在金融行業(yè)，無論是銀行、信托、小額貸款，還是現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融，都遵循這樣一個(gè)規(guī)律:新物種誕生后，開始爆發(fā)式增長(zhǎng)。螞蚱前期行業(yè)質(zhì)量參差不齊，漏洞頻發(fā)；但隨著發(fā)展的深入和監(jiān)管體系的完善，行業(yè)會(huì)經(jīng)歷一輪大浪淘沙，洗牌之后，會(huì)留下一批質(zhì)量過硬的頂尖企業(yè)，從而完成行業(yè)的演進(jìn)。

錢錦富首席技術(shù)官黎東明表示，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正在經(jīng)歷深刻的行業(yè)變革。一方面，P2P行業(yè)在最近的波折之后正在進(jìn)行自我修復(fù)，不可避免的伴隨著用戶信心的喪失；另一方面，隨著監(jiān)管的不斷收緊和相關(guān)政策的不斷完善，員工正在經(jīng)歷一場(chǎng)巨大的洗禮，這不僅有利于提振用戶信心，也是對(duì)剩余企業(yè)的一件好事。

“不難發(fā)現(xiàn)，無論企業(yè)數(shù)量如何變化，市場(chǎng)上借貸雙方的用戶需求都是客觀存在的，用戶數(shù)量相對(duì)穩(wěn)定。在此基礎(chǔ)上，從業(yè)公司數(shù)量減少，淘汰了一批不合規(guī)、無權(quán)無勢(shì)、不純的企業(yè)，留下了一批經(jīng)營穩(wěn)定、實(shí)力雄厚、堅(jiān)持信息中介原則、普惠金融初心的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。對(duì)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說，這是一個(gè)好消息?！崩钖|明說，“縱觀整個(gè)P2P行業(yè)的發(fā)展過程，從高峰期4000多家公司的爆炸式涌現(xiàn)，到現(xiàn)在已經(jīng)消失了一大半。隨著政策逐漸明確，最終符合備案的企業(yè)數(shù)量將進(jìn)一步減少?！?/p>

黎東明認(rèn)為，隨著技術(shù)水平的不斷提高，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)將加快與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合，甚至包括區(qū)塊鏈技術(shù)，未來很有可能在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域得到很好的應(yīng)用，為金融安全提供更深層次的保障。

隨著政策和迭代技術(shù)的日益嚴(yán)格，用戶將繼續(xù)受到鼓勵(lì)，他們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是P2P的信任將增強(qiáng)。就像銀行業(yè)和信托業(yè)走過合規(guī)之路一樣，P2P行業(yè)在政策的監(jiān)管和企業(yè)的共同努力下，也會(huì)加快正規(guī)化的步伐。

以錢錦富為例。長(zhǎng)期以來，錢錦富堅(jiān)持以技術(shù)為動(dòng)力，為金融技術(shù)服務(wù)的底層結(jié)構(gòu)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，同時(shí)致力于深化和不斷提高全過程的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。黎東明表示，這不僅是金融科技企業(yè)自身的基礎(chǔ)，也是行業(yè)健康發(fā)展不可或缺的技術(shù)保障。作為一家為用戶提供便捷高效的金融信息匹配、信用貸款咨詢等綜合服務(wù)的金融科技公司，風(fēng)險(xiǎn)管理無疑是前金福的核心競(jìng)爭(zhēng)力。提升出借用戶的安全體驗(yàn)是包括錢錦富在內(nèi)的所有業(yè)內(nèi)公司的當(dāng)務(wù)之急。

據(jù)報(bào)道，前進(jìn)金夫打造的智能風(fēng)控平臺(tái)“風(fēng)聽”已升級(jí)至2.0版，預(yù)計(jì)全新的“風(fēng)聽3.0”將于2019年上半年上線。黎東明透露，該系統(tǒng)側(cè)重于底層架構(gòu)的部署，在設(shè)計(jì)之初考慮未來需求的多樣性，并提高規(guī)則和參數(shù)的可配置性。這樣，在大版本升級(jí)之間，系統(tǒng)可以通過簡(jiǎn)單的配置以小步驟輕松快速地迭代，以滿足業(yè)務(wù)需求。底層設(shè)計(jì)的復(fù)雜性、多樣性和可配置性為業(yè)務(wù)使用的簡(jiǎn)化、及時(shí)和高效提供了基礎(chǔ)。

大版本升級(jí)時(shí)系統(tǒng)的改進(jìn)在于不斷增加更全面的數(shù)據(jù)源，提高算法模型的計(jì)算能力，在數(shù)據(jù)量大幅增加的同時(shí)保證二階響應(yīng)。這不僅可以提高公司的風(fēng)險(xiǎn)控制效率，還可以給用戶更好的體驗(yàn)。

對(duì)于即將到來的2019年，黎東明充滿信心和期待。他說，雖然P2P行業(yè)這幾年走了一些彎路，甚至犯了一些錯(cuò)誤，但我們還是要從發(fā)展的角度來看待這個(gè)行業(yè)。經(jīng)歷了行業(yè)的坎坷歲月，波折在所難免，但從宏觀上看，還是有相當(dāng)一部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)，積極擁抱監(jiān)管，以“為用戶創(chuàng)造價(jià)值”為使命，通過金融技術(shù)的力量，不斷推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。它們代表了這個(gè)行業(yè)未來的希望。

黎東明認(rèn)為，在相關(guān)監(jiān)管政策不斷完善的大趨勢(shì)下，P2P曾經(jīng)存在的問題將逐步得到根本消除，剩下的優(yōu)質(zhì)企業(yè)將呈現(xiàn)出更加透明陽光的形象。在政策和企業(yè)的共同努力下，用戶將更加理性，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)可持續(xù)發(fā)展。