1月22日，中國銀保監(jiān)會副主席梁濤、首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企出席國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會，介紹銀行業(yè)保險業(yè)2020年改革發(fā)展情況，并就支持民營企業(yè)、完善公司治理、實(shí)施反壟斷措施等近期熱點(diǎn)問題回答了記者提問。

發(fā)布會現(xiàn)場

分六類施策破解民營企業(yè)融資難題

梁濤介紹，截至2020年末，全國民營企業(yè)貸款余額50萬億元，同比增長了14%；普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，增速高于各項(xiàng)貸款增速18.1個百分點(diǎn)。

銀保監(jiān)會副主席梁濤

但是，市場仍然存在民營企業(yè)特別是民營小微企業(yè)融資難的問題。

梁濤表示，下一步，銀保監(jiān)會將進(jìn)一步完善制度舉措，重點(diǎn)是推進(jìn)政策的落實(shí)，分六類施策支持民營企業(yè)的健康發(fā)展：

第一，對主業(yè)突出的、財務(wù)穩(wěn)健的、大股東及實(shí)際控制人信用良好的民營企業(yè)，要求銀行機(jī)構(gòu)堅(jiān)持審核第一還款來源，減輕對抵押擔(dān)保的過度依賴，加大信用貸款投放力度。

第二，對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的民營科技型企業(yè)，鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)大幅增加中長期資金支持，積極發(fā)展科技保險，持續(xù)改進(jìn)科技創(chuàng)新的金融服務(wù)，支持關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)、基礎(chǔ)研究、成果轉(zhuǎn)化，支持創(chuàng)新無形資產(chǎn)的質(zhì)押融資產(chǎn)品。

第三，對于依法合規(guī)展業(yè)，能承擔(dān)科技創(chuàng)新責(zé)任的民營企業(yè)、民營互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)，支持銀行保險機(jī)構(gòu)一如既往地與其依法合規(guī)地開展業(yè)務(wù)合作，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

第四，對有市場前景、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的，符合普惠型小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的民營小微企業(yè)，延續(xù)普惠型小微企業(yè)貸款的延期還本付息政策和信用貸款支持計劃，引導(dǎo)銀行加大“首貸戶”續(xù)貸、信用貸、中長期貸款的投放力度，將融資成本保持在合理水平。

第五，對暫時遇到困難的民營企業(yè)，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化的原則，“一企一策”采取支持處置措施，著力化解企業(yè)的流動性風(fēng)險。

對符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化升級方向有一定競爭力，但是暫時遇到困難的民營企業(yè)，鼓勵銀行金融機(jī)構(gòu)組建債權(quán)人委員會，加強(qiáng)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，不盲目停貸、壓貸、抽貸，提供必要的融資支持，幫助企業(yè)維持和恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。

第六，對出現(xiàn)風(fēng)險的民營企業(yè)，要求企業(yè)把解困和發(fā)展相結(jié)合，積極斷臂自救，剝離非主業(yè)資產(chǎn)，集中精力緩釋風(fēng)險，同時依靠當(dāng)?shù)卣_展救助工作，鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)在平等自愿的前提下，綜合運(yùn)用增資、擴(kuò)股、財務(wù)重組、兼并重組或者市場化債轉(zhuǎn)股等方式幫助企業(yè)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，完善公司治理。

完成首次覆蓋全部銀行保險機(jī)構(gòu)的

公司治理評估

梁濤介紹，2020年銀保監(jiān)會完成了首次覆蓋全部商業(yè)銀行和保險機(jī)構(gòu)的公司治理評估，此次參加評估的機(jī)構(gòu)是1792家。

“總體來看，評級的結(jié)果主要集中在B級的較好和C級的合格水平，處在這兩個級別的機(jī)構(gòu)合計1400家，機(jī)構(gòu)數(shù)量占比78.12%。被評為D級的也就是較弱的機(jī)構(gòu)是209家，占比11.66%；被評為E級也就是差的機(jī)構(gòu)是182家，占比10.16%?！绷簼硎荆ㄟ^評估，監(jiān)管部門及時全面掌握了銀行保險機(jī)構(gòu)的公司治理狀況，并通過對問題的督促整改和基于評估結(jié)果的分類監(jiān)管，切實(shí)推動銀行保險機(jī)構(gòu)持續(xù)提升公司治理的質(zhì)效。

此外，銀保監(jiān)會還通過加強(qiáng)頂層設(shè)計、彌補(bǔ)制度短板、開展專項(xiàng)整治等措施加強(qiáng)銀行保險機(jī)構(gòu)的公司治理改革和監(jiān)管。

其中，以中小機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，嚴(yán)厲整治資本不實(shí)、股權(quán)代持、股東直接干預(yù)公司經(jīng)營和通過不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送的違法違規(guī)行為，排查了4600家法人機(jī)構(gòu)，查處了股權(quán)違規(guī)問題3000多個，分兩批次向社會公開了違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、社會影響特別惡劣的47家銀行保險機(jī)構(gòu)股東名單。

