浙江作為經(jīng)濟發(fā)達的省份，民間借貸異?；钴S。但對于借款人來說，高利率的民間借貸可謂飲鴆止渴！

2018年11月16日，浙江省公安稽查法等六部門聯(lián)合下發(fā)了整頓民間借貸會議紀要，其中專業(yè)出借人的認定條件是亮點。

眾所周知，一旦被認定為“專業(yè)貸款人”，就意味著簽訂的民間借貸合同無效，無效的后果就是只能收回本金加同期銀行貸款利息。接下來我們來看看具體的規(guī)定。

浙江省高級人民法院

市、縣、區(qū)人民法院、人民檢察院、公安局(分局)、司法局、稅務(wù)局、地方金融監(jiān)督管理局:

為嚴厲打擊民間借貸相關(guān)刑事犯罪，加強民間借貸違法行為的協(xié)同治理，有效遏制民間借貸糾紛上升趨勢，切實保護人民群眾合法權(quán)益，省高級人民法院、省人民檢察院、省公安廳、省司法廳、省稅務(wù)局、省地方金融監(jiān)督管理局對民間借貸協(xié)同治理進行了專題研究，形成總結(jié)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中如有問題，請及時向主管部門報告。

浙江省高級人民法院

浙江省人民檢察院

浙江省公安廳

浙江省司法廳

國家稅務(wù)總局浙江省稅務(wù)局

浙江省地方金融監(jiān)督管理局

2018年11月16日

浙江省高級人民法院浙江省人民檢察院浙江省公安廳

浙江省司法廳國家稅務(wù)局浙江省稅務(wù)局

浙江省地方財政監(jiān)督管理局法

嚴厲打擊民間借貸犯罪

關(guān)于加強民間借貸合作治理的會議紀要

為了嚴厲打擊民間借貸相關(guān)犯罪，標(biāo)本兼治，協(xié)調(diào)治理，有效遏制民間借貸糾紛上升趨勢，有效保護人民群眾合法權(quán)益，促進社會公平正義，根據(jù)相關(guān)法律和司法解釋，省法院、省檢察院、省公安廳、省司法廳、省稅務(wù)局、省地方金融監(jiān)督局等單位對民間借貸協(xié)同治理進行了專題研究，達成共識。總結(jié)如下:

一是切實提高認識，高度重視民間借貸的協(xié)同治理

民間借貸在一定程度上滿足了社會多元化的融資需求，促進了多層次信貸市場的形成和完善。但由于民間借貸交易不公開、交易不規(guī)范等特點，容易引發(fā)非法集資、高利潤借貸、虛假訴訟、“例行借貸”、暴力催收等違法犯罪行為，嚴重危害金融秩序和社會穩(wěn)定，增加妥善解決民間借貸糾紛的難度，加重實施難度。從深化依法治國實踐的角度出發(fā)，各有關(guān)單位要充分認識打擊民間借貸相關(guān)違法犯罪行為、加強協(xié)同治理的必要性和緊迫性，緊緊圍繞黨和國家的整體工作，依靠黨委的領(lǐng)導(dǎo)和政府的支持，按照依法治理、分類治理、綜合政策的原則，積極構(gòu)建跨部門協(xié)同治理機制，共同遏制民間借貸案件高發(fā)。

二是建立“專業(yè)貸款人名單”制度，嚴格規(guī)范專業(yè)貸款人的訴訟行為

針對目前專業(yè)貸款高發(fā)的現(xiàn)狀，人民法院應(yīng)根據(jù)同一原告或關(guān)聯(lián)原告在一段時間內(nèi)涉及的民間借貸案件數(shù)量、利率、合同格式化程度等特點，建立“專業(yè)貸款人名單”，結(jié)合各地實際情況，進行重點管理，每季度向公安、檢察機關(guān)等協(xié)同治理單位報告情況。專業(yè)貸款人名單中有公職人員的，應(yīng)當(dāng)抄送當(dāng)?shù)丶o檢監(jiān)察部門和當(dāng)事人所在單位。

納入“專業(yè)貸款人名單”一般應(yīng)符合以下條件:

1.以連續(xù)三年結(jié)案數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，同一或相關(guān)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及民間借貸案件20起以上(含訴前調(diào)解，下同)，或在轄區(qū)內(nèi)同一中級法院、基層法院民事訴訟中涉及民間借貸案件30起以上；

⒉同一年度，同一或相關(guān)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及10起以上民間借貸案件，或在同一中級法院和管轄基層法院民事訴訟中涉及15起以上民間借貸案件；

3.同一年度內(nèi)，同一或相關(guān)原告在同一中級法院和轄區(qū)基層法院涉及累計金額100萬元以上的民間借貸案件5起以上，或累計金額1000萬元以上的民間借貸案件3起以上；

