北京公積金賬戶的余額可以直接償還
北京住房公積金管理中心今天(6月30日)發(fā)布通知，增加貸款償還和提取方式，方便申請人。也就是說，公積金賬戶的余額可以直接用于還貸，不需要提取到固定賬戶還款。
通知中明確規(guī)定，從今年7月1日(含)起，住房公積金個人住房貸款被受理的借款人可以在每年1月和7月合同約定的還款日，申請使用其住房公積金賬戶內(nèi)的資金直接還款。但對于組合貸款，貸款還款業(yè)務(wù)只支持住房公積金個人住房貸款沖抵，商業(yè)貸款的還款按照商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。
借款人可以使用公積金直接償還貸款，而不必將其提取到還款賬戶
公積金還貸是指在支付住房公積金貸款時，繳存職工可以申請用個人住房公積金賬戶中的余額沖抵個人住房公積金貸款的本息。
與信用卡約定還款類似，借款人在使用公積金還款時，授權(quán)住房公積金管理中心在約定的扣款日自動扣劃住房公積金賬戶的存款余額，以沖減當(dāng)期所有還款。
在一些已經(jīng)使用公積金還貸的地區(qū)，有一次性還貸和按月還貸兩種方式。一次性還款是指每年從受托銀行提取一次住房公積金賬戶余額，一次性償還貸款本金，還款后根據(jù)剩余貸款本金和還款期限重新計算每月還款金額。每月還款是指每月直接從客戶公積金賬戶中提取貸款本息的方法。提取的公積金金額不足時，委托人應(yīng)當(dāng)及時補(bǔ)足還款金額。
此次北京明確表示，為方便貸款還款，借款人可以在每年1月和7月合同約定的還款日，申請使用其住房公積金賬戶內(nèi)的資金直接償還住房公積金個人住房貸款。
還貸的便利主要在于這種還款方式減少了住房公積金提取的中間環(huán)節(jié)。比如王先生的公積金是每個月的10號交的，每個月的20號是他住房公積金貸款的還款日。過去，王先生需要定期提取公積金賬戶中的存款，并轉(zhuǎn)賬至指定的銀行賬戶進(jìn)行還款。貸款還款業(yè)務(wù)增加后，王先生公積金賬戶中的款項將自動還款，不會轉(zhuǎn)入其個人賬戶。
簽訂借款合同時，借款人可以同時申請償還貸款
北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對于今年7月1日(含)起申請貸款還款業(yè)務(wù)的貸款借款人，借款人必須在管理中心(不含中共中央直屬機(jī)關(guān)分中心、中央國家機(jī)關(guān)分中心、北京鐵路分中心)設(shè)立住房公積金賬戶，并符合支取條件。
對符合沖抵條件的，從借款人住房公積金賬戶中提取資金進(jìn)行沖抵。如果借款人與妻子雙方均符合抵銷條件，先從主借款人住房公積金賬戶中抵銷，再從共同借款人住房公積金賬戶中抵銷。
沖抵下限為約定還款金額。約定的還款金額高于剩余貸款本息和罰息之和或者上一貸款期限的，按照剩余貸款本息和罰息之和沖減。借款人的住房公積金賬戶中應(yīng)保留人民幣和10元。若沖抵失敗，則當(dāng)月還款金額根據(jù)借款合同從借款人預(yù)留的還款賬戶中全額扣除。
例如，2020年8月10日，向借款人發(fā)放了120萬元貸款。2021年1月10日，借款人住房公積金賬戶余額為人民幣15010元，約定還款金額為人民幣10000元。根據(jù)沖抵還貸規(guī)則，當(dāng)日沖抵1.5萬元，約定還款金額不從借款人預(yù)留還款賬戶中扣除。但如果借款人住房公積金賬戶余額為9810元，少于約定還款金額1萬元，則意味著當(dāng)日還款失敗，約定還款金額1萬元將從借款人預(yù)留還款賬戶中扣除。
據(jù)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，借款人可以在簽訂借款合同的同時申請還款，也可以在貸款發(fā)放后在全市所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請還款。"建議借款人辦理貸款合同，減少貸款次數(shù)."
此外，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，借款人在簽訂貸款借款合同時同步申請辦理沖還貸業(yè)務(wù)，也無需再單獨(dú)申請購房提取業(yè)務(wù)，住房公積金賬戶余額將優(yōu)先用于沖還貸款。沖還貸業(yè)務(wù)一經(jīng)開通，借款人原有其他購房、租房提取事項和約定提取業(yè)務(wù)將自動終止。
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