案例詳情:

柴將其所有機動車輛均向保險公司投保，如交強險、機動車輛損失險、第三方責(zé)任險、車載人員責(zé)任險等。，而且使用性質(zhì)是家用車。保險期間，柴被保險車輛撞向公路中間的隔離墩，造成柴車輛、路產(chǎn)損壞，乘客范受傷。事故經(jīng)公安交通管理部門確認(rèn)，柴對事故負(fù)全部責(zé)任。柴說，事發(fā)前在共享車臺登記，通過站臺收到乘車指令，但乘客取消了指令，隨后乘客聯(lián)系了柴，達(dá)成了一起前往目的地的協(xié)議。柴認(rèn)為，這是他與人在公交車上拼車的行為，收取的費用是車輛損失費和汽油費，不是營運費。經(jīng)法院詢問，柴表示，他向乘客收取的費用與站臺確定的費用一致。事故發(fā)生后，保險公司拒不賠償，柴訴至法院，要求保險公司承擔(dān)保險公司為修理被保險車輛所支付的維修費、路產(chǎn)損失、拖車費和旅客損害賠償，共計9萬余元。

法官說:

討論私家車沿途載客性質(zhì)的意義在于判斷沿途載客是否屬于《保險法》第五十二條規(guī)定的保險標(biāo)的，保險公司在發(fā)生保險事故后免除責(zé)任。該條規(guī)定，保險標(biāo)的在合同有效期內(nèi)風(fēng)險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)在扣除保險責(zé)任開始之日至合同解除之日的應(yīng)收部分后，將收取的保險費退還給投保人。被保險人不履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，保險標(biāo)的風(fēng)險程度顯著增加造成保險事故的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

首先，我們需要判斷乘坐的性質(zhì)?！冻鲎馄囘\營服務(wù)網(wǎng)上預(yù)約管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定:“共享私人乘用車，又稱拼車、搭便車，按照市人民政府的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行”?！侗本┦泄蚕硭郊臆囍笇?dǎo)意見》第一條:共享私家車，又稱拼車和搭便車，是共享服務(wù)商提前公布出行信息，出行路線相同的人選擇乘坐駕駛員的車，分擔(dān)共享部分的出行費用或免費互助的共享出行方式。從上面的規(guī)定可以看出，搭便車是在車輛自用的基礎(chǔ)上，搭乘相同旅行路線的人。其目的是互助性、非營利性和非經(jīng)營性行為。如果其路線合理，頻率不高，危險加重程度不足以動搖當(dāng)事人之間的考量平衡，被保險人無需履行告知義務(wù)，也不應(yīng)視為重大危險增加。因此，結(jié)論是，如果保險人沒有充分證據(jù)證明騎手或?qū)嶋H車輛管理人將使用保險車輛進(jìn)行營運，不應(yīng)視為改變使用方式，增加了保險對象的風(fēng)險，保險公司免除責(zé)任。發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

其次，如何判斷本案的攜帶行為，即是否是真正意義上的乘車。首先要理解運營的概念，即車輛長期作為主要交通工具的運輸方式，從而獲得經(jīng)濟(jì)收入。一般來說，是否是經(jīng)營行為，要從出行目的、出行路線、出行頻率、費用分擔(dān)等事實來判斷。如果不能證明乘客是在合理的路線上被接走的，保險人在保險事故發(fā)生后不承擔(dān)賠償責(zé)任。柴的實際情況是，從登記到事故發(fā)生之日的不到15個月時間里，快件站臺共收到訂單2560份，乘車站臺共收到訂單148份，每天接單次數(shù)達(dá)6次。根據(jù)實際情況，如自稱自由職業(yè)和與乘客約定的出行路線，柴是通過站臺從事的，主要從事載客私家車的運營。換句話說，柴其實是在搞網(wǎng)游車，而不是他描述的那種兜風(fēng)。兩者的區(qū)別在于，搭便車通常是由拼車服務(wù)的提供者提前進(jìn)行，或者是在乘客放行后由相同出行路線的人進(jìn)行，而不是根據(jù)乘客的出行需求進(jìn)行響應(yīng)。后者響應(yīng)乘客需求，需要選擇不熟悉的路線，增加路上行駛時間。后一種行為明顯超出了車輛自用的目的，增加了私家車的風(fēng)險概率。綜上所述，本案中柴的旅客行為實際上是一種郵輪的旅客行為，改變了保險車輛的用途和范圍，顯著增加了保險標(biāo)的的危險性。因為他沒有履行對保險公司的告知義務(wù)，判決免除了保險公司的賠償責(zé)任。