2.符合下列兩個以上條件，且案件數(shù)量達到第1、2項規(guī)定的一半以上的，也可以認定為專業(yè)貸款人:

(1)借條格式統(tǒng)一；

(2)被告辯稱原告不是實際貸款人或者原告請求向第三人支付本息；

(三)貸款本金主張以現(xiàn)金方式交付，沒有其他證據(jù)的；

(四)在交付本金或者被告實際支付的利息明顯高于約定利息時，扣收貸款利息；

(五)原告本人無正當(dāng)理由拒絕出庭應(yīng)訴或者出庭應(yīng)訴時對案件事實作虛假陳述的。

專業(yè)貸款人名單公布后連續(xù)三年內(nèi)，名單上涉及民間借貸糾紛的案件數(shù)量少于前款第一項、第二項、第四項確定的專業(yè)貸款人標(biāo)準(zhǔn)案件數(shù)量的二分之一的，可以從專業(yè)貸款人名單中撤銷。

在涉及專業(yè)貸款人的案件審理過程中，應(yīng)加強對證據(jù)和事實的審查。對于涉及專業(yè)貸款人名錄人員作為申請執(zhí)行人的執(zhí)行案件，人民法院應(yīng)謹慎運用拘留、罰款、控制、調(diào)查和拒不執(zhí)行判決、裁定刑事責(zé)任等措施；本息已執(zhí)行到位的，人民法院執(zhí)行部門通知稅務(wù)部門，稅務(wù)部門依法征稅。

涉及專業(yè)貸款人的案件應(yīng)先進行調(diào)解，督促雙方盡可能見面，查清債權(quán)債務(wù)真實情況，盡快查清違法犯罪事實，準(zhǔn)確有效地打擊犯罪行為。貸款人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人后，如果債權(quán)受讓人提起訴訟，要加強審查，防止債權(quán)轉(zhuǎn)讓逃避監(jiān)管。

三是加強對借款事實和證據(jù)的審查，嚴格區(qū)分民間借貸與“路由貸款”詐騙、非法集資等犯罪行為的界限

鑒于“路由貸款”詐騙、非法集資等犯罪組織者利用民事訴訟程序達到非法目的的實際情況，全省各級公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院在處理民間借貸案件時應(yīng)保持警惕。結(jié)合資金來源、交易習(xí)慣、經(jīng)濟能力、財產(chǎn)變動、當(dāng)事人關(guān)系、當(dāng)事人陳述等綜合判斷借貸真實性，加強對借貸事實和證據(jù)的審查，加強對民間借貸、詐騙等犯罪行為的甄別

利用非法吸收的公眾存款、變相吸收的公眾存款和其他資金發(fā)放貸款，以故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等非法手段進行敲詐勒索的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)涉嫌的具體犯罪進行調(diào)查、起訴和審判，不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)依法懲處。

人民法院審理民事案件，發(fā)現(xiàn)有“虛開債務(wù)”、“偽造證據(jù)”、“惡意違約”、“非法吸收公眾存款”、“集資詐騙”等犯罪嫌疑人的，應(yīng)當(dāng)決定不予起訴，并將涉嫌犯罪的線索和材料移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)。人民法院應(yīng)當(dāng)通過審判監(jiān)督程序，依法及時糾正根據(jù)普通民間借貸糾紛作出的生效判決。

四是加大對虛假訴訟和高利貸的處罰力度，有效遏制兩類案件高發(fā)

根據(jù)刑法和司法解釋的規(guī)定，虛假訴訟罪是指行為人以捏造的事實提起民事訴訟，損害司法秩序或者嚴重侵害他人合法權(quán)益的行為。實施虛假訴訟的行為可以定性為“單方欺詐”或“惡意串通”。進行虛假訴訟，非法占有他人財產(chǎn)或者逃避法定債務(wù)，構(gòu)成其他犯罪的，依照從重處罰的規(guī)定定罪從重處罰。司法工作人員利用職權(quán)與他人共同實施虛假訴訟行為的，從重處罰；同時構(gòu)成其他犯罪的，應(yīng)當(dāng)定罪并按照從重處罰的規(guī)定從重處罰。

以出借貨幣牟利為目的，從金融機構(gòu)提取信貸資金，以高于銀行貸款的利率借給他人，違法所得數(shù)額在十萬元以上，或者雖不符合上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因高利出借被行政處罰兩次以上的，也屬于高利出借，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。全省各級公安機關(guān)、人民檢察院、人民法院發(fā)現(xiàn)公司、企業(yè)涉嫌高利潤放貸的，應(yīng)當(dāng)及時堵塞其貸款渠道，并通過向有關(guān)主管部門提出司法建議，引導(dǎo)其回歸實體經(jīng)濟。

