日前，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)新犯罪的通知》，全面加強(qiáng)實(shí)名賬戶管理、銀行卡業(yè)務(wù)管理和轉(zhuǎn)賬管理。很明顯，從2016年12月1日起，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬，可以在受理后24小時(shí)內(nèi)向發(fā)卡銀行申請(qǐng)銷(xiāo)戶。

自動(dòng)柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬可以取消

個(gè)人ATM轉(zhuǎn)賬資金將在24小時(shí)內(nèi)到達(dá)

公安機(jī)關(guān)表示，電信網(wǎng)新增犯罪中，近一半的受害者是被犯罪分子引誘通過(guò)自助取款機(jī)向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬的，大量受害者在不知情的情況下被犯罪分子引導(dǎo)在自助取款機(jī)的英文界面轉(zhuǎn)賬。大部分受害者在完成轉(zhuǎn)賬后會(huì)在短時(shí)間內(nèi)意識(shí)到自己被騙了，但資金已經(jīng)被轉(zhuǎn)出，并立即被犯罪分子轉(zhuǎn)移。

針對(duì)這種情況，為最大限度地防止欺詐者誘導(dǎo)受害者轉(zhuǎn)移資金、變現(xiàn)贓款，《通知》規(guī)定，從2016年12月1日起，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡銀行應(yīng)在受理后24小時(shí)內(nèi)辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人可在24小時(shí)內(nèi)向發(fā)卡銀行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。

該措施是在特定階段和特殊情況下采取的有針對(duì)性的措施，有助于資金在被詐騙者轉(zhuǎn)移之前被凍結(jié)，但對(duì)部分個(gè)人的正常業(yè)務(wù)確實(shí)有影響，可能會(huì)在一定程度上增加銀行的柜臺(tái)工作量。

為了充分考慮支付安全與便捷的平衡，通知要求銀行和銀行卡清算機(jī)構(gòu)進(jìn)一步積極研究提高自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬安全性的技術(shù)措施，為下一步相關(guān)政策的及時(shí)調(diào)整創(chuàng)造條件。

通知還要求銀行在自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中增加中文語(yǔ)音提示，通過(guò)文字、logos、彈出等方式設(shè)置反欺詐提醒，并在非中文操作界面提供資金轉(zhuǎn)賬等核心字段的中文提示。

公眾需要理解和合作

《通知》規(guī)定的管理措施將有效防止電信網(wǎng)絡(luò)中的新犯罪，但不可避免地會(huì)對(duì)公眾現(xiàn)有的一些支付習(xí)慣產(chǎn)生影響，這需要廣大公眾的理解和配合。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，希望廣大公眾能夠主動(dòng)清理自己名下的銀行賬戶和支付賬戶，注銷(xiāo)未使用或很少使用的賬戶，積極配合確認(rèn)銀行和支付機(jī)構(gòu)要求開(kāi)立多個(gè)賬戶的合理性，并根據(jù)需要配合進(jìn)行身份驗(yàn)證。

非法人因身份開(kāi)立賬戶的，相關(guān)個(gè)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行和支付機(jī)構(gòu)出具以其身份開(kāi)立賬戶并同意銷(xiāo)戶的聲明。單位和個(gè)人還應(yīng)根據(jù)自身支出和消費(fèi)的實(shí)際需要，與銀行和支付機(jī)構(gòu)約定非柜臺(tái)渠道轉(zhuǎn)賬的額度和次數(shù)，合理選擇實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式，以及銀行柜臺(tái)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、自助柜員機(jī)等資金轉(zhuǎn)賬渠道。

此外，有兩點(diǎn)需要特別提醒公眾

一是在通知執(zhí)行過(guò)程中，銀行和支付機(jī)構(gòu)向個(gè)人重新驗(yàn)證身份，不會(huì)以任何理由要求個(gè)人提供密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息，也不會(huì)以任何理由要求個(gè)人轉(zhuǎn)移資金等涉及賬戶資金的操作。個(gè)人只需攜帶身份證到銀行柜臺(tái)或按照銀行和支付機(jī)構(gòu)規(guī)定的程序驗(yàn)證身份。

第二，由于個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)發(fā)起的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)可以在受理后24小時(shí)內(nèi)取消，犯罪分子可能會(huì)利用轉(zhuǎn)賬取消實(shí)施新的欺詐。收款時(shí)請(qǐng)仔細(xì)確認(rèn)，防止不法分子借機(jī)詐騙。