梁濤認(rèn)為，我國銀行保險機(jī)構(gòu)的公司治理建設(shè)和改革存在的問題仍然是不可忽視的：

一是部分國有機(jī)構(gòu)黨建工作虛化弱化；

二是部分機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)不透明；

三是董事會運(yùn)作不規(guī)范；

四是信息披露不規(guī)范。

梁濤表示，2021年，銀保監(jiān)會將堅(jiān)持加強(qiáng)黨對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，加快完善公司治理監(jiān)管制度體系，抓緊出臺銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則、大股東行為監(jiān)管、關(guān)聯(lián)交易管理、薪酬扣回、董事監(jiān)事履職評價等監(jiān)管規(guī)制。

健全商業(yè)銀行股權(quán)托管機(jī)制，完善股東中長期分類懲戒處置機(jī)制，綜合采取“黑名單”、限制股東權(quán)利、違法違規(guī)股東公開和清理等措施，加大違法違規(guī)股東懲戒力度。

鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)依法合規(guī)

與互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)合作

針對近期，金融管理部門按照“強(qiáng)化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張”的基本要求，對螞蟻集團(tuán)等一些互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)采取規(guī)范性措施開展清理整頓，梁濤認(rèn)為，這些措施符合反壟斷、反不正當(dāng)競爭等市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律和法治要求，符合人民群眾和各類市場主體的根本利益，與支持民營企業(yè)長期穩(wěn)定健康發(fā)展的目標(biāo)完全是一致的。

另據(jù)市場反映，在政府部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)實(shí)施反壟斷措施后，有銀行對相關(guān)領(lǐng)域民營企業(yè)開始惜貸斷貸。

梁濤表示，據(jù)了解確有個別情況，這是不符合“兩個毫不動搖”基本精神的，應(yīng)當(dāng)予以糾正。有關(guān)舉措不是針對民營企業(yè)，也不是針對某一家企業(yè)，不會影響相關(guān)企業(yè)的正常業(yè)務(wù)發(fā)展。

銀保監(jiān)會鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)依法合規(guī)地與包括被約談企業(yè)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)開展合作，金融支持政策不變、力度不減。

“我們注意到部分互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)被約談后整改的態(tài)度較為積極，有了初步的效果，我們相信，經(jīng)過自身的整改規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)將堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的本源，維護(hù)公平競爭的市場意識，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和遵從審慎監(jiān)管的前提下守正創(chuàng)新，成為支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助推國內(nèi)國際雙循環(huán)的重要力量?！绷簼f。

單點(diǎn)單體、區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險

總體可控

肖遠(yuǎn)企表示，2020年，面對嚴(yán)峻復(fù)雜的國內(nèi)國際經(jīng)濟(jì)形勢，特別是新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊，銀行保險機(jī)構(gòu)確實(shí)受到了一些影響。

銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企

但是從目前來看，情況比年初預(yù)估得要好很多，銀行業(yè)保險業(yè)風(fēng)險總體可控，無論是單點(diǎn)單體、區(qū)域性還是系統(tǒng)性風(fēng)險，都在非?？煽氐乃?。

取得這樣的成績，在肖遠(yuǎn)企看來主要有四方面原因：

一是始終把銀行保險機(jī)構(gòu)服務(wù)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

二是注重對存量風(fēng)險的防范和處置，并采取了很多措施。比如處置了不良資產(chǎn)3.02萬億元，對高風(fēng)險機(jī)構(gòu)進(jìn)行了更嚴(yán)格的排查。

三是有前瞻性地采取了一些預(yù)防風(fēng)險的措施，對重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險提前部署、未雨綢繆。例如建立房地產(chǎn)融資全方位、全口徑的統(tǒng)計體系，因城施策與其他部門和地方政府一起采取相應(yīng)的措施；對“影子銀行”時刻保持警惕，堅(jiān)決不讓“影子銀行”反彈回潮。

四是增強(qiáng)了銀行保險機(jī)構(gòu)得風(fēng)險抵御能力。去年采取了很多措施要求銀行補(bǔ)充資本，目前銀行資本實(shí)力大為增強(qiáng)；通過增提撥備增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險的能力。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，通過發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級資本債等工具補(bǔ)充了商業(yè)銀行資本1.34萬億元，銀行業(yè)新提取撥備1.9萬億元，同比多提取1139億元。

2020年末，撥備覆蓋率182.3%，貸款撥備率3.5%，均保持較高水平。

初步統(tǒng)計，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2萬億元，同比下降1.8%。2020年末商業(yè)銀行資本充足率14.7%；目前，保險公司綜合償付能力充足率242.5%，核心償付能力充足率230.5%。

去年銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)

3.02萬億元

數(shù)據(jù)顯示，2020年，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元。

截至2020年末，不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款比例76%，較年初下降5.1個百分點(diǎn)。

