陳廣喜·云峰夫婦買房的計(jì)劃被法院傳票打斷。

陳云峰被廣西合浦縣農(nóng)村信用社協(xié)會(huì)起訴，因?yàn)樗?013年作為擔(dān)保人借了一筆490萬(wàn)元的五年期貸款，現(xiàn)在已經(jīng)逾期近兩年。今年1月信用社起訴時(shí)，利息高達(dá)267萬(wàn)元。

陳某在2013年借了490萬(wàn)元。本文圖片由回答者提供

對(duì)于這筆貸款，陳云峰說(shuō)他一無(wú)所知?！敖杩钊耸俏冶砀珀惸?。他說(shuō)拿了我的身份證復(fù)印件去辦理貸款，但法院和銀行都不承認(rèn)?！?。

為了證明自己不知道，陳云峰自費(fèi)鑒定了貸款材料上的簽名和指紋，結(jié)果表明簽名和指紋都不是自己的。

陳云峰還就此事向中國(guó)保監(jiān)會(huì)北海監(jiān)管局投訴。8月10日，我局作出《關(guān)于舉報(bào)銀行保險(xiǎn)違法行為的調(diào)查意見(jiàn)》，稱經(jīng)調(diào)查，合浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)公信用合作社向陳某發(fā)放貸款時(shí)，存在貸前調(diào)查不充分、未嚴(yán)格執(zhí)行面簽制度等問(wèn)題。然而，由于調(diào)查手段有限，沒(méi)有任何一家信用社竊取了陳云峰身份證的復(fù)印件。

對(duì)此，8月21日，合浦縣農(nóng)村信用社協(xié)會(huì)回應(yīng)該報(bào)稱，信用社按照借款合同中的擔(dān)保人起訴，最終是否需要陳云峰償還貸款仍需等待法院的審理和判決。

涉及490萬(wàn)貸款逾期的案件

今年3月中旬，陳云峰收到廣西合浦縣法院的傳票，顯示他成為一起“金融貸款合同糾紛”的被告，此案將開(kāi)庭審理?！捌鸪跷覀冋J(rèn)為這是欺詐，但后來(lái)我們打電話給法院，他們說(shuō)確實(shí)有這張傳票?！标愒品逭f(shuō)，他以前從未向銀行或私人機(jī)構(gòu)貸款。

他告訴本報(bào)記者，2013年10月26日，他的堂兄陳某向合浦縣農(nóng)村信用聯(lián)社關(guān)公信用合作社申請(qǐng)貸款490萬(wàn)元，他是該筆貸款的擔(dān)保人之一。貸款合同上不僅有他的簽名和指紋，還有一份“陳云峰”簽名和指紋的《貸款擔(dān)保承諾書》。

有王云峰簽名和指紋的貸款擔(dān)保承諾書

《貸款擔(dān)保承諾書》承諾，作為貸款擔(dān)保人，當(dāng)借款人未能按期履行償還貸款本息的義務(wù)時(shí)，擔(dān)保人承擔(dān)連帶債務(wù)償還責(zé)任，擔(dān)保人負(fù)責(zé)償還借款人所欠貸款本息及因借款人未能按期償還貸款而產(chǎn)生的一切費(fèi)用。

貸款期限為60個(gè)月，應(yīng)于2018年9月23日前償還。收到法院傳票時(shí)，貸款已逾期一年半，銀行起訴借款人陳某和擔(dān)保人。

他告訴《華爾街日?qǐng)?bào)》，借款人是他的表弟陳某，另一個(gè)擔(dān)保人是陳某的妻子黃莫愁，兩家人多年沒(méi)有聯(lián)系?！拔医嘘惸?。他們家人說(shuō)，夫妻兩人都因詐騙被公安局拘留，無(wú)法聯(lián)系。”在審判之前，陳云峰一直認(rèn)為可能會(huì)有一些誤解。

陳云峰說(shuō)，在5月1日該案一審之前，他遇到了他的表弟陳某?！八f(shuō)他拿了我的身份證復(fù)印件去辦理貸款擔(dān)保，給我簽了字，按了指紋，讓我不用擔(dān)心，和我沒(méi)關(guān)系。但這怎么能和我無(wú)關(guān)呢？”

