開始之前，我想問朋友一個(gè)問題。你借過網(wǎng)貸嗎？現(xiàn)在后悔嗎？

我問這個(gè)問題并不是沒有根據(jù)的，而是從自己回答的問答中得到靈感的。

有一位網(wǎng)友在網(wǎng)上提問，講述自己經(jīng)常網(wǎng)貸，現(xiàn)在征信黑了，問問網(wǎng)友們征信不好是一種什么樣的體驗(yàn)？

我用一個(gè)自己工作中碰到的現(xiàn)實(shí)故事，給提問的網(wǎng)友進(jìn)行解答，同時(shí)講述了一下征信不好會(huì)給自己帶來哪些麻煩。

未曾想這個(gè)問答關(guān)注度極高，閱讀量超過十萬，有幾百名小伙伴在問答里留言或者私信我，讓我?guī)兔Ψ治鲆幌伦约旱恼餍牛约叭绾窝芯孔约旱恼餍拧?/p>

雖然我都一一做了解答，但是觸目驚心的一個(gè)個(gè)悲傷的故事，讓我發(fā)現(xiàn)征信這個(gè)問題還是應(yīng)該讓更多的人知道，尤其是讓更多的年輕人了解。

也許看了我寫的文章，可以給他們警醒，幫助他們亡羊補(bǔ)牢；也可以給他們幫助，避免因?yàn)槊悦１荒承﹦e有用心的人欺騙。

我想，這樣或許可以避免一些悲劇的發(fā)生。

大部分的朋友都是因?yàn)轳R上要買房子了，才發(fā)現(xiàn)自己的征信或多或少有些瑕疵，非常擔(dān)心自己的房貸能否批下來，也害怕因?yàn)樽约旱脑驅(qū)α硪话氘a(chǎn)生不好的影響。

而征信瑕疵的罪魁禍?zhǔn)?，無非就是網(wǎng)貸為主，信用卡為輔。

我自己身邊就有一個(gè)例子。他告訴我，因?yàn)榫W(wǎng)貸實(shí)在是太方便了，手機(jī)一點(diǎn)錢就到賬，無孔不入的營銷廣告讓人防不勝防，總有一個(gè)文案會(huì)打動(dòng)消費(fèi)者的內(nèi)心。

一開始只是想買個(gè)蘋果手機(jī)，就控制不住自己的欲望，五分鐘就把錢借到了，立馬下單買了手機(jī)，每個(gè)月分期發(fā)現(xiàn)壓力也不是很大。后來又想買筆記本電腦，又想買單反什么的。

以至于后面一有消費(fèi)需求，就想到了從虛擬的網(wǎng)絡(luò)世界借錢，神不知鬼不覺，享受這種自給自足的快樂感覺，這樣一天天雪球滾下來，最后終于繃不住了。

雖然最后父母兜底，可已經(jīng)是窮途末路，他的征信，已經(jīng)滿目瘡痍，我跟他說，如果你還想買房，請(qǐng)2025年以后再考慮吧。

那么，我們接下來討論一下，朋友們最關(guān)心的一個(gè)問題，網(wǎng)貸究竟會(huì)不會(huì)影響房貸呢？

答案是肯定會(huì)有影響的，只是影響的程度和你網(wǎng)貸的具體情況有關(guān)，主要是下面這三種。

第一，網(wǎng)貸次數(shù)多，逾期次數(shù)多。

明眼人一看這就是最糟糕的情況，一打印征信報(bào)告，就看到琳瑯滿目的借貸記錄，大到五六萬小到一兩千，最關(guān)鍵的是，逾期記錄非常扎眼。

在這里普及一下征信逾期記錄的表現(xiàn)，正常情況下的還款記錄應(yīng)該是N或者＊，如果有數(shù)字1-7，那就說明這個(gè)月你有逾期，1代表逾期1-30天，2代表逾期31-60天，以此類推。

如果是7，也就是最大的數(shù)字，證明你逾期180天以上，繼續(xù)逾期依舊是顯示7。

銀行對(duì)于辦理房貸的客戶，對(duì)逾期次數(shù)有容忍度，畢竟每個(gè)人都有忘記還款的時(shí)候。

按照市面上比較通俗易懂的說法是，兩年內(nèi)逾期沒有“連三累六”就行，意思是兩年內(nèi)沒有連續(xù)3個(gè)月逾期，或者沒有累計(jì)超過六次逾期。

