據(jù)中國(guó)好聲音《新聞之夜》報(bào)道，“柏華”是螞蟻金服集團(tuán)旗下的一款在線消費(fèi)金融產(chǎn)品，為支付寶注冊(cè)客戶提供有針對(duì)性的消費(fèi)貸款服務(wù)。但一些不法分子利用“鮮花”通過(guò)虛假交易獲取消費(fèi)貸款，在各個(gè)環(huán)節(jié)緊密相連，逐漸形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

時(shí)隔兩年多，中國(guó)首例套現(xiàn)鮮花案近日一審宣判。重慶市江北區(qū)人民法院經(jīng)審理，認(rèn)定犯罪嫌疑人杜某某幫助他人從鮮花中套取鮮花的行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑二年六個(gè)月，并處罰金三萬(wàn)元。如何實(shí)現(xiàn)套現(xiàn)行為？如何維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融秩序？

“柏華”是螞蟻金服集團(tuán)推出的消費(fèi)信貸產(chǎn)品。支付寶用戶申請(qǐng)開(kāi)通后，將獲得500-5萬(wàn)元不等的消費(fèi)額度，類似虛擬信用卡，但只能用于線上線下定向消費(fèi)，不允許提現(xiàn)。也就是說(shuō)，“柏華”只能在購(gòu)物時(shí)使用。然而，一些不法分子盯上了“柏華”的長(zhǎng)期免息期，并為這類消費(fèi)信貸產(chǎn)品提供套現(xiàn)服務(wù)。

近日，全國(guó)首例“柏華”套現(xiàn)案一審宣判，犯罪嫌疑人杜某某被判處有期徒刑兩年六個(gè)月，并處罰金人民幣3萬(wàn)元。螞蟻金服安全管理部安全專家程舒表示，2015年，系統(tǒng)跟蹤物流信息，發(fā)現(xiàn)部分門(mén)店可能存在套現(xiàn)行為?！耙粋€(gè)人某，首先他在淘寶上買了一些店鋪，可以用花壇進(jìn)行預(yù)付費(fèi)消費(fèi)。愿意“套現(xiàn)”的用戶是通過(guò)中介找到的。當(dāng)他們想套現(xiàn)時(shí)，中介會(huì)把杜某這些店的產(chǎn)品鏈接到這些用戶。其實(shí)就像我們?cè)谔詫氋?gòu)物一樣。點(diǎn)擊付款后，杜某的淘寶商家收到了錢(qián)。他收到了貸款，但并沒(méi)有真正用于貸款。事實(shí)上，扣除一筆手續(xù)費(fèi)后，他把剩余的錢(qián)給了用戶。”

經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，在2015年11月10日至2015年11月13日的三天內(nèi)，杜某某及其同伙與淘寶用戶串通，在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行了2500多次虛構(gòu)交易，從“柏華”套現(xiàn)470多萬(wàn)元。

杜某某案之所以引起社會(huì)關(guān)注，是因?yàn)橄瘛鞍厝A”這樣的虛擬互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的套現(xiàn)行為，如何認(rèn)定尚無(wú)先例。

重慶市江北區(qū)人民檢察院公訴科金融犯罪處理組負(fù)責(zé)此案的助理檢察官蔡說(shuō):“我們必須抓住本質(zhì)，無(wú)論它如何存在，都不會(huì)改變。從刑法角度看，涉及到是否可以認(rèn)定為刑法第二百二十五條第三項(xiàng)規(guī)定的非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)有兩種理解，一是如何理解資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，二是如何體現(xiàn)違法性。首先，在這種情況下，其交易和發(fā)送環(huán)節(jié)的部分價(jià)格是虛構(gòu)和虛假的，整個(gè)交易過(guò)程中并沒(méi)有真實(shí)的商品。第二個(gè)方面，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于禁止非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)定》，從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后方可實(shí)施，否則應(yīng)當(dāng)予以取締，這體現(xiàn)在其違法性上?！?/p>

同時(shí)，杜某某的行為還涉及到業(yè)務(wù)的虛假性和操作性特征。基于以上幾點(diǎn)，法院認(rèn)定其行為構(gòu)成《刑法》第二百二十五條第三項(xiàng)規(guī)定的非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

程叔說(shuō)，其實(shí)隨著技術(shù)和支付場(chǎng)景的變化，套現(xiàn)行為甚至有了新的套路。“這個(gè)案例反映了一種在線電子商務(wù)模式。這兩年有套現(xiàn)二維碼的行為?！?/p>

記者在網(wǎng)上搜索了相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)新浪微博、騰訊QQ、百度貼吧等社交媒體上確實(shí)有大量提供套現(xiàn)服務(wù)的人。

在4000多人的套現(xiàn)群體中，中介提供多種套現(xiàn)服務(wù)，包括鮮花、JD.COM白條、唯品會(huì)甚至信用卡。

部分熱門(mén)微博已達(dá)到5萬(wàn)帖，頂級(jí)賬號(hào)粉絲多達(dá)14萬(wàn)。這些賬號(hào)發(fā)來(lái)的圖片都標(biāo)有“每年24小時(shí)在線”，“給你一個(gè)二維碼，保存二維碼圖片，打開(kāi)支付寶‘Sweep’掃描代碼，填寫(xiě)轉(zhuǎn)賬金額，選擇‘柏華’支付，等金額到我的賬戶，然后使用支付寶轉(zhuǎn)賬功能轉(zhuǎn)賬。屆時(shí)會(huì)扣除手續(xù)費(fèi)。”

這些商家說(shuō)“柏華”只要有額度就可以設(shè)定，他們似乎并不在乎這種行為的違法性。重慶市江北區(qū)人民檢察院公訴科金融犯罪案件辦案組副檢察長(zhǎng)蔡認(rèn)為，等套現(xiàn)行為在方式和特征上與眾所周知的信用卡套現(xiàn)行為一致，對(duì)“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”性質(zhì)的認(rèn)定也與一般套現(xiàn)行為一致。一旦發(fā)現(xiàn)，將受到法律制裁。