又到了分享賬單知識的時(shí)候了。

今天，我們來談?wù)勯_放式承兌匯票。票友都知道些什么？

什么是開放式承兌匯票

占用信用風(fēng)險(xiǎn)敞口的風(fēng)險(xiǎn)敞口承兌匯票，必須先向銀行申請信用，此時(shí)需要提供相關(guān)的抵押和擔(dān)保，或者信譽(yù)良好的公司也有純信用模式。信用證批準(zhǔn)后，申請開立銀行承兌匯票。

舉個(gè)栗子:

銀行給某公司信用敞口100萬，開銀行承兌匯票存款比例30%。公司在授信額度下申請開立100萬元的銀行承兌匯票，需要收到存款30萬元，剩余70萬元為授信額度。

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露承諾費(fèi)(資金占用費(fèi))收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露承諾費(fèi)(資金占用費(fèi))=(承兌金額-低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押金額*質(zhì)押率-保證金)*利率

銀行承兌匯票曝光業(yè)務(wù)應(yīng)注意兩點(diǎn):

1.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露承諾費(fèi)(資金占用費(fèi))費(fèi)率根據(jù)出票時(shí)限確定。殷誠債券的半年期利率暫定為1%，三個(gè)月期利率為0.5%。受理期不足三個(gè)月的，三個(gè)月收繳，超過三個(gè)月(不含)的，半年收繳。

2.對于總行級重點(diǎn)客戶和使用總行級重點(diǎn)客戶授信額度開具銀行承兌匯票的客戶，分行可降低出票人承諾費(fèi)。對于利用信貸企業(yè)授信額度開立承兌匯票的，分行可根據(jù)信貸企業(yè)授信水平對應(yīng)的降低權(quán)限，降低銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)敞口的承諾費(fèi)(資金占用費(fèi))。

銀行敞口承諾費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露承諾費(fèi)(資金占用費(fèi))=(承兌金額﹣低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押金額*質(zhì)押率-保證金)*利率

(1)承諾利率根據(jù)簽發(fā)匯票的期限標(biāo)準(zhǔn)確定。殷誠發(fā)布的半年期利率暫定為1%，三個(gè)月期利率為0.5%。受理期不足三個(gè)月的，三個(gè)月收繳，超過三個(gè)月(不含)的，半年收繳。

②對于總行級重點(diǎn)客戶和使用總行級重點(diǎn)客戶授信額度開具銀行承兌匯票的，分行可降低或減少出票人承諾費(fèi)，或根據(jù)其等級對應(yīng)的下浮權(quán)限上浮承諾費(fèi)。

(3)保兌倉或類似產(chǎn)品下的承諾票據(jù)業(yè)務(wù)的承諾費(fèi)，由保證金在承兌期(到期日達(dá)到100%)內(nèi)分期支付。

費(fèi)用計(jì)算公式如下:

承諾費(fèi)=承諾金額×(1-保證金率)×費(fèi)率×支付保證金時(shí)限參數(shù)

存款支付的時(shí)限參數(shù)范圍為0.5-0.1；

如果存款在1/6受理期或更短時(shí)間內(nèi)全額支付，參數(shù)為0.5；

如果存款在1/6以上且小于等于1/3的受理期內(nèi)足額支付，則參數(shù)為0.6；

如果存款在1/3以上且小于等于1/2的受理期內(nèi)足額支付，則參數(shù)為0.7；

如果存款在1/2以上的受理期內(nèi)全額支付，則參數(shù)為1.0。

優(yōu)惠政策

為了保證真實(shí)交易背景的承兌匯票對開證行存款的支持作用，減少承兌業(yè)務(wù)對承兌行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的占用，在根據(jù)信用評級進(jìn)行差別收費(fèi)的前提下，對支付較高承兌匯票的出票人給予承諾費(fèi)優(yōu)惠政策:

保證金率大于等于70%的，客戶信用等級對應(yīng)的優(yōu)惠權(quán)限降低50%，即優(yōu)惠銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露承諾費(fèi)(資金占用費(fèi))率為50%；

銀行承兌匯票保證金率大于等于50%且小于70%的，給予客戶信用等級對應(yīng)的優(yōu)惠權(quán)限下調(diào)30%，即優(yōu)惠承諾率為70%；

銀行承兌匯票保證金率大于等于30%且小于50%的，客戶信用等級對應(yīng)的優(yōu)惠權(quán)限降低10%，即優(yōu)惠承諾率為90%；

銀行承兌匯票保證金率低于30%的，不上浮。

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瑞通票據(jù)信息服務(wù)平臺于2018年11月13日正式向公眾開放，票據(jù)交易成本低至每筆1元。

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關(guān)于信用展期的未結(jié)承兌匯票成本，你得到了多少要點(diǎn)？

比如，走之前記得表揚(yáng)！

都說喜歡轉(zhuǎn)發(fā)的人很帥！