如果是兩年內(nèi)有4或者4+，那么房貸申請(qǐng)也是會(huì)被拒絕的。

網(wǎng)貸次數(shù)多的朋友可以對(duì)照參考一下，即使你已經(jīng)還清了所有網(wǎng)貸，逾期次數(shù)過多，房貸依舊是會(huì)被拒絕。

第二，網(wǎng)貸次數(shù)多，從未有逾期。

很明顯，這種情況要略好一些，雖然有很多條借貸記錄，但是履約能力非常好，誠信度非常高，銀行方面初審是沒有問題的。

不過，網(wǎng)貸次數(shù)多，說明你的月還款金額就會(huì)相應(yīng)的提高，房貸申請(qǐng)不單單只看你月供是多少，還要綜合考慮名下所有負(fù)債，網(wǎng)貸次數(shù)多的朋友資產(chǎn)負(fù)債率就會(huì)很高。

我舉個(gè)例子，假設(shè)有一筆網(wǎng)貸金額1.2萬，分三期償還，每個(gè)月就得還4000元，房貸每個(gè)月還3000元，你需要提供的收入證明就得（4000+3000）×2＝14000元。還要提供相應(yīng)的銀行流水作為佐證材料。

目前銀行的要求一般都是收入是所有月還款金額的兩倍，而且網(wǎng)貸次數(shù)多，銀行方面會(huì)覺得你比較缺錢。

為了安全起見，銀行方面可能會(huì)要求提高首付比例或者提高貸款利率，緩釋銀行風(fēng)險(xiǎn)。這樣你才有可能把房貸辦下來。

所以，網(wǎng)貸次數(shù)多的朋友，如果想買房，最好第一時(shí)間把所有網(wǎng)貸結(jié)清為宜。

第三，網(wǎng)貸次數(shù)多，從未有逾期，當(dāng)前早已結(jié)清。

不得不說，這種情況是目前最好的一種了，大有一種浪子回頭金不換的感覺。

網(wǎng)貸當(dāng)前早已經(jīng)全部結(jié)清，說明都已經(jīng)是過去式了，銀行方面不會(huì)揪著不放，這種情況下每個(gè)月收入只需要高于月供兩倍就行。

如果有銀行員工問道之前網(wǎng)貸情況，也可以義正言辭地說，之前年輕不懂事，感覺網(wǎng)貸很方便就借了，后來發(fā)現(xiàn)利息很高而且非常不靠譜就趕緊還了，表示自己再也不會(huì)了。

合情合理，自然房貸沒有什么問題也就順理成章的批下來了。

當(dāng)然，還有很多朋友咨詢我征信已經(jīng)不好了該怎么辦，這個(gè)我只能說過去的就讓它過去吧，誰也沒有辦法改變。

現(xiàn)在能做的只能是先趕緊把之前的逾期金額還清，避免征信繼續(xù)惡化，再每個(gè)月按時(shí)還款，讓記錄慢慢覆蓋，目前征信只保留五年，努努力，五年之后一切都會(huì)好起來的。

特別提示朋友們一點(diǎn)，千萬不要相信市面上有修復(fù)征信這一說，征信是人民銀行系統(tǒng)的，有通天的本領(lǐng)的人也不會(huì)屑于賺你這點(diǎn)錢，說能保證修復(fù)的大概率都是騙人的。

商業(yè)銀行確實(shí)有征信異議方面的業(yè)務(wù)，那也是基于系統(tǒng)問題或者銀行單方面過錯(cuò)導(dǎo)致客戶征信有問題，從而上報(bào)人民銀行進(jìn)行征信異議處理的業(yè)務(wù)。

這種業(yè)務(wù)別人能做，客戶自己也是可以做的，不可能是隨隨便便就把征信改了。

由于每個(gè)人的情況都各有差異，我只能把大部分人的情況進(jìn)行一個(gè)解答。如果朋友們有不清楚的地方或者其他疑惑，歡迎私信或者留言，我將及時(shí)給大家反饋！

感謝您的關(guān)注，希望能給大家?guī)韼椭?/p>