在一個(gè)敏感時(shí)刻，這家快速擴(kuò)張的連鎖酒店遭到了上海政府的迎頭痛擊。

2月24日晚，發(fā)現(xiàn)貼在連鎖店櫥窗上的二手房全部不見了，只剩下白板。馬上《The Paper》的記者走訪了附近的連鎖店，發(fā)現(xiàn)原來貼在商店櫥窗上的房子真的不見了。

在上海某鏈家物業(yè)棗陽路店，一名工作人員正在關(guān)門，門兩邊窗戶上的廣告已被拆除。本報(bào)記者高正途

根據(jù)界面消息，上海鏈家從24日起停止所有理財(cái)產(chǎn)品，刪除朋友圈所有關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的新聞，移除所有窗口廣告，暫停其公共服務(wù)系統(tǒng)。

連鎖藥丸！壟斷房屋推高房價(jià)

據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》報(bào)道，鏈家通過壟斷力量將房產(chǎn)鎖定在自己手中，隨后開始哄抬房價(jià)。有的中介甚至提前買了房東的房子，然后以更高的價(jià)格賣出去，抬高房價(jià)。除了自身的市場(chǎng)因素，中介也在暗中“助力”上海房價(jià)的上漲。

2月22日，兩名消費(fèi)者代表表示，由于鏈家出售了有問題的房子，他們110萬元和280萬元的購買價(jià)格幾乎損失殆盡。之后，消費(fèi)者保護(hù)委員會(huì)負(fù)責(zé)人、媒體記者和律師都對(duì)鏈家提出質(zhì)疑。

23日，上海市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)暫停了涉案門店和經(jīng)紀(jì)人的網(wǎng)上簽約資格。上海市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)也采訪了該公司的負(fù)責(zé)人。

采訪發(fā)現(xiàn)金融產(chǎn)品未能提供記錄

在房產(chǎn)中介交易中，不存在付完定金后被告知房屋有一個(gè)或多個(gè)抵押的情況。

消費(fèi)者廖(音)告訴《南華早報(bào)》，在簽訂中介合同之前，他從未被告知自己想買的房產(chǎn)有抵押。押金一交，問題來了——房子不能過戶。明明中介的產(chǎn)調(diào)不到位，但此時(shí)此刻，中介反而會(huì)把責(zé)任推給買家，拒絕把全額定金退給已經(jīng)反悔的消費(fèi)者。這個(gè)時(shí)候中介公司就得充當(dāng)“和事佬”:你不是沒錢繼續(xù)交易了嗎？我會(huì)借給你的。

消費(fèi)者張先生告訴本報(bào)記者，他遇到的提前還款服務(wù)月息高達(dá)2%。

二手房交易過程中，房東提前支付房款的情況屢見不鮮，在房地產(chǎn)行業(yè)被稱為“過橋資金”。

但按照銀監(jiān)會(huì)的要求，要推出具有貸款功能的金融產(chǎn)品，必須備案，否則屬于違規(guī)操作。在上海市消保委與住建委的面談中，鏈家未提供任何備案內(nèi)容。其合法性尚未得到相關(guān)部門的明確回答。

另一方面，一些房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人以自己的名義向消費(fèi)者貸款，這被稱為私人貸款。但接待員往往是中介員工。不知道資金來源是員工個(gè)人還是公司通過渠道。

連鎖金融帝國四大罪惡的危機(jī)即將來臨

目前對(duì)連鎖店傷害最大的是金融業(yè)務(wù)。金融業(yè)務(wù)主要由鏈家財(cái)富管理和利方通運(yùn)營，提供類似P2P的借貸服務(wù)，并通過旗下的中融信擔(dān)保提供金融擔(dān)保。鏈家副總裁兼首席財(cái)務(wù)官魏勇在2015年6月表示:“目前，金融業(yè)務(wù)占整體利潤的近10%，未來五年有可能達(dá)到50%。

目前鏈家集團(tuán)財(cái)務(wù)地圖構(gòu)成最重要的功能有:2006年成立的北京中融信擔(dān)保、2014年底上線的鏈家財(cái)富管理、2015年低調(diào)運(yùn)營的麗芳通。

1高利貸

據(jù)官網(wǎng)介紹，鏈家金融是鏈家集團(tuán)旗下的互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融平臺(tái)，將投資人與投資理財(cái)需求在線連接，將在鏈家購房的業(yè)主離線連接，并“開創(chuàng)了房地產(chǎn)銷售-支付-理財(cái)?shù)姆康禺a(chǎn)金融閉環(huán)模式”。

鏈家金融的經(jīng)營主體是北京鏈家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司..

資金借給誰？

松散出價(jià)中詳細(xì)描述:借款人大部分來自連鎖購房者和賣家，主要用于借款人房地產(chǎn)交易過程中產(chǎn)生的短期資金周轉(zhuǎn)，比如房主在賣房時(shí)需要還清銀行房貸，買房的客戶因銀行貸款審批緩慢而無法支付最后一筆款項(xiàng)，房主換房，房貸等。

從唯一的介紹和模糊的使用，金小槐(ID:蘭靜杰)昨天想到了莊先生和黃先生。

2月23日，上海市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)通報(bào)了上海市消費(fèi)者頻繁使用的網(wǎng)上房地產(chǎn)中介交易情況。莊先生和黃先生分享了在鏈家買房的經(jīng)歷。

為了給兒子買婚房，2016年1月9日，莊先生通過鏈家與賣方簽訂了《房地產(chǎn)買賣中介協(xié)議》，擬在上海市富平路中豪云花園購買一套60平米左右的房子。當(dāng)他交了80萬的定金后，被鏈家告知房屋交易存在障礙，因?yàn)榉孔硬粌H有公積金貸款做后盾，而且賣方還在莊先生不知情的情況下抵押給鏈家的一名工作人員，賣方貸款167萬，月息1.6%，用于購買其他房屋。

