編輯導語：個人手機銀行為了提高顧客體驗、吸引顧客，提高了第三方登錄功能。

那么增加第三方登錄功能時，需要注意哪些問題？具體步驟是什么？本文作者對增加第三方登錄功能的進行了復盤，結合具體案例分享了第三方登錄功能的同業(yè)調研、產(chǎn)品設計、研發(fā)測試和上線等過程，一起來看看吧。

一、功能需求背景

個銀登錄功能日益完善，同時積極與第三方配合提供更多注冊、登錄方式。多家銀行的個銀登錄功能除了提供賬號+密碼，預留手機號+密碼和指紋登錄等，還有與第三方支付屬性較強的應用（如：微信、支付寶）合作，提供第三方登錄個人手機銀行服務。

2021年3月初為降低個銀使用門檻，新增第三方登錄功能。通過第三方登錄進行獲客引流，讓客戶查看金融資訊與投資理財產(chǎn)品信息。后續(xù)提供一鍵綁卡服務，將銀行卡綁定置微信、支付寶等平臺，適用范圍是個人手機銀行客戶端（包括iPhone和Android）。

二、目前成果

2021年8月底，個銀第三方登錄功能已上線，通過第三方登錄流程操作埋點進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計，第三方登錄月度活躍用戶數(shù)和獲客相關數(shù)據(jù)有待更新。

現(xiàn)在銀行對于辦理個人銀行卡的要求也越來越嚴格，由于開戶需要在職證明、居住證明、消費記錄等，或是客戶提供身份證等資料讓公司統(tǒng)一辦理。從獲客到轉化為新開戶用戶還是有一段距離，統(tǒng)計也是有一定的難度。目前筆者已不在個銀項目，也沒有跟進該功能情況。

三、需求調研

1. 第三方登錄

所謂的第三方登錄是用戶通過授權，基于用戶已有的第三方平臺的帳號和密碼來快速登錄或者注冊的功能。

第三方平臺，一般是已經(jīng)擁有大量用戶的平臺。像微信、支付寶這種國民使用較多，用戶覆蓋度極廣的產(chǎn)品就可作為其他產(chǎn)品的第三方平臺。

前瞻研究數(shù)據(jù)顯示，截止2020年12月我國App活躍度排名中，微信和支付寶的活躍滲透率分別為86.9%和56.9%。根據(jù)艾端統(tǒng)計2019 Q3數(shù)據(jù)顯示，中國第三方移動支付市場依然保持市場份額比較集中的情況，第一梯隊的支付寶、財付通分別占據(jù)了54.5%和39.5%的市場份額，位居第一、第二。

2. 目標用戶

按照「為誰（目標用戶），提供什么樣的服務（業(yè)務流程），幫他達成怎樣的目標價值（業(yè)務指標）」來進行分析。

目標用戶是個人手機銀行客戶（包括高級客戶、普通客戶），個人手機銀行潛在客戶（主要是一線城市人群）。

3. 同業(yè)分析

對市面主流的九家個人銀行APP第三方登錄注冊方式做調研：

來源：2021年3月同業(yè)個人銀行APP資料

有不少同業(yè)個人手機銀行在原有的登錄注冊方式上增加第三方登錄注冊方式，同業(yè)個人手機銀行選擇社交屬性較強并具有第三方支付牌照的微信較多，其次是同樣具有第三方支付牌照的支付寶。

同業(yè)個人手機銀行增加第三方登錄已成趨勢，究其原因：

由同業(yè)銀行其戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品屬性和商業(yè)模式所決定的，對安全性要求高，私密性強、比較個性化的個人手機銀行，建立有屬于自己能監(jiān)控的用戶體系。除此之外，也會提供第三方登錄，一是簡化登錄流程，提高用戶體驗和轉化；二是利用第三方平臺和用戶的授權，獲取用戶的信息和關系鏈。

