隨著互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化經(jīng)濟的發(fā)展，金融機構(gòu)需要進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)敏捷化以及服務(wù)場景化，以應對新的商業(yè)模式帶來的沖擊。銀行該如何利用金融科技對客戶、產(chǎn)品、風控等進行全面在線化、智能化、生態(tài)化改造？本文將為大家分享華瑞銀行的轉(zhuǎn)型故事。關(guān)注本賬號，螞蟻SOFAStack體驗中心即將發(fā)布，線上體驗SOFAStack的產(chǎn)品能力，不要錯過哦～

2020年，新冠肺炎的突然爆發(fā)對全球經(jīng)濟產(chǎn)生了巨大影響，許多企業(yè)意識到數(shù)字化迫在眉睫。數(shù)字時代，科技是進步的源泉，金融技術(shù)的不斷應用為推動銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來了前所未有的創(chuàng)新和機遇?？梢哉f，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為社會發(fā)展的超級引擎，華瑞銀行是轉(zhuǎn)型前沿的先鋒。

2019年，華瑞銀行基于阿里巴巴云“天妃”云計算操作系統(tǒng)、螞蟻金服分布式架構(gòu)沙發(fā)平臺、mPaaS移動開發(fā)平臺、大數(shù)據(jù)風險管控平臺，打造“祥云”專屬金融平臺，支持手機銀行、營銷系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)、貸款核算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)良好運行。華銳基于云的系統(tǒng)不僅經(jīng)受住了疫情的考驗，還有效支撐了今年一季度客戶的快速增長，客戶增長了468%。此外，該平臺大大提高了應用系統(tǒng)開發(fā)的效率，開發(fā)周期縮短了30%以上，大大縮短了系統(tǒng)環(huán)境準備和資源擴展周期，有效提高了業(yè)務(wù)響應時間。

本文將分享華瑞銀行的轉(zhuǎn)型故事。

關(guān)于華瑞銀行

華瑞銀行是上海第一家私人銀行，也是中國第二家獲準開業(yè)的私人銀行。作為首批試點的五家民營銀行之一，華瑞銀行始終堅持普惠的初衷，遵循金融技術(shù)“開放、連接、共享”的思路，積極布局數(shù)字金融發(fā)展，不斷探索數(shù)字普惠金融創(chuàng)新。曾獲2016年銀行業(yè)科技發(fā)展獎一等獎、2018年上海金融創(chuàng)新成就獎、2018年上海銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新獎。

踐行“用心服務(wù)、智慧創(chuàng)造”使命的華瑞銀行，在尋找適合自身可持續(xù)發(fā)展的成長路徑過程中，明確提出“走數(shù)字智能銀行發(fā)展之路”的戰(zhàn)略規(guī)劃，充分發(fā)揮服務(wù)上海自貿(mào)區(qū)的特色優(yōu)勢，同時積極擁抱金融科技，注重新的包容性，大力開發(fā)新的技術(shù)應用、新的金融場景、新的業(yè)務(wù)增長點。

可以說，面對洶涌澎湃的數(shù)字浪潮，華瑞銀行大膽探索了一條民營銀行的數(shù)字化發(fā)展之路。

華瑞銀行利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)彎道超車

近年來，隨著數(shù)字技術(shù)的不斷發(fā)展和應用，以及用戶對更多市場細分和場景的需求，中小銀行積極實施技術(shù)驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，不斷尋求數(shù)字轉(zhuǎn)型，采用先進技術(shù)改進產(chǎn)品和服務(wù)，為銀行業(yè)發(fā)展普惠金融、服務(wù)實體經(jīng)濟提供了良好的動力。華瑞銀行立足于服務(wù)自由貿(mào)易改革、服務(wù)小微人群、服務(wù)科技創(chuàng)新，逐步形成“科技創(chuàng)生態(tài)金融”、“智能供應鏈金融”、“數(shù)字零售金融”三大普惠金融戰(zhàn)略方向。

事實上，華瑞銀行自2015年成立以來，一直在擁抱金融技術(shù)，不僅創(chuàng)新性地提出了互聯(lián)網(wǎng)時代的智能銀行建設(shè)模式，即“1+1+N”的智能銀行建設(shè)框架，還試圖構(gòu)建云平臺，在云上構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)?！拔覀兿Ｍ谖磥韯?chuàng)建一個‘在線科技銀行’”，華潤銀行科技部總經(jīng)理葉寧說。

