“利息低，沒(méi)有擔(dān)保，貸款快，注冊(cè)* *應(yīng)用程序直接借錢！”通過(guò)宣傳高額貸款、低利率的吸引人的廣告，引誘借款人下載注冊(cè)現(xiàn)金貸款應(yīng)用程序，根據(jù)認(rèn)證要求提供身份證、通訊錄后，才知道要多交159元至179元之間的會(huì)員費(fèi)。

當(dāng)你注冊(cè)完會(huì)員，本以為可以借到高額貸款，卻發(fā)現(xiàn)實(shí)際只有200元額度。當(dāng)你要求退回會(huì)員費(fèi)時(shí)，真正的騙局才剛剛開(kāi)始……

近日，以馬某、周某等組成的特大詐騙團(tuán)伙中的12人被浙江省杭州市余杭區(qū)檢察院以涉嫌詐騙罪批準(zhǔn)逮捕。2017年11月份至今，該團(tuán)伙通過(guò)上述詐騙方式，利用旗下多家殼公司擁有的7款現(xiàn)金貸APP，騙取全國(guó)各地被害人人數(shù)達(dá)36萬(wàn)余人，非法獲利近億元。

借錢可以，先交會(huì)員費(fèi)！

“利息低、無(wú)抵押、放款快……”2019年2月初，因資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題、急需用錢的陳明（化名），想到網(wǎng)貸平臺(tái)借款周轉(zhuǎn)下。進(jìn)入貸款超市平臺(tái)，陳明一眼就看到了這條宣傳，正合他意，他點(diǎn)擊進(jìn)入這條鏈接，發(fā)現(xiàn)是一款叫“**生活”的網(wǎng)貸APP。

“最低可貸5000元，最高可貸8000元，月息低至1.1％，馬上借錢！”看著很心動(dòng)，陳明點(diǎn)擊馬上借錢?！罢J(rèn)證完成，即可借款”，于是陳明按照要求進(jìn)行了身份驗(yàn)證、運(yùn)營(yíng)商驗(yàn)證、銀行卡驗(yàn)證以及緊急聯(lián)系人以及家庭地址等驗(yàn)證。完成注冊(cè)后，頁(yè)面顯示“你的資質(zhì)可借款額度為3000元”。陳明點(diǎn)擊借款按鈕，頁(yè)面突然跳轉(zhuǎn)至繳納會(huì)員費(fèi)頁(yè)面，提示需要繳納169元的會(huì)員費(fèi)才可以借到APP顯示的借款額度。這讓陳明很氣憤，這樣的借款條件是在注冊(cè)借款前完全沒(méi)有被提及的，但是想著馬上能借到錢，陳明還是選擇繳納了數(shù)額不大的會(huì)員費(fèi)。

據(jù)馬某供述：“如果有人要退會(huì)員費(fèi)，網(wǎng)站沒(méi)有設(shè)置退費(fèi)功能，借款人只能聯(lián)系客服，一般我們都讓客服反復(fù)勸說(shuō)不要退，堅(jiān)持要退的話也要求借款人增加借款次數(shù)才同意退還會(huì)員費(fèi)，客戶繼續(xù)借款我們也能賺夠客戶之后借款的服務(wù)費(fèi)?！逼鋵?shí)，小額貸款很多都是坑……

高額度借款？首次借款最高卻只有200元！

“由于風(fēng)控多頭借貸，信譽(yù)差，最終貸款額度為200元。請(qǐng)多次借還提高額度?！崩U納完會(huì)員費(fèi)，陳明看到了頁(yè)面上的借款額度猛然變成了200元，他一下子傻眼了。弄了半天，提交了這么多隱私信息，自己的借款額度只有200元，除去剛才的169元，自己能從平臺(tái)拿到的錢只有31元……

其實(shí)這款網(wǎng)貸APP的幕后控制人就是以馬某、周某等為首的犯罪團(tuán)伙，他們?cè)缫言诤笈_(tái)設(shè)定所有借款人的首次借款額度最高上限即為200元，并在APP上提示借款人只有多次正常還款后借款額度才能提高，誘惑借款人繼續(xù)借款。借款人在多次借款后發(fā)現(xiàn)實(shí)際最高借款額度也僅僅為1000元。所謂高額度借款的宣傳只是吸引用戶來(lái)“入坑”的手段。

無(wú)論借多少，“砍頭息”不能少……

陳明本來(lái)想退會(huì)員費(fèi)，打電話給客服，對(duì)方一再要求他不要退會(huì)員費(fèi)，告知平臺(tái)是超低利息的，而且只要多次借還款后，馬上可以提升借款額度，至于會(huì)員費(fèi)只要借款8次以上就可以退還。磨了半天嘴皮子，對(duì)方都不愿意退費(fèi)，陳明只有選擇借還款，可是令他沒(méi)想到是的是，真正的騙局才開(kāi)始……

