雨雪冰凍，主人有很多煩惱

如何購(gòu)買車險(xiǎn)，補(bǔ)上這一課

四種保險(xiǎn)都是“標(biāo)準(zhǔn)”。附加險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)非常講究

湖南日?qǐng)?bào)記者通訊員程

隨著氣溫驟降，大雪紛飛，保險(xiǎn)公司接到的車險(xiǎn)報(bào)告數(shù)量突然增多。1月1日，僅PICC長(zhǎng)沙分行當(dāng)天就收到623份車險(xiǎn)報(bào)告，同比增長(zhǎng)近100%。

買車險(xiǎn)就是買個(gè)保障，安心，但是很多車主對(duì)車險(xiǎn)的了解有限。年底和年初，無(wú)論是舊車換新，選擇合適的車險(xiǎn)，掌握必要的理賠技巧，都是車主的必修課。

選擇車險(xiǎn)應(yīng)該是“貨比三家”

車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)考慮品牌、價(jià)格、理賠服務(wù)三個(gè)基本因素。

“選擇車險(xiǎn)，要了解保險(xiǎn)公司的實(shí)力，比如資產(chǎn)規(guī)模、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布等；二是靠售后和理賠服務(wù)?！焙鲜”ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)張?jiān)傩卤硎?，除了品牌和價(jià)格，車險(xiǎn)消費(fèi)者越來(lái)越重視服務(wù)。

該省的保險(xiǎn)公司競(jìng)相推出各種增值服務(wù)，如城市車輛故障免費(fèi)拖車、in 空救援、異地理賠等。PICC P&C還在長(zhǎng)沙推出了免費(fèi)代步車，以解決客戶在車輛維修期間的正常出行問(wèn)題。

從購(gòu)買車險(xiǎn)的渠道來(lái)說(shuō)，選擇中介代理很重要。車主除了直接從值得信賴的個(gè)人代理處購(gòu)買，還可以通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買。

通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)投保汽車保險(xiǎn)也是一種有效的方式。其他車主在4S商店和汽車修理廠購(gòu)買汽車保險(xiǎn)。以后萬(wàn)一發(fā)生意外，也可以打電話給保險(xiǎn)公司報(bào)案，索賠。

這四種保險(xiǎn)都是“標(biāo)準(zhǔn)的”

保險(xiǎn)理賠遵循“補(bǔ)償性原則”，即賠償金額不能超過(guò)車的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)費(fèi)用多了不一定花多少錢。

從實(shí)際出發(fā)，有四種車險(xiǎn)作為車主的“標(biāo)準(zhǔn)”。

首先是交強(qiáng)險(xiǎn)。是保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)膹?qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。

第三方責(zé)任保險(xiǎn)。指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生事故，造成人身傷害或?qū)Φ谌皆斐芍苯迂?cái)產(chǎn)損失時(shí)，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)支付的賠償金額。保險(xiǎn)人將根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定支付賠償。強(qiáng)制保險(xiǎn)不足時(shí)，采用第三方責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行賠償。

車輛損失保險(xiǎn)。是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛被保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，對(duì)被保險(xiǎn)車輛造成損害，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)賠付的一種汽車商業(yè)保險(xiǎn)。

第四種保險(xiǎn)是對(duì)船上乘客的責(zé)任保險(xiǎn)。發(fā)生交通事故，如果是你自己的責(zé)任，沒(méi)有人會(huì)賠償你自己和船上人員的醫(yī)療費(fèi)用或者傷殘死亡費(fèi)用，但是船上人員的責(zé)任保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)。

額外保險(xiǎn)是特別的

除了幾種最重要的基本保險(xiǎn)類型，一些附加保險(xiǎn)產(chǎn)品也不容忽視。

第一推不包括非賠償保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)屬于車損險(xiǎn)等基本保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)后，業(yè)主不僅可以享受保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)條款應(yīng)承擔(dān)的賠償部分，還可以享受因業(yè)主對(duì)事故負(fù)有責(zé)任而應(yīng)由自己承擔(dān)的賠償部分。對(duì)車主來(lái)說(shuō)是很劃算的。

愿意在4S修理廠修理汽車的車主可以從指定的修理廠購(gòu)買特別保險(xiǎn)。車輛盜竊險(xiǎn)、刮傷險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)等。具有針對(duì)性，可根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行配置。

“交強(qiáng)險(xiǎn)+第三方責(zé)任險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+汽車人員責(zé)任險(xiǎn)+不含免賠額險(xiǎn)。”PICC長(zhǎng)沙分公司索賠中心主任羅真表示，許多車主會(huì)通過(guò)這種方式購(gòu)買汽車保險(xiǎn)。

他還提醒說(shuō)，不要因?yàn)椴辉敢赓I車險(xiǎn)而為意外買單，不要盲目追求保障，多花不必要的保險(xiǎn)金。根據(jù)自己車輛的路況選擇最安全。