同業(yè)個人銀行首選用戶規(guī)模大和月活躍用戶數(shù)量較高，并具有第三方支付牌照的社交型應用微信作為第三方登錄接入，其次是選擇用戶數(shù)量已超過10億的同樣具有第三方支付牌照的支付寶。

據(jù)極光大數(shù)據(jù)的統(tǒng)計結果顯示，2019年3月，微信的月活躍用戶數(shù)量 （MAU）近10億，日活躍用戶數(shù)量（DAU）均值6.52億。2020年1月9日，支付寶官方宣布，支付寶全球用戶數(shù)量已超過10億。

支付寶依托螞蟻金服強大的生態(tài)資源，國內(nèi)擁有超過8億用戶，提供包含支付、理財、信貸、保險等全面的金融服務，為800多萬家小微企業(yè)和個體創(chuàng)業(yè)者提供累計超過1萬億元信用貸款。

四、產(chǎn)品設計

1. 業(yè)務流程梳理

通過第三方授權進行登錄可以簡化登錄流程提升用戶體驗，第三方登錄授權主要包括第三方賬號綁定和第三方賬號解綁，綁定和解綁形成第三方登錄功能業(yè)務流程的閉環(huán)。

2. 第三方登錄綁定流程

通過調研主流個人手機銀行的第三方賬號登錄功能，發(fā)現(xiàn)在第三方賬號授權通過后，像工行、招商等，需要用戶綁定自己的手機號，簽約客戶還需要通過密碼驗證、綁定銀行卡號、人臉識別后綁定/登錄。

1）未登錄狀態(tài)的綁定流程

未登錄狀態(tài)的綁定流程圖如下：

用戶在登錄界面點擊第三方賬號，需要判斷用戶的第三方賬號是否已綁定。

未綁定，則跳到第三方賬號授權頁面。用戶確定授權之后，讓用戶綁定手機號，通過短信驗碼校驗，并根據(jù)手機號判斷是否為簽約客戶。

• 簽約客戶：可通過輸入登錄密碼、注冊卡號取款密碼校驗身份，人臉識別校驗校驗通過后即可綁定成功/登錄成功。
• 未簽約客戶：可通過注冊新賬號，填寫登錄密碼、短信驗證碼等信息，通過短信驗證碼校驗后，注冊成功后即可綁定成功/登錄成功。

已綁定，有兩種方案：

出于個銀安全性考慮，對于已簽約客戶采用方案1：需通過人臉識別安全校驗后才能登錄成功；對于未簽約客戶的則采用方案2：直接登錄成功。

• 綁定微信后，可在微信的我>設置>個人信息與權限>授權管理的授權未過期的應用列表里看到個銀
• 綁定支付寶后，可在支付寶的我的>設置>隱私>授權管理>賬號授權>支付寶授權的產(chǎn)品和設備列表可以看到個銀

同業(yè)銀行像工行在我的-設置-登錄管理里提供綁定管理的功能和界面，在用戶已經(jīng)登錄的情況下，也可以直接綁定第三方賬號。登錄狀態(tài)的綁定不在我們這次功能設計范圍里，所以沒進行規(guī)劃和設計。

3. 第三方登錄解綁流程

在安全中心>授權管理>授權登錄管理中，可以對已經(jīng)綁定的第三方賬號進行解綁操作，無需安全校驗，直接解綁成功，但會留有綁定歷史。

這里需要注意的是需要關閉微信/支付寶登錄功能后，才會同步解除通行證綁定關系。因為微信/支付寶重新登錄，授權應用記錄數(shù)據(jù)才會刷新。

第三方登錄解綁流程圖如下：

4. 獲取第三方登錄授權

在個銀使用第三方登錄，首先需要獲取第三方登錄授權，在第三方開放平臺會有詳細指引。

1）第三方開放平臺

微信開放平臺：

支付寶開放平臺：

2）登錄申請

1. 注冊并通過開放平臺開發(fā)者資質認證，注冊微信/支付寶開放平臺帳號后，在帳號中心中填寫開發(fā)者資質認證申請，并等待認證通過。
2. 創(chuàng)建移動應用，通過填寫移動應用名稱、簡介和圖標等信息，以及各平臺下載地址等資料，創(chuàng)建移動應用。創(chuàng)建應用提交申請后，微信/支付寶開放平臺審核。
3. 接入微信/支付寶登錄，在資源中心/開發(fā)指南中查閱移動應用開發(fā)文檔，開發(fā)接入微信/支付寶登錄功能，讓用戶可使用微信/支付寶登錄。