金融云是幫助銀行實現(xiàn)場景化、數(shù)字化、智能化，從而完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基石。然而，早期的華瑞銀行也在尚云的道路上踩了許多“坑”。如何將復雜的應用架構(gòu)解耦，將各種功能組件轉(zhuǎn)化為微服務(wù)，從而更好地利用云基礎(chǔ)設(shè)施的靈活性，解決金融產(chǎn)品的安全問題，都是中小銀行走向云需要面對的難題。

“我們希望選定的第三方云平臺能夠在PaaS層提供一些更高、更深層次的技術(shù)服務(wù)，以實現(xiàn)短期目標:重塑移動銀行的體驗，將其打造為重要的自營渠道?！比~寧表示，華瑞銀行花了近一年時間才敲定與阿里巴巴云和螞蟻集團的合作。

據(jù)了解，更換現(xiàn)有的移動銀行APP，提高應用系統(tǒng)開發(fā)效率和業(yè)務(wù)響應時間，保證客戶體驗，是華瑞銀行選擇螞蟻金融的分布式架構(gòu)SOFAStack、移動開發(fā)平臺mPaaS等螞蟻金融技術(shù)的原因。此前，華瑞銀行手機銀行App底層使用傳統(tǒng)IOE架構(gòu)，開發(fā)框架更為傳統(tǒng)。一旦出現(xiàn)問題，通常需要多個供應商協(xié)調(diào)才能準確定位和處理。這種模式極大地影響了業(yè)務(wù)運營，客戶體驗得不到保證。

MPaaS集成了移動技術(shù)，如支付寶、螞蟻財富和在線商業(yè)銀行，并提供管理和控制工具，如自動構(gòu)建、包裝、測試和發(fā)布，以進一步提高R&D效率和減少在線故障。憑借mPaaS豐富的數(shù)字運營閉環(huán)能力，業(yè)務(wù)方可以洞察用戶行為，推動移動服務(wù)的增長。響應監(jiān)管要求，mPaaS率先兼容IPv6，支持無縫接入IPv6互聯(lián)網(wǎng)，雙協(xié)議平滑升級管理，確保良好的用戶體驗。同時，mPaaS提供成熟的金融災難恢復支持，充分保障金融客戶的安全合規(guī)。

此外，作為螞蟻獨立開發(fā)的金融級分布式架構(gòu)，SOFAStack是構(gòu)建金融級云原生架構(gòu)的應用平臺，沉淀金融場景的最佳實踐，提供服務(wù)構(gòu)建、應用開發(fā)、部署和發(fā)布、服務(wù)治理、監(jiān)控運維、容災和高可用性等全棧解決方案。與Dubbo、Spring Cloud等微服務(wù)運行環(huán)境兼容，幫助客戶輕松轉(zhuǎn)型各種應用的分布式架構(gòu)。

現(xiàn)在華瑞銀行的技術(shù)團隊根本不需要關(guān)注硬件平臺的運維，全部精力都集中在手機銀行的功能開發(fā)上。今年一季度，華瑞新移動銀行客戶增長468%，金融科技幫助業(yè)務(wù)發(fā)展的成效逐漸顯現(xiàn)。

總結(jié)

在銀行業(yè)發(fā)布的最新財務(wù)報告中，越來越多的銀行將“數(shù)字升級”和“金融科技”列為2020年的發(fā)展規(guī)劃。未來的數(shù)字銀行將逐步形成差異化、快速創(chuàng)新和市場細分的業(yè)務(wù)模式。只有結(jié)合自身銀行業(yè)特點，選擇合適的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，快速實踐獲得“銀行數(shù)字化力量”，才能成為未來的贏家。

在銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，金融技術(shù)賦權(quán)不僅僅是一句口號，更重要的是要落實。螞蟻金服科技始終堅持科技開放，希望在數(shù)字新時代的背景下，傳統(tǒng)銀行能夠以科技為新的紐帶，以數(shù)字轉(zhuǎn)型為契機，煥發(fā)生機。