人民法院在審理民間借貸案件過程中，應(yīng)當(dāng)全面、客觀地依法審查雙方提交的全部證據(jù)。如果發(fā)現(xiàn)有虛假訴訟、高利貸等犯罪嫌疑人，要按照預(yù)防和打擊虛假訴訟的有關(guān)規(guī)定，及時依職權(quán)或移送有關(guān)部門調(diào)查取證，查明真相。嚴格查處冒充他人提起訴訟、篡改偽造證據(jù)、簽訂擔(dān)保后作虛假陳述、指使證人作偽證等妨礙民事訴訟的行為。經(jīng)查證為虛假訴訟、高利貸的，駁回訴訟請求，依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定，對阻礙民事訴訟的行為依法處以罰款、拘留；涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時將案件材料移送公安機關(guān)處理。

人民檢察院應(yīng)當(dāng)及時審查當(dāng)事人及其委托的訴訟代理人和外人提交的虛假訴訟和高利貸的舉報或者控告的材料和線索，發(fā)現(xiàn)有違法犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)將案件材料移送公安機關(guān)處理。

有管轄權(quán)的公安機關(guān)對發(fā)現(xiàn)或者移送的涉嫌假訴訟、高利貸案件，一般應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出立案或者不立案的決定，并反饋移送部門。不予立案的，應(yīng)當(dāng)自作出不予立案決定之日起七日內(nèi)，以書面形式向移送部門說明不予立案的理由。

5.堅持寬嚴相濟的刑事政策，依法嚴厲打擊民間借貸重點領(lǐng)域犯罪

全省各級公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院在辦理民間借貸刑事案件時，要堅持寬嚴相濟的刑事政策，依法制止、制裁和懲治各種民間借貸犯罪行為，嚴厲打擊非法借貸和追債活動，切實維護金融秩序和社會和諧穩(wěn)定。要嚴格貫徹落實《中共中央國務(wù)院關(guān)于開展專項掃黃斗爭的通知》和《關(guān)于辦理涉惡涉惡刑事案件若干問題的指導(dǎo)意見》的要求，依法打擊民間借貸案件中的涉惡涉惡及其“保護傘”。根據(jù)法律規(guī)定，結(jié)合實際情況，有下列情形之一的，按照具體犯罪處理:

(一)利用非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款取得的資金發(fā)放貸款；

(二)以故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等非法手段勒索債務(wù)的；

(三)以欺騙手段從金融機構(gòu)獲得信貸資金，然后以高額利潤借給他人的；

(四)在學(xué)校非法向?qū)W生發(fā)放貸款，無指定用途發(fā)放貸款，或者以提供服務(wù)、銷售商品為名，實際收取高額利息或者費用的；

(五)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人，開展有組織的民間借貸。

六、建立合作辦案機制，切實形成合力

在防范和化解民間借貸各種風(fēng)險中，各有關(guān)部門要加強聯(lián)動，探索建立人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)、司法行政機關(guān)、稅務(wù)機關(guān)、地方財政監(jiān)督管理部門等單位共同管理和規(guī)范民間借貸行為的工作機制。各協(xié)作單位要建立健全聯(lián)席會議制度，定期溝通交流規(guī)范民間借貸行為的信息，加強預(yù)警判斷，完善防范措施。如有工作需要，可邀請紀檢監(jiān)察機關(guān)參與相關(guān)具體工作或案件的調(diào)研和咨詢。

人民法院立案后向公安機關(guān)移送案件時，應(yīng)當(dāng)同時將移送書副本送交人民檢察院。公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)立案而不立案的民間借貸涉嫌犯罪案件，人民檢察院應(yīng)當(dāng)通知公安機關(guān)依法立案，并向監(jiān)察部門反饋。

民間借貸案件的基本事實必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)，尚未審結(jié)的刑事案件，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止審理。在辦理刑事案件過程中，公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)有關(guān)民間借貸案件已經(jīng)作出生效的民事判決或者已經(jīng)執(zhí)行完畢的，應(yīng)當(dāng)及時告知有關(guān)人民法院辦理刑事案件的情況，人民法院應(yīng)當(dāng)依法及時處理。

經(jīng)審查，人民檢察院認為民間借貸案件存在涉嫌犯罪行為，可能導(dǎo)致原審判決、調(diào)解或者執(zhí)行錯誤的，應(yīng)當(dāng)依法請求上級人民檢察院向同級人民法院提出抗訴或者檢察建議。人民法院應(yīng)當(dāng)及時審理人民檢察院依法提出抗訴的民間借貸案件；人民檢察院提出檢察建議的案件，依照民事訴訟法司法解釋第四百一十九條的規(guī)定辦理。

