘邷p少貸款金額，期限不變，每月還款額會降低，對自來水的要求也會降低。第三，一次性存下大量資金，證明自己的還款能力。第四，添加其他收入證明，比如增加租金收入、理財收入等。，滿足收入流動的要求。

如果銀行發(fā)現(xiàn)申請人當(dāng)初出具假證明，貸款基本無望。如果貸款申請人與開發(fā)商簽訂了購房協(xié)議，銀行為此停止貸款，違約金只能由購房者自己承擔(dān)。如果用貸款買了房，銀行需要貸款人還其他收入證明來滿足銀行的流量要求，這確實是不可能的。銀行只能以合同信息不真實為由解除貸款合同。所以在銀行監(jiān)管日，監(jiān)管嚴(yán)格，今年金融市場的亂象不斷被整頓。買家如果沒有還款能力，就會少借錢，這樣人家就已經(jīng)好了，不要弄虛作假，后果很嚴(yán)重。