年底的時(shí)候，很多人可能已經(jīng)打算買車了。無論是上班還是度假旅行，汽車都是許多家庭的必需品。但是，現(xiàn)在大部分年輕人都處于房貸壓力之下。如果他們想擁有一輛汽車，抵押貸款已經(jīng)成為購(gòu)買汽車的主流方式。

如果是第一次貸款買車，要在精神上意識(shí)到貸款買車的渠道、房貸流程以及一些需要注意的問題，否則一不小心就可能被坑。

分期付款貸款的方式可以分為三類:銀行、制造商金融和金融公司。

1.銀行貸款

銀行的車貸可以說是除房貸外利率最低的貸款，利率一般在3-4%之間。一般來說，所需的程序稍微復(fù)雜一點(diǎn)。除身份證、駕駛證、銀行卡外，還需要提供房產(chǎn)證、銀行流水、收入證明等材料。審批時(shí)間長(zhǎng)，貸款比例只有70-80%。適合工作穩(wěn)定，條件好的人，購(gòu)買的品牌也不是免息的。

2.制造商融資

著名的有GMAC SAIC金融、寶馬金融、一汽汽車金融。這種金融公司面對(duì)的是自己的品牌，主要目的不是賺錢。和很多品牌一樣，他們有免息政策，比如雪佛蘭Cavalier Phase 18有4.4萬的免息，Sylphy有2年4萬的免息，雷凌有2年50%的免息。而廠商理財(cái)?shù)娜秉c(diǎn)是免息額度不多，首付比例50-70%，貸款期限短，部分品牌沒有免息政策，適合預(yù)算充足、月供高的消費(fèi)者。

3.金融公司

市面上很多金融公司審批貸款的速度非常快，當(dāng)天就可以貸款、取車。貸款額度也高，可以貸80-90%的車費(fèi)，甚至100%的車費(fèi)。當(dāng)然利率肯定是高的，正常年利率在5-6%之間，適合預(yù)算小、貸款年限長(zhǎng)、月供壓力低、投資理財(cái)項(xiàng)目穩(wěn)定的人群。

1.填寫抵押申請(qǐng)表

選擇適合自己的分期貸款方式，確定要購(gòu)買的車型和貸款金額后，填寫抵押申請(qǐng)表，其中會(huì)包括購(gòu)買的車型、貸款金額、貸款期限和個(gè)人信息。確保自己的信用信息良好，沒有任何逾期還款或手機(jī)網(wǎng)貸的記錄，否則可能會(huì)被拒。

2.簽訂合同，辦理抵押

審批沒問題后，你就簽合同，去車管所辦理抵押登記手續(xù)。不過，這個(gè)時(shí)候你不用擔(dān)心。銀行和經(jīng)銷商一般都會(huì)為你做好準(zhǔn)備。登記完成后，車管所會(huì)在車輛登記證上打印你的抵押貸款金額和受益人。

3.發(fā)放貸款并按期償還

銀行發(fā)放貸款后，4S店會(huì)通知你去4S店取車，拿取提款單，付首付，然后你就可以開車回家了。

1.在簽字之前，請(qǐng)仔細(xì)閱讀合同

如果遇到金融公司聲稱利率低，貸款金額大，其實(shí)很棘手。比如你告訴客戶貸款是36，實(shí)際是38，多出來的2放在你口袋里，客戶最后還錢，所以你一定要把合同看清楚再簽。

2.貸款期限和汽車保險(xiǎn)是綁定的

一般來說，貸款買車時(shí)，車險(xiǎn)會(huì)和4S店掛鉤，因?yàn)樵谫J款還沒還之前，車不屬于你。銀行或金融公司為了降低自身風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)把一些必須購(gòu)買的車險(xiǎn)作為貸款條件，基本不可能在外面購(gòu)買。

3.手續(xù)費(fèi)實(shí)際上是由4S商店賺取的

除銀行信用卡分期貸款外，任何金融公司、銀行按揭都不會(huì)收取客戶手續(xù)費(fèi)。所以你知道，事實(shí)上，所有收取的手續(xù)費(fèi)都被4S商店扣除了。

4.關(guān)于首付

根據(jù)中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)頒布的《汽車貸款管理辦法》，新車貸款首付比例不得低于20%。另外，你聽過的“零首付”、“10%首付”購(gòu)車方式，本質(zhì)上都是套路，風(fēng)險(xiǎn)很大。

5.關(guān)于提前還款

汽車貸款大部分都是等額本息的形式，即先有利息，后有本金。比如貸款3年，2年后想提前還貸，核對(duì)后只還了60%的本金。如果這個(gè)時(shí)候要提前終止貸款，可能要扣5%的違約金給未付部分，不太劃算。不如直接存錢，讓它慢慢扣。

6.解除抵押貸款不收費(fèi)

正規(guī)的房貸放出來是不收費(fèi)的，但是一些不靠譜的金融公司要在客戶還款期結(jié)束后放房貸就要交手續(xù)費(fèi)，不放就拿不到登記證。所以在選擇財(cái)務(wù)公司的時(shí)候，一定要提前查詢，選擇可靠的財(cái)務(wù)公司。

關(guān)于按揭貸款買車，你大概需要注意這些問題。如有不清楚的問題，請(qǐng)?jiān)谖哪┝粞浴?/p>