陳云峰告訴《南華早報(bào)》，早年間，陳某在東莞經(jīng)營(yíng)一家紡織廠。2007年，他和妻子在工廠工作，直到工廠于2015年關(guān)閉。當(dāng)時(shí)，陳云峰在申請(qǐng)就業(yè)信息時(shí)，已經(jīng)提交了身份證復(fù)印件等材料。這筆貸款是在陳云峰工作期間產(chǎn)生的。

“陳某從未告訴過(guò)我關(guān)于借款的事。工作的時(shí)候一年只有過(guò)年回廣西一次。這筆貸款是在10月份。我不在廣西。怎么才能借到成功？”陳云峰說(shuō)，他多次向銀行和法院解釋，他不知道這筆貸款，但由于雙方的相對(duì)關(guān)系，沒(méi)有人相信他。

更讓他無(wú)法接受的是，陳云峰夫婦打算今年年初在廣西買新房，一直看好房產(chǎn)，協(xié)商好價(jià)格，準(zhǔn)備3月底簽約付款。但據(jù)征信報(bào)告顯示，他名下已經(jīng)有490元的貸款逾期記錄，不能再申請(qǐng)住房貸款。

簽名和指紋不是我自己的

為了擺脫這筆貸款，陳云峰要求銀行提供貸款的監(jiān)控錄像，以證明他當(dāng)時(shí)不在那里。他說(shuō)，回復(fù)是2013年廣西合浦縣農(nóng)村信用社關(guān)公信用社沒(méi)有安裝監(jiān)控，無(wú)法提供視頻證據(jù)。

借款合同和借款擔(dān)保承諾書中的簽字并非由王云峰本人簽署

陳云峰說(shuō)，他建議在擔(dān)保合同和貸款擔(dān)保承諾中識(shí)別簽名筆跡和指紋，但被要求自己識(shí)別?！拔耶?dāng)時(shí)咨詢的鑒定費(fèi)是幾萬(wàn)。我們手頭沒(méi)有多少存款，但也沒(méi)有鑒定。這筆貸款可能要從我這里扣除?！?/p>

5月18日，合浦縣人民法院委托的鑒定機(jī)構(gòu)陳云峰支付3.928萬(wàn)元對(duì)兩份文件的簽名和指紋進(jìn)行鑒定。他提交了2007年結(jié)婚登記考試表格的簽名樣本、近幾年銀行業(yè)務(wù)的簽名樣本、指紋采集等信息。

7月28日，廣西正聯(lián)司法鑒定中心作出鑒定意見(jiàn)，稱《擔(dān)保合同》和《貸款擔(dān)保承諾書》中“陳云峰”的簽名筆跡與樣本簽名筆跡不一致。兩份文件中的指紋都不是陳云峰本人形成的。

貸款合同和貸款擔(dān)保承諾書上的指紋被認(rèn)定為不是王云峰本人

在評(píng)估過(guò)程中，6月18日，陳云峰還向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北海監(jiān)督支行投訴，要求對(duì)“合浦縣農(nóng)村信用社非法放貸”進(jìn)行調(diào)查，并要求信用社支付相關(guān)評(píng)估費(fèi)用，恢復(fù)其良好的信用信息。

8月10日，北海銀保監(jiān)分局發(fā)布《關(guān)于舉報(bào)銀行保險(xiǎn)違法行為的調(diào)查意見(jiàn)》，其中介紹，經(jīng)調(diào)查，2013年10月26日合浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)公信用社向借款人陳某發(fā)放490萬(wàn)元擔(dān)保貸款時(shí)，存在貸前調(diào)查不到位、未嚴(yán)格執(zhí)行面簽制度等問(wèn)題。但由于調(diào)查手段有限，并未發(fā)現(xiàn)合浦縣農(nóng)村信用社關(guān)公信用合作社盜走了陳云峰身份證復(fù)印件。

針對(duì)陳云峰提出的鑒定費(fèi)和信用追償?shù)囊?，北海銀保監(jiān)分局表示，這是一起消費(fèi)糾紛，不屬于其職責(zé)范圍，建議通過(guò)仲裁、調(diào)解或司法解決。