3）注意

• 申請過程中可能需要企業(yè)相關資質，如法人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等，需要提前準備好。
• 提交應用申請時，需要提交應用相關的信息（應用名稱、介紹、圖標、截圖、授權回調域等）。
• 建議大家用企業(yè)賬號申請第三方開放平臺，不要使用個人的QQ、微信、微博和郵箱進行申請，避免申請人在職位變動或者離職后，導致賬號管理的風險和交接麻煩。
• 開放平臺申請需要審核流程，因此在項目開始時，建議首先申請開放平臺賬號和創(chuàng)建應用，以免申請時間長影響開發(fā)進度。

5. 業(yè)務規(guī)則制定

第三方賬號雖然是一個小功能，但是在設計過程中，我們要結合個銀的特點來確定方案和業(yè)務流程。根據(jù)產(chǎn)品特點、業(yè)務流程和安全策略來制定業(yè)務規(guī)則，主要有以下幾個方面：

1. 安全性：客戶使用第三方登錄時，出于對個銀安全性的考量，簽約客戶需要通過安全認證（如：人臉識別）通過驗證后才登錄成功。
2. 權限設定：由于通過第三方授權時的客戶綁定了手機號，使用功能權限和手機號簽約手機權限保持一致，開通功能、使用安全工具規(guī)則、交易限額不變。
3. 授權操作交互簡易性：界面保持設計的一致性，降低操作負荷，盡可能地減少操作步驟，提升用戶體驗。

6. 功能設計

產(chǎn)品功能設計的前提是對業(yè)務本質的理解，通過對業(yè)務需求和業(yè)務模式抽象出產(chǎn)品框架和業(yè)務流程，具象成具體的產(chǎn)品功能。

在進行第三方登錄功能設計時，需要結合頁面布局、操作指引進行綜合考慮。

在設計中，要注意三個要點：

1. 安全性優(yōu)先
2. 頁面布局簡潔，指引清晰明了
3. 操作簡單高效，滿足快捷登錄

五、開發(fā)測試上線

在第三方登錄功能的開發(fā)測試階段，由于開發(fā)資源有限，且時間非常緊。先由開發(fā)工程師桌前檢查單元功能，完成功能開發(fā)后，再由組長走查代碼，然后安排測試人員進行相關測試。

這期間我們需要對功能的質量進行嚴格把控，如果發(fā)現(xiàn)Bug及時和開發(fā)工程師溝通并讓他們修改。

測試通過后，我們按照原定計劃上線投入試運行，以便在真實環(huán)境下發(fā)現(xiàn)問題并及時修改。

第三方登錄功能首批開放在上海、廣東、江蘇等地區(qū)上線，上線后內(nèi)測，我當時發(fā)現(xiàn)個銀第三方授權解綁后，微信/支付寶沒有同步解綁，認為是個Bug，但整體功能不影響使用，留待后續(xù)做優(yōu)化了。

六、總結

通過復盤發(fā)現(xiàn)，當時做功能設計沒有留意到同步解除綁定這點，解綁環(huán)節(jié)缺少同步解綁提示“關閉微信/支付寶同時解綁”，導致用戶體驗不夠友好。在功能設計上可以參考同行竟品功能，借助成熟的功能設計，幫助我們更快更好的完成功能設計。

本文由 @櫻子 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)作者許可，禁止轉載。

題圖來自Unsplash，基于CC0協(xié)議。