近年來(lái)，國(guó)內(nèi)人們的生活水平有了很大提高，很多人的錢(qián)袋越來(lái)越鼓。

大家手里都有些余錢(qián)，多數(shù)人都愿意把錢(qián)存入銀行。這一方面，如果大量現(xiàn)金放在家里也不安全，把錢(qián)存進(jìn)銀行，安全性高，值得信賴(lài)！另一方面，現(xiàn)在存款的利率雖然不高，但是如果存定期，也有穩(wěn)定的利息收入。如果儲(chǔ)戶(hù)手中的資金還比較多，那么也能獲得一些穩(wěn)定的被動(dòng)收入，這也是很不錯(cuò)的。

不過(guò)，普通人存款除了存活期之外，就是定期存款，之前還有一個(gè)叫“靠檔計(jì)息”的存款方式，在去年底被央行叫停了。而“靠檔計(jì)息”由于比較照顧儲(chǔ)戶(hù)的利益，頗受大家的喜愛(ài)。所謂“靠檔計(jì)息”，就是你本來(lái)準(zhǔn)備存5年定存，結(jié)果只存了3年時(shí)間，就想提前取出本金，如果有靠檔計(jì)息的，就可以按3年期的給結(jié)算利息，否則就都按活期存款的利息結(jié)算。如果是這樣的話(huà)，儲(chǔ)戶(hù)提前支取定期存單的損失就會(huì)很?chē)?yán)重。

就在銀行 “靠檔計(jì)息”的存款方式被叫停后，很多儲(chǔ)戶(hù)覺(jué)得有些茫然，且不知所措之時(shí)。有銀行行長(zhǎng)透露，聰明人都會(huì)選擇以下幾種存款方式，這要比單純存活期或定期要“睿智”得多。實(shí)際上，在存款領(lǐng)域也有很多“小竅門(mén)”只不過(guò)大家所不太熟悉罷了。今天就把這幾類(lèi)存款技巧與大家一起分享。

第一種，梯形存款方式，這種方式既照顧到儲(chǔ)戶(hù)的流動(dòng)性，又讓儲(chǔ)戶(hù)享受到長(zhǎng)期存款利息的好處。主要是儲(chǔ)戶(hù)把錢(qián)分成三份。分別存一年期，二年期，三年期，這樣儲(chǔ)戶(hù)以后每年都有存款到期。等到儲(chǔ)戶(hù)存滿(mǎn)一年期限之后，再存二年期的，以此類(lèi)推。

這樣既享受到了長(zhǎng)期定存的利息，但又能保證每年都有一筆錢(qián)到期。這種梯形存款方式，不僅能確保儲(chǔ)戶(hù)的流動(dòng)性，而且還能確保存款獲得相對(duì)較高的收益率，深受廣大儲(chǔ)戶(hù)的青睞。

第二種，大額存單，如果你手里面的資金比較多（通常要20-30萬(wàn)元以上），就可以存大額存單。實(shí)際上，三年期的大額存單的利率要遠(yuǎn)比三年期的定期存款要高得多。當(dāng)然，如果你持有大額存單急需要用錢(qián)之時(shí)，可以拿大額存單抵押給銀行，向銀行申請(qǐng)貸款，這樣也是可以在既不提前支取本金的情況下，又向銀行借到了錢(qián)。不過(guò)，向銀行貸款畢竟是要付出利息的，所以拿大額存款作為抵押物來(lái)向銀行貸款，千萬(wàn)要慎重。

第三種，按月付息，在靠檔計(jì)息這項(xiàng)業(yè)務(wù)取消后，但是現(xiàn)在“按月付息”的存款方式并沒(méi)有被叫停。通?！鞍丛赂断ⅰ本褪莾?chǔ)戶(hù)把錢(qián)都存進(jìn)了銀行，通常存期為三年，銀行每個(gè)月會(huì)給你一筆錢(qián)，這有點(diǎn)像發(fā)放養(yǎng)老金那樣，儲(chǔ)戶(hù)獲得穩(wěn)定的利息收入。不過(guò)，按月付息的利息肯定要比一次性還本付息要低一些。還有按月付息如果儲(chǔ)戶(hù)要提前支取本金的話(huà)，之前銀行按月支付的利息都會(huì)從本金中扣除，而且儲(chǔ)戶(hù)的收益都要算活期的。

第四種，結(jié)構(gòu)性存款，雖然現(xiàn)在沒(méi)有被完全叫停，不過(guò)很多銀行都在減少這樣的業(yè)務(wù)量。所謂結(jié)構(gòu)性存款，就是銀行拿出儲(chǔ)戶(hù)的一部分資金去投資外匯、黃金、石油期貨等高風(fēng)險(xiǎn)的投資品。如果投資成功了，儲(chǔ)戶(hù)可以拿到較高的收益率，但是如果投資失敗了，儲(chǔ)戶(hù)的本金可以保證不受損失，但是在利息方面的損失難以避免，甚至是只能拿到本金。目前，這種存款方式正在從各家銀行中逐步退出。

應(yīng)該說(shuō)，以上幾各款方式都是非常不錯(cuò)的，如果儲(chǔ)戶(hù)能夠了解，也可以為自己帶來(lái)更高的收益率。如果再“傻傻”地把錢(qián)存定期存款，那儲(chǔ)戶(hù)就會(huì)很吃虧的。