房貸總利息和每月房貸還款的計算方法主要看你選擇什么樣的貸款。目前主要有公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款三種形式。
雖然還款有等額本息和平均資本兩種計息方式，但平均資本形同虛設(shè)，銀行一般不接受這種方式。因此，在下一次還款計算中，主要采用等額本息的計息方法。
1.純公積金貸款
純公積金貸款銀行基準(zhǔn)利率3.25%，貸款30萬，抵押時間20年。那么貸款利息合計108，380.95元，月供1，701.59元；
對于大多數(shù)人來說，最好選擇公積金貸款。因為這種抵押方式不僅利率低，而且作為一種收入，公積金本身就是單位公司提供給員工的福利，可以大大減輕每月的供給壓力。
而且20年房貸30萬的純公積金貸款也不難通過，銀行也愿意接受這種方式，對銀行來說也是一種有效的保障。
2.組合貸款
一般來說，公積金用多少用多少。如果還不夠，就要用組合貸款法。即公積金貸款的一部分加上商業(yè)貸款的一部分。而且按照現(xiàn)在的樓市，五年以上的商業(yè)貸款利率一般會上漲10%。
這里假設(shè)業(yè)務(wù)15萬，公積金15萬，貸款30萬，抵押時間20年，共需支付利息149，598.65元，月供1，873.33元。
3.純商業(yè)貸款
與公積金貸款相比，純商業(yè)貸款支付的利息要多得多，每月支付的費用也要多得多。按照現(xiàn)在的樓市，五年以上的商業(yè)貸款利率上漲了10%，貸款30萬，抵押時間20年。應(yīng)付利息合計190，816.35元，月供2，045.07元；
通過數(shù)據(jù)對比，商業(yè)貸款的利息和月供是否比公積金貸款高很多？此外，我們必須知道，很多人在找工作時，考慮職位是否有公積金福利，以及公積金應(yīng)支付多少，也是非常重要的。
以上只是不考慮個人情況的貸款計算。如果你真的去銀行貸款，你的個人月收入也會考慮在內(nèi)。銀行一般要求月收入是月供的兩倍以上。
當(dāng)然，對于大多數(shù)有買房計劃的人來說，20年30萬的房貸壓力不會太大，一個月2000左右。畢竟一般都是全家共享。公積金高一點的話，基本就夠了。
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