從濟民可信公布的消息來看，這些存款被用于質(zhì)押客戶完全不知道，而且這些存款一存入銀行就馬上被用于質(zhì)押，以此為另一個企業(yè)的票據(jù)作擔(dān)保，最終因為一筆5億元的票據(jù)逾期導(dǎo)致濟民可信旗下子公司4.5億存款被劃扣才引起了軒然大波。
其實類似這種存款被質(zhì)押，客戶完全不知情的情況并非個例，在中國裁判文書網(wǎng)上就有不少存款被質(zhì)押的訴訟案件。
這里面就有一個非常典型的案例，2014年6、7月份，顧某因急需資金，然后跟某銀行支行行長王某及項某、鄭某多次商議，決定以支付高額好處費的方式吸收大額定期存款，再通過偽造銀行憑證及相關(guān)業(yè)務(wù)資料辦理銀行質(zhì)押承兌匯票的方式騙取銀行資金。
2014年9月份到11月份，這些人先以高額貼息為誘餌，吸引一些企業(yè)將大額存款存入銀行，然后再偽造一些存款單位的印鑒、定期存款開戶證實書以及辦理承兌業(yè)務(wù)所需要的資料，最后在冒充存款單位的股東辦理定期存單全額質(zhì)押。
通過這種方法如法炮制，這家銀行支行行長王某等人內(nèi)外勾結(jié)共詐騙銀行存款1.5億元，案發(fā)后王某、顧某等人歸還銀行0.29億元，這家銀行損失1.21億元。
看完這些案例，相信在銀行有大額存款的客戶都是心有余悸，畢竟錢存在銀行無緣無故被人質(zhì)押了這是相當(dāng)悲催的一件事情。
為了防范這種事情的發(fā)生，大家有必要去了解一下銀行存款質(zhì)押，只有了解存款質(zhì)押的基本操作手法才能夠防范一些意外情況的發(fā)生。
首先、我們來了解一下什么叫做存款質(zhì)押。
所謂存款質(zhì)押，簡單來說就是借款人以未到期的個人定期存單作質(zhì)押，從商業(yè)銀行取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務(wù)。
目前很多銀行都有存款質(zhì)押業(yè)務(wù)，如果大家在銀行有期限比較長的定期存款，可以以這些存款作為擔(dān)保措施從銀行借貸款，這樣可以大大增加存款的流動性。
當(dāng)然并非所有的存款都可以質(zhì)押，一般情況下，只有那些不存在任何權(quán)屬爭議、未被掛失、未被凍結(jié)止付且依法可設(shè)定質(zhì)押的存款才能夠被銀行所接受。
從實際情況來看，存款質(zhì)押辦理的貸款期限一般不超過一年時間，而且貸款期限一般不會超過存款剩余的期限。
假如貸款期限超過存款剩余的期限，在存款到期之后貸款一般會自動提前償還。
另外假如質(zhì)押貸款出現(xiàn)逾期了，按照借款合同的相關(guān)約定，一般逾期超過5天以上銀行就可能從存款賬戶當(dāng)中自動扣除相應(yīng)的款項用于抵償利息或者本金。
由此可見，一旦存款用于質(zhì)押之后，就不能保證存款100%安全了，最終存款能否安然無恙，關(guān)鍵要看貸款能否正常償還，如果貸款正常償還，什么事情都不會發(fā)生。
而一旦貸款逾期了，甚至償還不上了，存款隨時會被用于償還貸款，這時候?qū)τ谖吹狡诘亩ㄆ诖婵罹头浅２焕?/p>
因為銀行在劃扣存款的時候，是按照提前支取的規(guī)則來計息的，而目前絕大多數(shù)銀行定期存款提前支取利息都只能按照活期利率計息，這無形當(dāng)中就會造成很大的利息損失。
比如一筆100萬的定期存款約定三年期利率是3.85%，到期之后總共的利息是11.55萬。
假如客戶在存滿一年的時候，用這筆存款質(zhì)押貸了80萬的貸款，期限是一年，但貸款到期之后客戶沒法正常償還，這時候銀行就會從100萬定期存款當(dāng)中劃扣80萬資金用于償還到期的貸款。
而這80萬未滿三年提前支取，按活期利率計算，兩年期限總共獲得的利息就只有5600元左右，無形當(dāng)中至少損失了5.6萬的利息，這是非常不劃算的。
所以大家在用存款進(jìn)行質(zhì)押的時候，一定要充分考慮自己的還款能力，如果自己還款能力比較弱，建議大家不要輕易拿存款去質(zhì)押。
其次、如何防范存款被質(zhì)押。
一般情況下存款放在銀行是非常安全的，沒有客戶的許可，銀行不會拿這筆存款去做其他事情，更不會隨便拿用戶的存款去質(zhì)押為別人辦理貸款。
現(xiàn)實當(dāng)中真正敢動用客戶存款去為其他客戶做質(zhì)押的案例很少，只是個別案例，所以大家不用過于擔(dān)心。
但是不怕一萬，只怕萬一，所以如何防范自己的存款被質(zhì)押，也應(yīng)該引起大家的重視。
至于如何防范存款被質(zhì)押，目前暫時沒有很好的解決辦法，如果一些不法分子真的想拿用戶的存款去質(zhì)押了，他們完全可以制造一套假資料，然后通過里應(yīng)外合把客戶的存款質(zhì)押出去，這時候客戶可能就不知道。
對這種特殊情況，大家唯一能做的就是要及時觀察自己存款的動態(tài)，目前很多銀行存款都可以通過APP查看，假如存款被質(zhì)押了，銀行APP上應(yīng)該會有相應(yīng)的顯示，所以大家可以久不久登錄一下銀行APP查看存款的動態(tài)。
如果APP沒法查到，但是大家存款的金額比較大，也可以定期到銀行進(jìn)行查看，現(xiàn)在銀行營業(yè)廳的自助終端一般也可以查到存款的動態(tài)。
在查看動態(tài)過程當(dāng)中，如果發(fā)現(xiàn)自己的存款沒有經(jīng)過自己的許可被質(zhì)押了，大家第一時間要跟銀行交涉，如果有必要可以進(jìn)行報警處理，這樣可以最大程度去減少存款損失的可能。
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