8月17日，廣西壯族自治區(qū)合浦縣人民法院開(kāi)庭審理。陳云峰說(shuō):“陳某和黃莫愁沒(méi)有出庭，但他們是律師。律師表示，貸款是與銀行內(nèi)部人員合作操作的，陳只拿到了一部分錢。黃莫愁的律師也表示，雙方已經(jīng)離婚，對(duì)貸款不知情，還要求指紋和筆跡鑒定，要等證據(jù)提交后才能進(jìn)行下一次審理。”

“如果我的信用信息不能恢復(fù)，我可能永遠(yuǎn)買不起房子?！标愒品逭f(shuō)，如果沒(méi)有判決結(jié)果，他買房的計(jì)劃只能推遲。

信用社:等待法院的審判和判決

鑒于上述情況，8月21日，本報(bào)記者聯(lián)系廣西合浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)公信用合作社，該社主任辦公室一名工作人員稱，被告陳某在該信用合作社確實(shí)有一筆490萬(wàn)元的逾期未還貸款?！拔覀兿蚝掀挚h農(nóng)村信用社協(xié)會(huì)舉報(bào)了此事，協(xié)會(huì)起訴了債務(wù)人。聽(tīng)說(shuō)17號(hào)有個(gè)審判?！?。

該工作人員說(shuō)，陳某當(dāng)時(shí)的借款情況不清楚，但信用社借款需要借款人和擔(dān)保人面談并簽署合同。"我們的合同和承諾書有擔(dān)保人的簽名和指紋，表明他們是知情的."他表示，即使銀行在2013年安裝了監(jiān)控，監(jiān)控記錄也無(wú)法保存7年，“我們只能根據(jù)合同內(nèi)容進(jìn)行處理”。

至于陳云峰的簽名和指紋識(shí)別結(jié)果不是他自己的，該工作人員說(shuō)他不知道這種情況，他需要向合浦縣農(nóng)村信用社協(xié)會(huì)了解具體情況。

同一天，本報(bào)記者聯(lián)系了廣西合浦縣農(nóng)村信用社協(xié)會(huì)。該辦公室一名工作人員表示，案件目前正在審理中，暫時(shí)無(wú)法透露情況?！拔覍?duì)2013年貸款的要求和條件不太清楚，但合同中寫的擔(dān)保人是陳云峰，現(xiàn)在正在等待法院的審理和判決?！?/p>

令陳云峰困惑的是，2013年陳某貸款時(shí)，他只是工廠里的“打工仔”，名下沒(méi)有房子和汽車。他月薪不到3000，完全沒(méi)有保障能力。為什么他能成為490萬(wàn)貸款的擔(dān)保人？

北海銀保監(jiān)分局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，信用社存在“貸款面對(duì)面制度執(zhí)行不嚴(yán)格”的情況

根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款人在受理借款人申請(qǐng)后應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，貸款調(diào)查應(yīng)包括“擔(dān)保人的擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵押物價(jià)值和流動(dòng)性”。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》還要求貸款人建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。如未按要求建立和實(shí)施貸款面談和貸款合同面簽制度，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。

針對(duì)上述情況，上海律師事務(wù)所律師竇向本報(bào)表示，“擔(dān)?！弊鳛橐环N擔(dān)保方式，在日常經(jīng)濟(jì)生活中屢見(jiàn)不鮮。根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，借款人不履行貸款中的還款義務(wù)時(shí)，貸款擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)按照擔(dān)保合同或借款合同中的擔(dān)保條款履行債務(wù)。

根據(jù)竇的分析，如果通過(guò)司法鑒定或其他證據(jù)能夠證明保證人的簽名、指紋是偽造的，則保證人的責(zé)任并非由保證人的真實(shí)意思表示所列，對(duì)保證人不應(yīng)當(dāng)具有法律約束力，貸款人無(wú)權(quán)要求保證人承擔(dān)還款責(zé)任。

廣西鐵審律師事務(wù)所律師李佳慧建議，陳云峰可以持簽名、指紋司法鑒定報(bào)告向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)合同詐騙罪。

陳云峰說(shuō)，他在審判前已經(jīng)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)經(jīng)濟(jì)偵查部門報(bào)案，但公安機(jī)關(guān)以經(jīng)濟(jì)糾紛為由不予受理。

轉(zhuǎn)自:報(bào)紙