黃先生的遭遇是在鏈家購買一套名為“帶按揭貸款”的400萬的房子的過程中，簽約時(shí)才發(fā)現(xiàn)所謂的“按揭”其實(shí)是總價(jià)340萬元的按揭。為了提前成交，我們得先幫房東還房貸。鏈家表示，可以借錢給黃先生，繼續(xù)交易房產(chǎn)。運(yùn)營模式是鏈家預(yù)支110萬，月息1.6%。

在這兩種情況下，鏈家提供的資金成本都是每月1.6%，也就是每年19.2%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行貸款利率的4倍，高于之前18%的貸款利率上限。

雖然沒有明確的證據(jù)表明掛靠過程中的資金來源是自由資金、賬戶管理人的個(gè)人行為或互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的產(chǎn)品，但至少從莊和黃的案例來看，墊資的資金風(fēng)險(xiǎn)仍然很高。

聯(lián)動(dòng)理財(cái)?shù)耐顿Y收益每年在6%-8%之間。如果投資是19.2%以上利率的貸款產(chǎn)品，收益差會(huì)超過10分。

為自己擔(dān)保

在鏈家金融的網(wǎng)站上，幾乎所有的產(chǎn)品都是中融信擔(dān)保的。

工商數(shù)據(jù)顯示，中融信擔(dān)保的唯一股東是北京鏈家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司..

換句話說，鏈家自己擔(dān)保。根據(jù)2015年12月28日發(fā)布的《同業(yè)拆借信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》第三章第十條規(guī)定，同業(yè)拆借信息中介機(jī)構(gòu)不得向貸款人提供擔(dān)保或承諾保本保息。

3超額擔(dān)保

鏈家理財(cái)2015年年報(bào)顯示，2015年平臺(tái)累計(jì)營業(yè)額138億，月均營業(yè)額超過10億，單日融資超過1億。按鏈家理財(cái)兩個(gè)月到一年的標(biāo)準(zhǔn)算，股票至少在20億以上。

作為擔(dān)保，中融信工商注冊(cè)登記表明注冊(cè)資本只有5000萬元，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過擔(dān)保行業(yè)10倍杠桿的違約要求。

另外，北京中融信擔(dān)保有限公司的業(yè)務(wù)范圍表明，它只是一家一般的業(yè)務(wù)合同擔(dān)保公司，不是融資性擔(dān)保公司。

4監(jiān)督自己的資金

鏈家的財(cái)務(wù)版圖中，另一個(gè)重要的組成部分就是第三方支付。

鏈家集團(tuán)旗下第三方支付平臺(tái)北京利方通支付技術(shù)有限公司于2014年7月取得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，也是目前國內(nèi)唯一一家獲得許可的房款擔(dān)保支付平臺(tái)。

工商資料顯示，利方通于2013年8月注冊(cè)成立，股東為中融信擔(dān)保和北京中合泰投資咨詢有限公司，法人為單剛。單剛是鏈家地產(chǎn)的執(zhí)行董事。

鏈家地產(chǎn)董事長、北京眾合泰投資咨詢有限公司股東左暉，還有鏈家地產(chǎn)副總裁王永春。

這是一家完全由鏈家控股的第三方支付公司。

鏈家“利凡通”的主要功能類似于淘寶的“支付寶”。買受人的首付和首付由麗芳通凍結(jié)在第三方賬戶中，待房屋過戶完成后，資金才解凍劃撥給出賣人客戶，以避免出現(xiàn)買受人客戶因產(chǎn)權(quán)問題無法過戶，或出賣人客戶因買受人購房資金不足而同時(shí)虧錢和房子的現(xiàn)象。

據(jù)“麗芳通”網(wǎng)站數(shù)據(jù)，已完成交易額1300多億元，其中北京占比1200多億元。一些懷疑論者認(rèn)為，1000億規(guī)模的交易只是按常規(guī)的30%首付計(jì)算，還有300億資金存入。

存入的資金會(huì)存在銀行準(zhǔn)備金賬戶還是用于發(fā)放高息貸款？因?yàn)榻灰走^程中的關(guān)聯(lián)公司都在連鎖自己的系統(tǒng)中，隱蔽性比較高。

關(guān)于資金沉淀的問題，“麗芳通”發(fā)布了關(guān)于鏈家通過去年資金沉淀盈利的謠言聲明。聲明稱，“麗芳通”受理的客戶備用金全部存入支付機(jī)構(gòu)客戶備用金專用存款賬戶。

李也承認(rèn)，凍結(jié)的儲(chǔ)備基金將在銀行產(chǎn)生活期利息，但根據(jù)行業(yè)慣例，銀行的活期利息很低，不會(huì)返還給客戶。

其實(shí)更合規(guī)的四方監(jiān)管是買賣雙方可以直接把中介拉到任何一家銀行凍結(jié)資金，交易完成后銀行會(huì)確認(rèn)首付款轉(zhuǎn)到買方賬戶。

以上海為例，上海房地產(chǎn)交易中心早在2008年就推出了資金監(jiān)管服務(wù)。但在實(shí)際操作過程中，客戶并沒有在交易中心收到顯眼的提醒，也很少因?yàn)榕抨?duì)問題而使用。

綜上所述，鏈家金融在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、支付、擔(dān)保、線下業(yè)務(wù)上確實(shí)有全面的布局。但如果某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，很容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)傳遞，可能會(huì)變相通過理財(cái)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給客戶。

換句話說，如果中融信和力帆通出了問題，鏈家金融會(huì)告上法庭嗎？

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