全省各級公安機關(guān)、人民檢察院、人民法院發(fā)現(xiàn)律師、法律工作者、鑒定人、公證員等。非法參與涉嫌刑事犯罪的民間借貸案件，應(yīng)當(dāng)依法向司法行政機關(guān)提出建議；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。司法行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三個月內(nèi)作出決定，并書面答復(fù)建議發(fā)送部門。司法行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)加強對律師事務(wù)所、法律服務(wù)所、司法鑒定機構(gòu)、公證機關(guān)及相關(guān)從業(yè)人員的教育和管理。發(fā)現(xiàn)上述單位或人員有“例行貸款”、虛假訴訟等行為的，按照有關(guān)規(guī)定追究相應(yīng)的法律責(zé)任。

七、建立信息共享平臺，提高辦案的信息化和智能化水平

公安機關(guān)、人民檢察院、人民法院要依托政法綜合辦案系統(tǒng)，探索建立全省民間借貸案件信息共享平臺，實現(xiàn)網(wǎng)上信息共享。深入應(yīng)用信息技術(shù)，通過案例數(shù)據(jù)比對和碰撞等手段，加強民間借貸案例的風(fēng)險預(yù)測，有效防范風(fēng)險。積極探索社會信用體系建設(shè)與司法工作的深度融合，推動建立和完善與市場主體相關(guān)的司法大數(shù)據(jù)收集、共享和使用機制，推進社會誠信建設(shè)，實現(xiàn)長效治理。

8.建立金融監(jiān)管聯(lián)動機制，促進民間借貸健康有序發(fā)展

全省各級公安機關(guān)、人民檢察院和人民法院要深化與金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)等單位的對接，構(gòu)建信息共享和金融風(fēng)險咨詢機制。根據(jù)現(xiàn)有的金融管理法規(guī)，要依法深入剖析民間金融行為的本質(zhì)，準(zhǔn)確判斷各種金融活動和金融業(yè)態(tài)的法律性質(zhì)，準(zhǔn)確劃定金融創(chuàng)新與金融犯罪的界限。

辦案機關(guān)應(yīng)當(dāng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)移交非法民間借貸活動的相關(guān)材料。金融監(jiān)管部門工作人員和銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員參與非法金融活動的，應(yīng)當(dāng)受到紀律處分或者行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法嚴格追究刑事責(zé)任。

各合作單位要采取有效措施，向廣大人民群眾宣傳國家金融法律法規(guī)，及時向社會公布典型案例，提高風(fēng)險防范意識，自覺抵制非法民間借貸活動。

本總結(jié)自發(fā)布之日起執(zhí)行。本摘要內(nèi)容如與法律、司法解釋和上級有關(guān)規(guī)定不一致，以法律、司法解釋和上級有關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。如有新規(guī)定，按新規(guī)定執(zhí)行。

附:基于借貸的民間借貸合同無效！

初審法院:最高人民法院

案件號。:(2017)最高人民法院第647號

判決日期:2017年12月22日

最高法院判決的理由如下:

法院認為

本案爭議的焦點是:(1)借款合同是否有效，逾期違約金是否過高；㈡ ....

(一)兩項「貸款合約」在本案中的效力，以及逾期罰款是否過高。

本案中，本案貸款人金高公司沒有約定利息，而是約定了高額逾期利息或違約金。但是，從本案查明的事實來看，金高公司多次從事對外借款業(yè)務(wù)，在大多數(shù)情況下，同意借款人有多種不同，即借款人不具體。因此，金高公司有從事定期貸款業(yè)務(wù)收取高額利息的事實。

本案涉及的兩個“借款合同”是其借貸業(yè)務(wù)的一部分，其本質(zhì)上是從事借貸業(yè)務(wù)。

而且本案的兩個貸款合同雖然沒有約定貸款期限的利息，但貸款期限只有三個月，違約金比銀行同期貸款利率高四倍，因此存在收取高額違約金或高額逾期利息實現(xiàn)盈利的情況。金高公司是一家投資公司，其經(jīng)營范圍內(nèi)沒有對外貸款業(yè)務(wù)，其貸款業(yè)務(wù)未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)。這種行為擾亂了我國的金融市場和金融秩序，違反了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》等法律的有關(guān)規(guī)定，損害了社會公共利益。因此，根據(jù)《合同法》第五十二條第四項、第五項的規(guī)定，本案的兩份借款合同無效。金高公司認為本案《借款合同》應(yīng)為有效合同的理由不能成立，不予支持。

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