陳明點(diǎn)擊借款200元，平臺(tái)顯示必須扣除20%左右的服務(wù)費(fèi)，實(shí)際到賬只有160元。實(shí)際即為借款人繳納了169元的會(huì)員費(fèi)，借到了160元，虧了9元，同時(shí)背負(fù)了200元的債務(wù)。這就是借款設(shè)置的套路，借款人一旦交了會(huì)員費(fèi)只能繼續(xù)進(jìn)行借款，而借款人在平臺(tái)上借款后發(fā)現(xiàn)，每次借款都需要繳納服務(wù)費(fèi)20%-30%的服務(wù)費(fèi)，而這個(gè)服務(wù)費(fèi)即為套路貸中常見(jiàn)的“砍頭息”。

“關(guān)于退會(huì)員費(fèi)，我們的客服都有專門的話術(shù)應(yīng)對(duì)，如與借款人說(shuō)多次借還款后可以提高額度等，主要目的就是為了不讓借款人退費(fèi)，除非借款人要報(bào)警等影響公司的行為出現(xiàn)，我們才考慮退費(fèi)。”根據(jù)馬某交代。

催收方式多樣，不怕你不還

“XXX，你在平臺(tái)上有筆借款已經(jīng)逾期，請(qǐng)盡快處理，如果再不處理，會(huì)有專門的催收人員聯(lián)系你的親戚朋友來(lái)處理借款，到時(shí)候影響不好別怪我，請(qǐng)自重！”該團(tuán)伙的催款方式也很有一套，他們會(huì)利用專門話術(shù)壓迫借款人心理，以威脅、恐嚇逼迫借款人還款。

本案承辦檢察官介紹，借款人在實(shí)名認(rèn)證時(shí)，已經(jīng)將自己的身份信息、家庭信息以及周圍人員信息等全部“暴露”給了網(wǎng)貸平臺(tái)，泄露自己的隱私信息對(duì)自己是非常不利的。逾期還款時(shí)，網(wǎng)貸平臺(tái)的催收人員就會(huì)用很多種借款人顧忌的方式來(lái)催其還款，比如使用彈屏短信、微信、撥打電話以“通知家人朋友、爆通訊錄”等多種方式，讓借款人還款。

縱觀整個(gè)案件，這伙詐騙團(tuán)伙利用的網(wǎng)貸APP其實(shí)首次借款的金額就是借款人自己繳納的會(huì)員費(fèi)，而后一步步利用借款人急需提升額度的心理，誘騙借款人不斷借還款，收取高額的砍頭息，而借款人就是犯罪分子“待宰的羔羊”，每借一次“宰”一次……

8月16日，在查清該團(tuán)伙組織架構(gòu)以及團(tuán)伙成員落腳點(diǎn)后，余杭公安抽調(diào)100余名警力，兵分多路，赴湖南、江西，浙江麗水、杭州等地，一舉端掉了該團(tuán)伙的四個(gè)窩點(diǎn)，抓獲包括老板馬某在內(nèi)的涉案嫌疑人46名，查扣涉案車輛、電腦、手機(jī)等作案物品，凍結(jié)涉案資金6400余萬(wàn)元。

經(jīng)查，該平臺(tái)實(shí)際上為杭州某網(wǎng)絡(luò)科技有限公司經(jīng)營(yíng)，法人代表為馬某，通過(guò)控制旗下數(shù)家“殼公司”，利用其名下8款現(xiàn)金貸APP在網(wǎng)絡(luò)上以“利息低、無(wú)抵押、放款快”及虛假的高額借款額度誘使借款人下載注冊(cè)APP并騙取借款人繳納159元、169元不等的會(huì)員費(fèi)以及借款本金20%-30%左右的服務(wù)費(fèi)。從去年初至今，該平臺(tái)非法獲利累計(jì)超過(guò)1億元。

目前，馬某等犯罪嫌疑人已被依法批準(zhǔn)逮捕，案件進(jìn)一步偵辦中。

來(lái)源：浙江之聲

記者：汪婷

通訊員：余檢 林玲

版權(quán)歸原作者所有，如有侵權(quán)請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系我們

小編邀你收藏浙江之聲

微信又改版啦！
完成以下三步，將我們?cè)O(shè)置成星標(biāo)！
這樣，就能每天及時(shí)收到新聞推送啦！

▼

感謝您的支持與關(guān)注！

浙江之聲，一路相伴！