肖遠(yuǎn)企表示，從銀行的角度來說，處置不良資產(chǎn)確實(shí)有一定的壓力。

一是在處置方面有一些要求，例如對企業(yè)和個人不良貸款單戶處置和批量轉(zhuǎn)讓的要求是不一樣的。同時，不良貸款需要法院各方面判決以后才能夠出表，會拉長處置不良資產(chǎn)的時間。

二是利潤有所下降，一些銀行計提撥備的壓力會增加，通過撥備來核銷不良貸款的能力會有所下降。

三是要前瞻性地看問題，預(yù)估今后一段時間銀行不良資產(chǎn)有增加的潛在風(fēng)險。如果今后不良貸款有所反彈，銀行現(xiàn)在就要開始做準(zhǔn)備，不能等真的發(fā)生了風(fēng)險再去想辦法。

房貸新規(guī)對按揭貸款影響不大

2020年12月31日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，建立了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。

肖遠(yuǎn)企表示，集中度管理制度不完全是新的東西，過去對于集中度管理一直就有，未來還會根據(jù)規(guī)定，密切監(jiān)管銀行對房地產(chǎn)的融資，確保房地產(chǎn)融資的平穩(wěn)、有序。

在肖遠(yuǎn)企看來，建立了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度對按揭貸款影響不大，因?yàn)榘唇屹J款是非常分散的，無論是規(guī)模還是范圍，在集中度中影響都不大。

肖遠(yuǎn)企還指出，對集中度的監(jiān)管不僅是對房地產(chǎn)行業(yè)。

從銀行交易對手來看，對所有行業(yè)、企業(yè)一直就有集中度監(jiān)管的規(guī)定。集中度與風(fēng)險資產(chǎn)暴露、凈資本等掛鉤，對房地產(chǎn)行業(yè)也不例外，是遵循統(tǒng)一集中度的要求。

中小銀行改革取得一定成效

2020年，銀保監(jiān)會把中小銀行的改革作為重要的工作任務(wù)抓，取得了一定的成效。
肖遠(yuǎn)企介紹：

一是進(jìn)一步優(yōu)化了整個銀行體系的結(jié)構(gòu)，促成建立有不同規(guī)模、不同特色的主體，各主體之間能夠相互支撐、互為補(bǔ)充的銀行體系。

二是進(jìn)一步明確了中小銀行的發(fā)展方向，即必須在本地發(fā)展，聚焦小微企業(yè)和“三農(nóng)”以及個人金融服務(wù)，做普惠金融填補(bǔ)薄弱環(huán)節(jié)和領(lǐng)域。

三是在公司治理方面做了很多工作。

四是進(jìn)一步明確了中小銀行在加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營管理、監(jiān)管等方面的責(zé)任。

五是大力補(bǔ)充中小銀行資本，夯實(shí)資本實(shí)力。

2020年保險業(yè)原保險保費(fèi)收入

同比增長6.1%

梁濤介紹，2020年保險業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，全年實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入4.5萬億元，同比增長6.1%；提供保險金額8710萬億元，同比增長34.6%；賠付支出1.4萬億元，同比增長7.9%。

2020年末，保險公司總資產(chǎn)達(dá)23.3萬億元，同比增長13.3%；保險資金運(yùn)用余額21.7萬億元，同比增長17%。

此外，2020年保險機(jī)構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn)，保險公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流同比增長106.5%。

目前，保險公司綜合償付能力充足率242.5%，核心償付能力充足率230.5%。

梁濤表示，2020年銀保監(jiān)會全面推進(jìn)保險機(jī)制改革，發(fā)布車險綜合改革指導(dǎo)意見，研究推動發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱，加快意外險和農(nóng)業(yè)保險改革。穩(wěn)步擴(kuò)大金融對外開放，推動更多對外開放措施落地，積極審核外資機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入申請。自2018年以來，共批準(zhǔn)外資銀行和保險公司來華設(shè)立各類機(jī)構(gòu)近100家。

美團(tuán)關(guān)?；ブ鷺I(yè)務(wù)主要是偏離主業(yè)

和逆選擇風(fēng)險增加

近期，百度、美團(tuán)相繼關(guān)?；ブ鷺I(yè)務(wù)，引發(fā)了廣泛的關(guān)注。

肖遠(yuǎn)企表示，美團(tuán)互助偏離美團(tuán)主業(yè)和逆選擇風(fēng)險不斷增加，是其關(guān)閉的主要原因。
下一步，銀保監(jiān)會將進(jìn)一步關(guān)注網(wǎng)絡(luò)公司的互助業(yè)務(wù)，了解其運(yùn)行的方式和風(fēng)險情況，再根據(jù)情況采取相應(yīng)的措施。

記者 李林鸞 朱艷霞

攝影 史方舟

實(shí)習(xí)編輯 王夢縈