投資理財要分階段規(guī)劃，不同階段做不同的事情。對于那些處于“工作中只是積蓄不多”階段的朋友，不要急于去做更復(fù)雜的投資理財，最應(yīng)該做的三件事:安心工作，投資自己，積少成多。
小麥優(yōu)先銀行融資。
銀行的資金池一直很安全，因為銀行的審計程序很嚴格，尤其是對企業(yè)資質(zhì)和資產(chǎn)的審計更為嚴格。即使銀行發(fā)行高息理財，也可以通過資金池消除壞賬風(fēng)險，至少本金有保障。
做存款的時候，小麥優(yōu)先考慮城市商業(yè)銀行。
各家銀行的存款利率在央行基準利率的基礎(chǔ)上波動，但各家銀行的浮動標準并不統(tǒng)一。
比如傳統(tǒng)的五大國有銀行在資質(zhì)各方面都優(yōu)于中小銀行，所以對存款不給予更多優(yōu)惠利率，往往不如城市商業(yè)銀行。
具體來說，五大行定期存款利率一般在基準利率基礎(chǔ)上提高7% ~ 22%左右，最終一年期定期存款利率一般為1.75%，兩年期定期存款利率為2.25%。
在儲蓄資金的壓力下，城市商業(yè)銀行給出了有吸引力的存款利率，浮動利率達到35%，甚至一些銀行的存款利率上升了50%以上。一些城市商業(yè)銀行一年期起的定期存款利率可高達2.25%，與五大銀行兩年期定期存款利率相當(dāng)。
但是，資金存款是有技巧的。
用戶在選擇定期存款時，不僅要考慮存款利率，還要考慮自己的資金使用需求。因為5年定期存款的利率優(yōu)勢不明顯，如果想做長期存款，可以選擇3年定期，3年后再轉(zhuǎn)2年定期。
一般來說，如果你手頭有5萬元，存三年，利率不會低，基本和理財產(chǎn)品差不多，比較安全。如果沒有5萬，還是可以選擇3年期國債，收益率差不多。
如果資金充足，達到20萬以上，也可以選擇3年期的存單，年利率甚至可以超過4%。存單也是目前銀行最推薦的，這個利率甚至超過了市面上很多理財產(chǎn)品。
但是，存錢是不夠的，理財產(chǎn)品也應(yīng)該是一個備選項目。
小麥從銀行調(diào)查中了解到，工行開發(fā)了理財產(chǎn)品，真是瞎了眼。
自從1元開始投資，除了購買起點的變化，風(fēng)險水平也變高了。但是麥發(fā)現(xiàn)這類理財產(chǎn)品有一個致命的缺點，就是產(chǎn)品期限很長，至少要關(guān)閉一年，有的要關(guān)閉兩三年。投資者需要根據(jù)自己的因素做出選擇。
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